敬爱的党组织：
您好!
近期我系统地学习了我党有关理论知识，不仅加深了自己对党的理解和认识，也纠正了以往自己思想深处的一些错误。以前只知道热爱党，感情是朴素的，有些甚至是似懂非懂，有些知识也是分散的、不连贯的。党的工人阶级先锋队、中国人民和中华民族的先锋队性质，党的全心全意为人民服务的宗旨，不惜牺牲个人的一切，为实现共产主义奋斗终身的纲领，这些都深深地印在我的心中。我懂得了为什么要热爱党、怎样热爱党，并懂得了在实际行动上要做那些努力。 作为在改革开发放中成长起来的一代，面对社会上诸多新事物，难免产生这样那样的困惑，我的思想就是在这困惑与寻求答案的过程中逐渐成熟起来的。这段时间，我重温了党的光辉历史，学习了身边党员的先进事迹，从他们身上，我找到了“先锋队”“忠实代表”“领导核心”的深刻含义，从他们身上我找到了人生的价值，找到了精神的寄托和归宿。使我对中国共产党的性质、地位、作用的认识进一步由感性上升到理性，真正接受了党的指导思想——马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想。我也逐步端正了入党动机。在历史的长河中，一个人的生命是那么的渺小和微不足道，但在党及其伟大思想的指导下，人生将变得更有意义。
作为一名银行员工，我清楚地认识到，当前最基本的任务就是努力学习业务知识，尽快提高自身的工作能力，把自己锻炼成为一专多能的骨干员工，使自己有能力为我行的建设和发展多做贡献。对照党员标准，我还存在一些差距。比如，我工作计划性不强，有时还不敢大胆地开展批评，曾一度存在好人主义和畏难情绪，认为大家天天在一起，低头不见抬头见，遵规守纪主要靠自觉，对一些不良现象，不敢理直气壮地提出批评。今后，我一定按党组织的要求，努力在工作中改正缺点。做一名合格的共产党员，在自己的工作岗位上奉献自己的一份力量，服务好客户，完善工作流程，面对工作产生的问题要有魄力迎难而上。从具体的工作中去体会去实现为人民服务的伟大信条。
此致
敬礼!
务实践结合起来，个人无论是在敬业精神、思想境界，还是在业务素质、工作能力上都得到很大提高，顺利地完成了领导赋予的各项工作任务，圆满地履行了岗位所赋予的职责。
这一年来，我主要负责集团本级资金结算中心的相关工作，现我将这一年的思想、工作情况汇报如下：
一、思想方面
在思想方面，我深入学习了中铁物资集团的企业理念，始终以敬业、热情、耐心的态度投入到日常的工作生活中，做到了与人为善，和睦相处。
在大学时，我就已经通过了高级党课的学习，但是当时我仍然觉得自己在思想的进步程度上没能达到一个共产党员的标准。现在，经过这一年多来的工作与学习，我不断的思考，不断地总结，这使我的思想政治觉悟和道德品质修养得到了进一步提高，增强了在思想上、政治上同党中央保持高度一致的自觉性，提高了对学习是第一要务的认识，有效地增强了工作的系统性、预见性和创造性，为更加严谨更加踏实地做好会计工作打下了坚实基础。
二、工作方面
1、资金预算及台账
2015年，集团资金流日渐紧张，这要求我们资金中心更加及时准确的汇总所属子公司资金预算数据。
每旬旬末，我都按时提醒所属的12家子公司上报旬资金预算，月初上报资金台账，在收到资金预算后按照资金中心的规定进行拨款并及时作好记录，在收到台账后及时分析汇总银行账户统计表、银行授信统计表、银承及保函统计表等相关表格，努力确保集团账户管理的有效性，授信情况的准确性。
2、协助领导完成银行授信及担保工作
今年，我主要协助了胡部长完成了集团本级中信、民生、交行、招行、农行的银行授信工作，同时的为子公司的核保提供相关资料及服务，尽量保证不耽误各子公司对授信额度的使用。
3、浪潮资金管理系统的录入与维护
今年上半年，股份公司资金中心正式启动了浪潮资金管理系统，这对资金中心票据和保函的管理提出了新的要求。
由于浪潮资金管理系统是一套动态的局域网式管理系统，原有的管理方式已经不再适用，为了避免信息的滞后性，领导要求我负责集团本级票据和保函的录入和维护，同时要求我按时督促各所属成员单位专门的负责人员实时的将票据及保函情况录入浪潮资金管理系统，并从系统终端对各成员单位的银承保函信息进行实时掌握，对录入进度进行实时监督。
4、erp软件上线及资金中心资金费用模块的应用
2015年初，经过集团公司财务部全体员工的努力，神州数码erp财务业务一体化软件正式上线。对于erp软件的应用，我主要负责子公司及部门资金占用费核算的相关工作。在培训和实施过程当中，我认真学习新软件的规范操作流程，录入开账数据，核对账目数据的正确性。为完成领导交给的任务，我们加班加点，结合我单位的实际业务情况，提出各种需求，不断完善该软件对我单位的实用性，提高财务业务工作之效率。由于新软件刚开始实施，很多报表取数不是很稳定，这就需要实时关注报表数据的正确性，及时核对，及时发现问题，及时解决。另外，在处理集团本级业务的同时，我也协助子公司同事了解erp各个模块的操作，对大家提出的需求和问题汇总，及时协助予以解决。
5、其它日常工作
（1）、票据通的录入
每日录入票据通的银行日记账，保证及时记账并及时核对各银行余额是否与账面金额一致。同时，我定期向银行索要银行对账单，资金中心日记账要与中信网银对账系统和交行、民生、建行等银行的对账单核对余额。
（2）、日常资料的归档及整理
每日工作结束后，我能及时对保管留存的资料进行重新整理，分门别类，装订成册，摆放整齐，便于查找。在完成本职工作的基础上，我也积极配合协助其他同事的工作，努力让我们财务的工作做到更好。
台汇出巨款。被骗后，该女士以她在汇款时银行没有向她做出善意的提醒和警示，致使她巨款被骗，银行应承担全部责任等为由，将银行告上了法庭，要求银行全额赔偿她被骗的损失。银行则以该女士到银行正常汇款，银行没有理由拒绝，该女士被骗是因为轻信诈骗犯的谎言所致，银行对此没有任何责任等为由，断然予以拒绝。那么，客户在银行办理汇款时，善意的提醒是银行的道德义务还是法律责任呢？2012年7月31日，一起因电信诈骗引出的银行善意提醒义务的法律归责纠纷，经江苏省盐城市盐都区法院审理，终于有了答案。结果出乎了大多数人的意料。
一个电话骗走一生积蓄
现年52岁的冯女士，是江苏省盐城市的一名国家干部，诚信为人，清廉为官，凭着微薄的工资，一生省吃俭用，终于积攒了40多万元的积蓄，存于银行准备为孩子办喜事用。
2011年10月15日，星期六，冯女士休息在家。上午10时半左右，冯女士在家接到一个电话，对方是语音提示：“请你务必于下午4时前赶到常州市中级人民法院，我们查到你在7月20日用身份证在常州市建设银行人民路支行开了一个账户，透支了5961元。”
“这究竟是怎么回事？为什么还要到法院？”从未与人发生过纠纷，也从没有打过官司的冯女士接到这个电话后。心中忐忑不安。就在冯女士感到束手无策之际，冯女士又接到对方的来电。电话中，对方提醒冯女士立即报警，并向冯女士提供了联系“陈警官”的电话号码。
得到指点后，冯女士立即打通了对方提供的电话，电话的另一头十分热情地帮冯女士转接通了“陈警官”的电话，冯女士在电话中迫不及待说要报案。可是，电话的另一头却是一名自称叫黄队长的人接的电话，并对冯女士说：“你与一张招商银行卡透支57万元扯上了关系，现在只有将你的存款转存到一张卡上，通过银行管理处的周主任帮你申请一个国家级的保障措施，否则你的资金就会被冻结。”电话中，黄队长给冯女士提供了需要转存账户的姓名和卡号。
出于对警察的信任，冯女士随即到中国某银行盐城盐都支行（简称盐城支行）将她存在银行的八张存款单计46万元存款提前取出并转存到她名下的卡号尾号为3375的一张银行信用卡上。
当日14点多钟，冯女士按上午对方电话的要求来到盐城支行所属的南元支行（简称南元支行）将银行信用卡上的钱，填写了收款人为宋旺、卡号尾号为9608的汇款单，汇款金额为45万元。
14时59分，冯女士将填写好的汇款单交银行的工作人员王婷。王婷接过汇款单，看了看，确认问道：“是45万元吧？”冯女士回答：“是的。”
得到确认后，王婷按冯女士填写的汇款单进行电脑输入，由冯女士本人输入密码并确认支付。
等了五分钟，见还没有结果，冯女士问道：“有没有汇过去了？”王婷正在忙于操作，不假思索答道：“还没有批下来，一批下来就过去了。”
冯女士突然感觉什么地方不那么对劲，可就是说不上来，便对王婷说：“你稍等一下。”此时，时针指向15时04分27秒。
“等不了啦，我信息已经传上去了，就等待审批了，如果拒绝的话那就不成功，如果过去就过去了。”王婷随口应道。
“什么不成功？”冯女士又追问道。
“我把资料已经传上去了，等待审批呢，我这边什么都操作不了了。”王婷显得有些不耐烦。
也就是这两三句话的工夫，时针定格在15时04分50秒，王婷告诉冯女士“已经成功了”。随后，王婷打印出凭证要求冯女士在汇款凭证上签字，冯女士说等一下，盯着汇款凭证怔怔了五分钟后即15时10分，才回到银行柜面处将汇款凭证签字后交银行的柜内工作人员。
当日16时01分，冯女士又通过银行ATM自动存取款机将其信用卡上的19751．1元转账到刘浪所有的银行卡上。
家中的全部积蓄，在一个小时内全部汇给了自己也不知道是谁的账户上，一种不祥的预感突然袭上冯女士心头，她意识到她可能被骗了。于是，她于当天19时54分向盐城市盐都区公安局新区派出所报警，称她在银行自动存取款机上被骗47万元。
接到报案后，公安机关立即立案侦查。但由于是电信诈骗，且犯罪分子跨境实施犯罪，公安机关根据侦查的情况，2012年1月16日，盐都区公安局向冯女士出具侦查进展告知单，告知其向该局报案被电信诈骗一案，已查明：犯罪分子账户被汇入45万元后，遂即通过网银系统将45万元以1万元一笔分别转入45个银行账户，并利用设在台湾的银联ATM机将赃款取出，犯罪分子通过境外服务器登录互联网拨打诈骗电话、转移赃款。因犯罪分子跨境实施犯罪，需通过上级公安机关开展与相关国家、地区警方合作，无法在短时间内破案。另因行政区域调整，该案已属盐城市公安局城南新区分局分管。
一场诉讼
讨还一个公道
侦破工作进展缓慢，犯罪分子不能抓获，追回被骗巨款希望几无。45万元对于冯女士来说，那可是她一生的血汗积蓄，瞬间就没有了，遭受突如其来厄运，冯女士急火攻心，一下子病倒了。
躺在床上，冯女士十分懊恼自己的轻信和轻率。同时，她也在想：我去银行汇款，在场那么多银行职员，就没有一个人察觉到异常吗？特别是给我办理业务的人，见客户突然把所有钱汇集起来汇给一个账号，是不是起码该问一问原因。如果银行给自己一个警示，哪怕一个小小的提醒，自己也不至于被骗。自己被骗，银行没有尽到他们应尽的责任，对于自己被骗的巨额损失，银行应当承担赔偿责任。于是，冯女士便多次来到盐城支行交涉，要求盐城支行赔偿其因骗的全部损失。
客户被骗，却要求银行承担赔偿责任，这对于盐城支行来说，还是第一次遇到，对于冯女士的要求，盐城支行回敬说：我们天天宣传，你还被骗，说明你太轻信他人了。再且，我们汇款都是免责的，你被骗只能后果自负。
与盐城支行交涉无果，冯女士想通过法律途径来讨一个公道。于是，她向多名法律人士进行了咨询。让她意想不到的是，得到的答案却是众口一词：客户要求汇款，银行就没有理由拒绝办理业务，银行根据客户要求进行了汇款，即使发生诈骗，银行也不会承担责任。至于银行的善意提醒和警示义务，法律上没有明确规定，只是道德上的义务。要想打赢这样的官司，几无可能。
虽说种种因素对冯女士不利，但被骗的却是她一生积蓄，冯女士不甘就这么自认倒霉，虽说希望渺茫，但她还是决定“赌”一把，于是，2012年1月31日，她来到盐都区人民法院，一纸民事诉状，将盐城支行推上了被告席。
冯女士诉称：2011年10月15日下午1点多钟，我在午睡时被一个自称为中级法院的电话弄醒。此后，我穿着睡衣睡裤懵懵懂懂地按照电话里“警官”的意思来到南元支行营业窗口汇款计人民币45万元。13时59分，我向银行柜台内交了填写的汇款单子，柜台内工作人员将我填写的汇款单交给在柜台外营业厅内的值班负责人荣华签字。在此期间，荣华及柜内工作人员未按规定向我提示汇付大额款项防止诈骗之类的警示、询问语，荣华在单子上签字后让柜台工作人员办理汇款。在等待汇款的过程中，我感觉汇款有问题，这时柜台工作人员问我：“是45万元吧？”我回答“是”并问“还没有汇吧？”工作人员回答：“还没有批下来，一批下来就过去了。”我这时马上跟工作人员说：“你稍等一下。”工作人员不耐烦地说：“等不了啦，我信息已传上去了，反正就等批了，如果拒绝的话，那就不成功；如果过去就过去了。”我反问：“什么不成功？”该工作人员说：“我把资料已经传上去了，等待审批呢，我这边什么都操作不了了。”就在工作人员拒绝停止汇付的一分钟左右，工作人员告诉我：“已经成功了。”此后，银行工作人员追着我在汇款成功的单据上签字，我这时大脑一片空白，因我的身份证件还在银行柜台里，在其工作人员的阻拦和威逼下，我只得在汇款单据上签下名字。事后，我即到公安部门报案，结果确实是犯罪分子玩弄诈骗手法使我在懵懂的情况下上当并按他们的指示汇了款。银行工作人员不但未在一开始提醒或警示我防止上当受骗，且在我头脑清醒、恢复意识并向银行工作人员提出“稍等一下”停止汇款的时候，银行工作人员以极不耐烦的态度拒绝我的要求，在将近一分钟左右的时间里没有为我向上级审批部门提出撤回汇付的申请，致使我的45万元款项汇付到诈骗犯罪分子的账户上，使我遭受了45万元的经济损失。我认为，银行工作人员在工作中没有遵循省公安厅和省银监局联合下发的关于防止、阻截电信诈骗的文件要求向我提醒和警示，未按国家金融管理部门和银行上级主管部门的规定要求办理和处理我汇款过程中的终止汇款业务，是银行工作人员极不负责的行为将我的款项汇给了诈骗犯罪分子。故请求法院判令银行对我的45万元损失承担赔偿责任，并承担201 1年10月15日起至判决生效之日止按银行同期贷款利率计算的利息及本案的诉讼费。
盐城支行辩称：冯女士所诉与事实不符，冯女士到南元支行时是穿戴整齐，并非接到电话后即到南元支行汇款，而是至盐都营业部支取了定期存单上的钱至冯女士的信用卡上后，才到南元支行汇款。冯女士汇款时行为举止正常，并未要求撤回汇款，仅是要求稍等一会儿。此时，汇款在柜面上信息已传出，等待远程授权放行，后台的操作柜面工作人员根本无法控制。冯女士并未在银行汇款后直接到公安机关报警，而是在自动存款机上又汇出另一笔款后才发现被骗。我行柜面操作人员所有操作程序符合操作规程。本案完全是因为犯罪行为和冯女士本人轻信诈骗犯的谎言导致。请求驳回冯女士诉讼请求。
在审理过程中，法院还查明，2011年10月13日，盐城市银监局向各银行转发了关于转发省公安厅、江苏银监局《关于昆山市公安局推行“三问二看一核对”标准化流程阻截电信诈骗的情况通报》的通知。上述中国某银行盐城市分行于2011年10月19日向各支行、分行营业部转发了该文件。
一份判决匡扶一个公正
盐都法院经审理后认为，冯女士在银行单位办理卡号尾号为3375的的银行信用卡后，双方之间即已经建立储蓄存款合同关系。银行作为金融机构对储户的存款负有安全保障义务。冯女士通过银行柜面进行存款转汇及银行接受汇款委托，都是履行合同的正常行为。根据《合同法》的规定，当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。冯女士在南元支行办理45万元大额汇款业务过程中，银行工作人员及审核人员均未履行提醒、照顾及风险防范通知义务，在冯女士办理汇款业务过程中，当冯女士提出暂停办理汇款业务时，银行工作人员态度消极，未尽协助义务，从而导致冯女士汇款被犯罪分子诈骗的损害后果，银行存在违约行为，应当依法承担违约责任。冯女士要求银行承担45万元存款及自2011年10月15日起至判决生效之日止按银行同期贷款利率计算的利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。至于银行辩称的“冯女士并未要求撤回汇款，仅是要求稍等一会儿。汇款在柜面上信息已传出，等待远程授权放行，后台的操作柜面工作人员根本无法控制。其柜面操作人员所有操作程序符合操作规程”的理由，因在冯女士向银行柜面人员提出“你稍等一下”后，柜面人员并未告知冯女士需要提出撤回汇款的申请，而是消极等待操作是否成功的信息，同样为未尽合同当事人的“通知、协助”义务的行为，故本院对银行该项辩称理由，不予采信。
2012年7月31日，法院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十八条及相关民事法律政策之规定，作出一审判决，判决盐城支行赔偿冯女士人民币45万元，并承担自2011年10月15日起至判决确定履行之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息。
江苏省镇江市京口区人民法院史友兴法官点评：
一起因电信诈骗引出的银行善意提醒义务的法律归责问题．随着法院的判决。已暂告一段落。而法院的判决结果，却出乎了大多数人的意料。客户虽然被骗．但银行是根据客户要求进行汇款的．为何要承担法律责任呢？关键在于客户在银行办理汇款时．善意的提醒是银行的道德义务还是法律责任呢？
关于提醒义务的法律归责问题．有人士撰文认为属于银行的社会责任而非法律责任．指出：从合规经营和操作流程上说。储户不论年龄多大。只要是完全民事行为能力人。并且掌握相关业务密码，那么，银行就没有理由拒绝办理业务．哪怕是对陌生账户的大额汇款。银行如果根据客户要求进行了汇款，即使发生诈骗，银行也不会牵连到责任．因为汇款过程是根据客户指令，完全合规，银行既无获利，也无损失，更无欺诈，可以说是局外人。至于银行的盖章提醒和警示义务．只是道德上的义务，是出于一种自觉。而非法规强制的社会责任。
对此，有关法律人士指出．客户至银行办理汇款等业务．实际银行与客户在履行储蓄存款等合同关系，那么，合同的当事人在履行主合同的同时．也应履行因合同产生的附随业务。附随义务也是法律规定，为法律义务。我国《合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务：当事人应当遵循诚实信用原则．根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。客户在办理汇款时，银行给予提醒、警示，就是由储蓄存款等合同关系引出的附随义务．不属道德范畴，而是法律义务，应当完全履行．否则就应承担相应的法律责任。
近年来，随着金融、通信业的快速发展，电信诈骗案件持续高发，手段不断翻新。一些犯罪分子冒充电信局、公安局等单位工作人员。借助于手机、固定电话、网络等通信工具，使用任意显号软件、VOIP电话和现代网银等技术，以受害人电话欠费、被他人盗用身份涉嫌经济犯罪．以没收受害人所有银行存款进行恫吓威胁。骗取受害人汇转资金，瞬息之间几十万、一两百万的毕生储蓄便被骗走．有的被害人被骗了以后可以说是倾家荡产。受害者包括社会各个阶层．既有普通民众也有企业老板、公务员、学校老师，各行各业都有可能成为电信诈骗的受害者，尤以中老年人及妇女居多。他们抓住老年人及妇女资信度比较闭塞．容易受骗的特点实施作案。据不完全统计，受骗老年人和女性占70％以上．波及面很宽、社会影响很恶劣。从某种程度上讲电信诈骗已经成为了危害社会治安的突出问题．成为了社会的公害。
银行在防范金融诈骗上具有人才和技术优势．且处在拦截电信诈骗的关键环节．是电信诈骗得逞之前的最后一个关口，因此，在保护人民群众财产免受电信诈骗损失方面．银行大有可为，应当充分展现“一切为客户着想”的服务理念．切实履行自己的法律义务，在和谐社会建设中取得双赢效果。
随着我国外汇管理思路和管理手段的转变，外汇指定银行承担着越来越多的一线审核工作，代替外汇管理部门履行监管职责的任务逐渐加重。同时，商业竞争与代位履责，被动执行与主动落实、业务发展与队伍建设等矛盾日益显现，导致代位履责的效果不尽理想，甚至出现违规问题。
一
在商业银行市场竞争日趋激烈的形势下，外汇指定银行普遍把拓展优质客户，占领市场份额作为银行经营管理的最高目标，而代位履责则被视为额外负担。
实际工作中，基层外汇指定银行业务原始凭证保留权限过低，所在地外汇局难以对其开展有效的业务指导，代位履责过程中违规问题得不到及时地发现和纠正。目前大部分外汇指定银行实行业务档案和事后监督集中的扁平化管理，支行业务处理完毕后，在第二个工作日结束前将单据(包括传票，申报单，业务审核的相关资料)送交上级行事后监督中心保管，支行如需调阅，只能到上级行查档。此种情况使现场检查所必需的资料调阅难度和成本加大，检查工作无法在有限的时间内深入开展，无法及时准确地发现银行代位履责中的违规问题，一定程度上影响了银行代位履责工作的有效指导。另外执行外汇管理的属地管理原则，使商业银行分支行和对其实行集中管理的上级行分别归属所在地外汇局。商业银行外汇业务档案集中管理使分支行所在地外汇局业务指导和监督难以有效开展，而上级行所在地外汇局没有对分支行的业务进行监督检查的义务，造成分支行的代位履责工作一定程度上脱离外汇局监管的局面。
二
建立健全监督激励制度，引导各外汇指定银行增强大局意识，自觉贯彻国家的政策法规。
任何一个经济体的可持续发展和壮大都离不开整个国家宏观经济的良好运行环境，在市场经济环境下，各级外汇局应加强对外汇指定银行的宏观指导，引导银行在追求自身利益的同时，树立大局意识，变被动执行为主动落实外汇政策，既要重视业务拓展，向市场要效益，又要认真履行代位职责，合规经营。
外汇业务专业性比较强，政策法规作为业务的指导原则和规范尺度，从业人员必须学深学透，才能延续性地理解政策，从而准确把握，给客户以到位的指导。
外汇局作为管理部门，应充分发挥其专业和统筹全局的优势，采取集中培训，业务竞赛，典型案例分析通报等多种形式，根据政策变化及实施的实际情况不定期地对银行业务人员进行外汇政策培训，提高银行外汇从业人员的业务水平。
外汇指定银行应把政策培训作为风险自控的重要组成部分，严把人员上岗关，把政策培训工作事先做好做足，保证人员素质满足业务需要，降低操作风险。
在各银行扁平化管理的条件下，外汇管理部门和银行应联手克服基层外汇指定银行不保留业务档案资料的现实，充分利用技术手段，通过电脑扫描，网络回传的方式还原基层外汇指定银行办理业务的全貌，一方面有利于各行自审自查，另一方面使所在地外汇局能够有的放矢地进行监督指导，及时发现并解决问题。
一、个人素质培养方面
我深知作为财务工作人员，必须具备爱岗敬业的精神，任劳任怨的态度，同时还要有过硬的业务能力和严谨细致耐心的工作作风。为了不辜负领导的期望和同事们的信任，更好的履行职责，就必须不断的前进。我始终把学习放在重要位置，克服日常工作繁忙的困难，坚持学习。无论是在政治思想上，还是业务水平方面，我通过不懈的努力取得了长足的进步。
作为计财处的年青人，我以饱满的工作热情在做好本职工作的前提下，积极投入局开展的各项公益活动。特别是在中华人民共和国成立六十周年之际，我积极参加了长江委及本单位组织的各项庆祝活动：例如爱国歌曲歌咏比赛，庆祝文艺汇演等。那段时间虽然身体非常疲劳，精神却十分丰富，心情更是喜悦，作为一名积极要求进步的年青人，能以实际行动欢庆祖国六十岁生日感到无限荣幸。为了向党组织靠拢，我除了在工作中严格要求自己，还及时向党组织递交思想汇报，主动接受党组织的考验。
二、个人工作方面
经过一年的深入学习和刻苦钻研，我逐渐对事业单位预算管理制度中关于款项来源类别以及支用的具体要求更加熟悉。作为一名财务人员，始终牢记会计岗位职责，认真履行财经纪律，本着认真负责的态度尽职尽责的完成工作，在工作遇到问题时，我没有听之任之，而是带着一颗学习的心，主动请教与探讨，及时解决问题，并认真总结，慢慢积累经验。具体完成工作如下：
1、严格执行现金管理和结算制度，定期核对现金与银行账目，做到及时核对，及时处理，确保银行、现金账与银行对账单相符。
2、准时核对单位各项收入，开出收据，及时将收回现金存入银行，杜绝坐支现金。对于所管理的武汉市服务业发票、中央单位资金往来收据、武汉市地方税务统一收款收据三种收据，做到合理划分用途，严格按制度要求使用，使用完毕后依照流程积极清缴并领取新收据以满足中心日常工作的需要。
3、与银行等部门积极沟通，确保本中心在职、离退休职工工资的按时发放；离退休职工医药费和本处职工医药费报销工作的有序开展。
4、坚持财务手续的严谨性，在做好出纳工作的同时，通过仔细核对银行账目完成水利部财务报表旬报的日常报送、国库资金执行情况表、财政预算资金计划执行表等，做到数据准确、上报及时。
5、按照省财政厅、委财经局的要求完成全中心账户年检的备案、提交、年检工作。
6、带着渴望学习新知识的热情，我于去年5月份承担了本中心的税务工作。在领导、税务老师、税务会计的关心和帮助下，按时对单位收入进行确认，对税金进行合理的计提并缴纳。逐渐完成了本单位地税营业税金月度申报、国税季度报表申报、纳税人信息申报、全员全额个人所得税申报及相关账务处理等。通过实践，对单位的财务状况也有了更明确的认识。
尽管工作比较繁杂，内容也是全新的，但我仍然没有被困难吓倒，充分利用好每一次学习新业务的机会。当旬报报表与税务申报时间冲突时，我合理规划细心安排，加班加点提前与银行核对账目，保质保量按时完成；当接触到新的操作系统时，我虚心求教刻苦专研，哪怕是牺牲自己的休息时间也在所不惜，即使再苦再累也值得。因为我明白这正是单位领导和同事们对自己的信任及对成绩的肯定，正是在这种思想指导下，我较好的完成了上级交付的工作，也受到了大家的好评。
7、自觉协助会计整理会计资料，确保会计凭证手续齐全、装订整洁符合要求。统计会计报表准确、及时、完整，定期向领导汇报预算执行情况，除按时完成本职工作之外还能完成一些临时性工作任务。
三、存在的不足和努力的方面
职业道德是一种战争状态，我们身处其中，就要常常与自己作斗争。今天小编给大家为您整理了2020银行理财经理工作总结，希望对大家有所帮助。
2020银行理财经理工作总结范文一回想过去的一年，财务部在公司领导的正确领导和各部门经理的通力合作及各位同仁的全力支撑下，在美满完成财务部各项工作的同时，很好地配合了公司的中心工作，在如何做好资金调度，保证工程款的支付，及时正确无误地办理银行按揭和房款的收缴等方面也取得了骄人的成绩。当然，在取得成绩的同时也还存在一些不足，下面我一一向各位领导和同仁汇报
一、财务核算和财务管理工作
组织财务运动、处理与各方面的财务关系是我部的本职工作，随着业务的不断扩大，记帐、登帐工作越来越重要。为进步工作效率，使会计核算从原始的盘算和登记工作中摆脱出来。我们在年初即进行了会计电算化的实行，经过一个月的数据初始化和三个月的手机联合，全部财务人员全都熟练控制了财务软件的运用与操作，财务核算顺利过渡到用电算化处理业务。这为财务人员节俭了时间，还大大进步了数据的查询功效，为财务分析打下了良好的基础，使财务工作上了一个新的台阶。
财务部一直人手较少,但在我们高效、有序的组织下，能够轻重缓急妥当处理各项工作。财务部每天都离不开资金的收付与财务报帐、记帐工作。这是财务部最平常最沉重的工作，一年来，我们及时为各项内外经济运动供给了应有的支撑。基础上满足了各部门对我部的财务请求。公司资金流量一直很大,尤其是在8月至12月收缴销售款的期间，现金流量宏大而繁琐，财务部邹治和胡蓉两位同志本着“认真、仔细、严谨”的工作作风,各项资金收付安全、正确、及时，没有涌现过任何毛病。全年累计实现资金收付达3757万元。企业的各项经济运动最终都将以财务数据的方法展现出来。在财务核算工作中每一位财务人员尽职尽责，认真处理每一笔业务，为公司节俭各项开支费用尽自己最大的努力。财务部全年审核原始单据824张，处理会计凭证179张，正确无误地出具各类会计报表无数。
制度属于企业的硬性管理，任何成功的企业无一例外的有其严格的规章制度。长天公司从无到有，从当初的三两人到今天的上百人，规范各项经济举动已日益成为企业管理的主题。在过去的一年中，财务部相继出台了关于财产管理、合同签定、费用把持等方面的规章制度。为完善公司各项内部管理制度，建设财务管理内外环境尽了我们应尽的职责。
财务部除要认真负责地处理公司内部财务关系外，为达成本单位的任务，还要妥当处理外部各方面的财务关系。与外部建立并保持良好的接洽。本年度财务部友爱妥当地处理了各单位的往来款项的收支。同时与银行建立了精良的银企关系、与税务机构建立了良好的税企关系，全面处理了保险公司遗留资产的往来手续，并美满完成了对统计、工商等各部门有关材料的申报。
二、资金调度和信贷工作
资金对于企业来说，就如“血液”对于人体一样重要。今年工程建设全面铺开，各经营管理机构逐步建立，新员工不断加盟。资金需求日益增长。尤其在1-7月份项目未能取得任何经济收益的情况下，公司蒙受了宏大的资金压力。我部根据工程建设和公司发展的请求，为确保资金利用单位各项工作的顺利开展，与总公司一起谋划、合理安排调度资金。同时财务部还全面承担了8月份开端的销售收款和银行按揭工作，在全部财务人员和招商人员的共同努力下全力以赴地做好了资金的快速回笼。保证了市场建设的顺利进行，及时偿还了银行到期贷款，全年累计完成投资0.11亿元，偿还到期贷款500万元。
为了公司的长足发展，财务部与红旗建立了信贷关系，以期达到积累企业信用的目标。我部于3月—5月向银行申请银行固定资产贷款1800万元。期间收集、收拾了大批材料，编制各类贷款报告，与银行人员商谈贷款工作，多次招待银行各级领导的视察，在完成贷款工作的同时与银行建立了良好的合作伙伴关系，同时使我们对贷款工作有了全面的懂得，学到了新的业务知识。
三、全力协助招商工作
时间飞逝，今年的工作转瞬即为历史。一年中，财务部有很多应做而未做、应做好而未做好的工作，比如在资产实物性管理的建章建卡上，在各项经营费用的把持上，在规范财务核算程序、统一财务管理表格上，在及时正确地向公司领导汇报财务数据，实行财务分析等方面都相当欠缺。在财务工作中我们也创造公司的基础管理工作比较单薄;日常成本费用支出比较随便;公司对员工工作要么没有很明确严格具体科学的请求;要么就是履行乏力;也有一些员工在工作中不能站在公司的立场和利益上等等。这些应当是财务管理要重点思考和解决的主题，也是每一位长天人如何进步自我、服务企业所要思考和改良的必修课。作为财务人员，我们在公司加强管理、规范经济举动、进步企业竞争力等方面还应尽更大的责任与责任。我们将不断地总结和检查，不断地鞭策自己，加强学习，以适应时代和企业的发展，与各位共同进步，与公司共同成长。
2020银行理财经理工作总结范文二在这一年中我分管的工作还是财务工作、人事劳资工作，在这一年中有关业务方面的文件出台了很多，因此，就需要不断改进工作方法和业务水平。在思想政治方面也应具备“与时俱进、开拓创新、自加压力、争创一流”精神，在第十六次党代会的报告精神，深刻领会“高举邓小平理论伟大旗帜，继往开来，与时俱进，全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化，为开创中国特色社会主义事业新局面而奋斗”的真正含义。回顾一年的无论是在业务水平还是思想政治方面都有进步同时也存在不足，下面就我本人一年的工作情况向各位领导作以汇报
第一项从四个方面总结一下全年财务工作
1、建立人员数据库工作。
财政为控制财政支出，推进会计电算化进程，实行工资统发管理系统，建立人员数据库是最基础性工作。这项工作已在10月份完成了增人增资、离退休人员数据处理、减人下册数据上报和信息收集工作，已完成两上两下，目前，只等工资调整和人员变动时再做数据上报和信息收集。
2、银行帐户重新审批工作。
为清理多余帐户避免设立帐外帐，规范统一管理预算内和预算外资金，我财政根据《市市级行政事业单位银行帐户审批实施方案》文件要求，进行银行帐户的审批，它是以单位自查为主，进行自查登记和补报登记，这几项工作已经完成，在银行保留了财政要求应该保留的帐户，并承诺今后不存在错报、漏报、瞒报银行帐户，不擅自开设、变更、撤消帐户。
3、预算单位清产核资工作。
清产核资工作是一项定期审核固定资产的工作，这是我从接管会计工作以来第一接触到的业务。这次清产核资工作正适合摸清我委固定资产“家底”，以免国有资产的流失，全面清查各类财产和债务，并核实人员状况、收入渠道、支出结构等情况进行自查，按规定没有清查出任何问题，为深化财务预算制度改革和加强我委财产监管工作奠定基础。
4、财务年终决算工作。
每年的年终决算基本程序都是一样的，每一年的财务年终决算以后，都对增收节支、帐务处理积累一些经验，同时又发现存在许多不足。今年我感觉在每月的报财政报表的同时，自行设计的科目明细分析报表给我对本月财务分析帮助很大，对控制预算开支起到了重要作用。但不足的是在年初立帐时考虑不全面，明细科目还不健全，明年一定注意这个问题。
第二项工作人事劳资工作
今年的人事工作较去年轻松一些，主要是工作人员信息采集工作这项工作，现已完成建立数据库和软盘上报.为明年人员变动的信息采集工作打下基础。搞好本委工作人员年终考核总结上报，同时做好工资微调事宜。
另外，在完成本职工作以外，积极主动完成领导交办的一些零星事务。
以上是我全年的工作总结，仔细想想，还有许多工作没有到位的地方，比如，计算机应用还没有在业务工作充分体现，今后我要在这方面多学习，提高微机操作水平，努力学习业务知识，提高自身素质，为明年我委创建全国科技工作先进市而努力工作。
2020银行理财经理工作总结范文三__年是我负责工作的第3年，在领导的关心和同事的大力帮助下，本人顺利完成年度工作任务，现将履职情况汇报
1、强化服务意识，优质高效为一线服务。
做为一名总行员工，服务的好坏直接关系到总行形象。在日常工作中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到工作的点点滴滴中，扎实有效地践行“以客户为中心”的理念，想支行与客户所想，急支行与客户所急，高效率、高水平地为支行服务。
2、强化风险意识，防范和化解金融风险。
重点学习了《反洗钱法规汇编》、《个人金融业务营销手册》和内控管理制度等内容。同时，对照工作找差距、找问题，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进。一是注重引导员工风险意识,防控操作风险。如三季度在领导的指导下重点加大对授权人员和柜员的监控力度，对广电支行、江南支行召开专题风险会议，下发风险提示，强化柜员风险防范意识;二是注重引导培养员工风险意识。有计划有步骤地选择《营业室经理日志》推荐到《心桥》，制定《__年季度柜员考核表》，以目标为导向，促使员工成长。
3、强化营销意识，积极为客户服务。
__年是转型的一年，我树立了“营销无小事”的观念，坚持拓展与维护并重，留心客户的需求，留心客户的每一句话，深度挖掘客户价值，顺利完成了总行下达的储蓄存款任务
4、强化队伍意识，提高条线人员综合能力。
一是注重员工爱岗热情和工作能力的提高。持续开展“营业室员工轮岗体验”活动，此举得到行领导的大力支持，充分肯定为我行在加强案件专项治理，完善内部控制机制上的有力举措。二是注重沟通反馈控制行为偏差。适时与支行沟通会出差错、工作量、银企对账、业务授权等情况，有的放矢进行会计辅导。
5、工作中存在的不足及今后的打算。
一是学习不够。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每每都有新的东西出现、新的情况发生，面对这种严峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。二是对一些业务还不够精通。掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以适应我行的发展，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的银行员工。
在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应我行发展的需要。2、努力提高工作效率和质量，积极配合领导和同事们把工作做得更好。
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【关键词】 高校财务管理； 网上预约报账； 效率
从20世纪90年代开始，我国的高等教育不断扩招，在校生人数不断增长，高校的办学形式、资金来源等多方面都趋于多样化，作为高校管理重要组成部分的财务管理同样面临着新的挑战。在高校大量的经济活动中，财务报账是最基础性的工作之一。财务报账就是指经办人从相关经济业务活动中取得真实、合法的票据，通过具有审批权限人审批后，到财务部门办理报销手续的行为。财务报账是会计信息准确的基础，更影响到财务管理职能的发挥，更是学校相关经济决策的重要依据。
一、高校财务报账存在的问题
（一）报账信息不对称
报账信息是指财务报账过程必须遵循和依据的法律、高校的财务规章制度、财务处内部的有关报账签字等的管理规定。财务报账需要按照现行的法律、法规和高校的规章制度等进行严格把关，但是师生对报账信息的了解有限，这导致了师生在办理报账业务时往往需要多次往返财务处，降低了办事效率，使师生对财务人员产生不满情绪，甚至认为财务部门是在故意刁难。同时，财务部门对财务信息也难以做到实时更新，师生有关财务方面的疑问无法得到方便快捷的答复。
（二）财务报账等候时间较长
虽然高校财务实行了电算化管理，然而业务量的急剧增长使得报账排队问题日益严峻。经办人对原始凭证的分类不得当，凭证粘贴不符合规范等问题也极大地影响了报账速度。特别是每个学期的期初和期末，因为教学计划、科研项目结题、学生实习等因素，报账的业务十分集中，短期业务量的急剧增长，使得财务人员高负荷工作，势必对服务的质量和效率有所影响。
（三）财务人员偏少，工作能力参差不齐
近年来高校普遍开始施行定编定岗的人事制度改革，对各单位的人员编制有明确的限制，加之高校的不断扩招，人才的引进工作也偏重于专业教师的引进，有的高校对引进人才有比较高的硬性要求，如本科、研究生均毕业于211高校等，这些对财务人员的引进造成了诸多影响，是目前高校财务人员偏少的主要原因，也由此造成了财务人员的工作压力越来越大。另外，高校的财务人员来源渠道多样，财务人员的素质、工作能力等良莠不齐，对高校的财务报账工作产生了一定的影响。
虽然高校的财务报账过程中存在着以上制约报账效率及质量的问题，但制约报账效率的关键性因素是报账流程本身。一般高校的财务报账流程是经办人分类整理取得的票据，单位领导审批后到财务处经财务人员核算、报销。整个财务报账流程是“串联”的关系，一定要按照流程的先后顺序才能完成整个财务报账过程。因此各类票据也重复地在经办人、审批人、财务核算人员和资金支付人员之间反复核算、复核。整个报账流程最耗费时间的会计核算环节一方面是财务人员繁重的工作，另一方面是报账人漫长的排队等待及由此产生的抱怨。这种“串联”的报账流程注定是一种耗时且低效的报账流程，必须改变这种报账流程，才能从根本上解决报账难的问题。
二、优化高校财务报账方式的建议
（一）建立网上预约报账系统
目前高校报账难的关键在于现有报账流程的串行性，只有对这一流程进行重组，才能从根本上解决报账难的问题。流程重组的基本思路是：将在财务核算中最耗时的单据录入工作分离出来，将单据的录入工作交由报账人员提前完成，在现有的财务管理系统中引入网络预约报账系统，报账人员可以在任意时间、任意地点以B/S方式向预处理服务器进行报账业务的单据录入，报账系统按照系统预设的规则将报账人员录入的数据填写到预设的相关业务模板中，自动生成记账凭证。由此最为费时的会计核算简化为对原始单据的审核和接受预处理服务器的数据进行简单的修改。重组后的报账流程如图1。
以上的报账流程从以下几个方面转变了报账方式，提高了核算效率。
1.网上预约报账
网上预约报账系统通过校园网实现，不受时间和空间的限制，教职工可在校园网终端进行申请、预约；财务核算人员根据教职工提交的内容提前了解、安排报销，对原始凭证审核后，自动生成记账凭证。这样首先保证了财务信息的及时性和完整性。其次系统按照高校财务制度的要求对记账的科目进行了预设，大大提高了财务记账的规范性，加强了会计基础工作。财务人员工作由原来的原始凭证的审核、计算及记账凭证的录入、复核简化为简单的复核工作，大大减少了财务人员的工作量，提高了工作效率。下面以X大学2010年的会计资料进行统计分析。2010年X大学会计核算共计录入记账凭证11 318笔，编制记账分录49 484笔，其中属于拨款、学生办理的缴费、退费等业务的只有1 114笔，报账支付业务占到90.2%。实行网上预约报账后，90.2%的记账凭证录入工作分散到广大的教职工，减少了财务人员的工作量和教职工到财务报账的等候时间，财务工作逐步从核算型向管理型转变，以期为教职工和领导提供更多更好的财务信息分析，为决策提供信息支持。
2.构建无现金报账模式，实行银校直联支付
无现金报账模式是指在账务处理过程中利用网络信息传递技术，将传统的现金收付方式转变为银行卡转账方式，报销人员无须到出纳窗口缴、领现金就可以完成报销任务的一种方式。无现金报账模式借助工资卡来实现，减少了财务现金交易量，降低了财务的安全隐患，优化了岗位设置，减少了岗位间的流转环节。工资卡数据从工资发放系统直接调用，避免了手工录入的差错，提高了工作效率。为了最大程度地减少财务人员的工作量，无现金报账采用“T+0”模式，通过银校直联方式实时发放到教职工的银行卡。同时为了对账的方便，在银行设立专户用于支付每天的报账款项，这样既减少了与银行对账的压力，又提高了工作的效率。无现金报账的实施，避免了财务报账受银行上班时间、银行取款提前预约等因素的限制，减少了师生在财务处等待的时间，节约了师生的报账时间，提高了报账人员的效率。以X大学为例，2010年全年的报账现金支付情况如表1。
从表1中可以看出X大学2010年3月至9月日均现金支付达到了167 565元。该校从10月份开始实行无现金报账模式，10―12月份现金支付额分别为71 416.92元、56 933.5元、218 269.09元，日均现金支付减低到3 851元，现金支付量减少97.7%，而无现金报账方式在10―12月共计支付款项13 518 512.44元，无现金报账方式付款量占到业务总量的97.5%，无现金报账方式极大地提高了工作效率。
3.实现财务核算系统与资金支付系统的对接
传统的财务核算模式，通过汇款方式支付款项需要经办人填写汇款通知单送达财务核算窗口，核算科财务人员登陆网上银行进行汇款录入，汇总后将汇款明细送至资金科进行复核，复核通过后核算科、资金科分别进行账务处理。通过支票方式付款的，经办人将发票或支票领用单送至核算科，核算科开具内部转账支票送资金科复核后开具外部转账支票，一笔转账业务核算科与资金科进行了大量的重复性劳动。以X大学为例，资金科2010年的银行业务达到了6 080笔，其中资金支付业务为4 092笔；核算科2010年资金支付业务为3 007笔，占资金科支付业务的73.5%。转变报账流程后，汇款业务由经办人网上预约报账，录入收款单位的详细信息（包括收款单位名称、账号、开户银行等），经财务核算人员导入财务核算系统复核后，转化为资金核算及支付系统的付款信息；采用支票付款的直接打印支票，采用汇款方式付款的启用银校直联的“T+0”模式，汇款实时到账，这样资金科73.5%的资金支付业务借助计算机技术进行了高度集约，减少了财务人员的工作量，提高了整个财务部门的工作效率。
（二）实行报账员制度，提供预审票据等事前服务
在“统一领导，集中管理”财务管理模式下，设立报账员。报账员负责做好财务规章制度的宣传和解释工作，对教职工提供的原始票据进行归集、整理，检查手续是否完备，项目经费是否允许列支，有无经费预算，项目经费支付进度等。实行报账员制度，可使高校财务报账工作前移，使得各类收支项目做到收入规范、支出合理、凭证真实、核算准确，方便了教师，提高了工作效率，保证了各部门核算的准确性和支出的合理性。
（三）建立健全财务信息网络
首先，充分利用校园网平台，积极宣传国家的法律法规和学校的规章制度，建立畅通的沟通渠道。其次，在财务信息网上公布各类报销结算的规范化流程，让教职员工了解报账规定，最大程度地减少因信息不对称出现的差错。再次，加快高校财务信息化建设，为校内各单位提供项目经费的查询，突破时间、空间的限制，最大限度地提高财务信息共享，实行透明化管理。最后，以开通互动信箱等多种形式搭建与师生沟通的平台，方便快捷地答复师生提出的有关财务报账等方面的问题，切实有效地提高沟通效率，借助于现代化的信息工具，最大限度地提高财务工作的效率和服务质量。
（四）重视财会人员队伍建设
财务工作是一项政策性极强的工作，财务人员的工作能力和素质直接关系到会计核算的质量。因此高校加强财会人员队伍建设尤为重要。一要不断加强财务人员的思想道德教育和职业道德教育，建设一支思想过硬、业务全面的会计队伍。二要有组织、有计划地进行会计人员的继续教育和最新的法律法规和有关学科的培训，不断地拓展现有人员业务知识的广度和深度。三要建立相关的内部激励机制。激励机制应根据不同的岗位，明确职责确定考核目标，参考财务核算系统统计的工作量公平、公正地评估财会人员的工作业绩，业绩突出的应该给予不同形式的奖励，并大力推进和加强党员先锋岗等的示范效应。四要有计划地引进财务管理相关专业的应届毕业生，不断地改善会计队伍的年龄结构。为了适应会计电算化后对计算机系统、网络等硬件设备维护的需要，也要适当地引进一些计算机方面的专门人才，以改善队伍的知识结构。同时财务人员应树立强烈的服务意识，全身心地投入工作，加强与报账人员的沟通和交流，为高校发展贡献力量。
【参考文献】
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［3］ 吴东霞.高校实行无现金报账的实践与思考［J］.商业会计，2010（8）：61-62.
［4］ 孙琪华.创新财务管理手段 提高财务管理水平――“报账通”无现金报账系统在苏州大学的实践与探索［J］.会计之友，2010（4）：40-41.
[内容摘要] 经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助银行渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注银行反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。本文通过对银行反洗钱现状的分析，探析反洗钱的若干法律问题(1)。 [关键词] 银行 反洗钱 法律问题 对策 计划经济年代实行严格的外汇管制，不法分子无法洗钱；改革开放后内地就出现洗钱犯罪。“白领犯罪在20世纪90年代表现为洗钱”。金融系统是洗钱的易发、高危领域。据国际货币基金组织前总裁米歇尔？康德苏的估计，全球每年的洗钱数额达6000亿美元，占国民生产总值的2%-5%左右。国际社会已将洗钱列为十大犯罪之首。因此，遏制洗钱犯罪，势在必行。 一、洗钱罪概述 （一）洗钱犯罪的含义 洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。它最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一黑帮分子开了一家投币洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把其它赌博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣除应缴的税款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，这就是“洗钱”的由来。各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是与各国对洗钱罪的界定相适应的。国际金融行动特别工作组认为，凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。 《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。 （二）洗钱犯罪的特征 洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪；二是利用银行或地下钱庄进行；三是具有跨国性。各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃；四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。 （三）洗钱犯罪的危害 洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。 二、金融机关反洗钱的现状 （一）形形色色的洗钱犯罪 近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。如厦门远华走私案中，赖昌星通过晋江“东石丽”地下钱庄疯狂洗钱。二是利用同海外公司签订假进口合同，以 金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。四是利用借贷方式洗钱。首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。 （二）银行反洗钱的现状 1、金融环境不够规范，金融秩序有待完善。随着外资银行的进入，银行业竞争出现白热化，有的银行见钱就揽，有钱就收，忽视了对钱的性质和来源的了解。甚至明知该钱的来路不正，仍帮其转款或做其他处理。所以在金融秩序混乱的地方，很难有效地预防和查处洗钱活动。 2、部分人员反洗钱的意识淡薄。对反洗钱工作的重要性认识不足，错误地认为反洗钱是发达国家的专利，没有必要盲目跟风，否则会失去大量客户。甚至“睁一眼、闭一眼”，麻木不仁，使银行成了洗钱的工具。 3、员工业务素质不高。缺乏过硬的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行辨别。有些人工作责任心不强，有章不循、有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘，实施洗钱等金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。 4、法律法规不够健全和完善，缺乏可操作性。实践中多数巨额黑钱都是通过各种银行、在不受任何监控的情况下被转移出去的。 三、银行反洗钱的具体对策 （一）建立健全法律体系。我国反洗钱的最早立法是1990年《关于禁毒的决定》。1997年《刑法》正式对洗钱罪作出规定，2001年《刑法修正案（三）》加以补充，2003年央行又颁布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及《金融机构大额和可疑外汇资金报告管理办法》三大规章的， 2011年修改的《中国人民银行法》确定了央行反洗钱的法定职能，反洗钱法律体系基本形成。但与发达国家相比尚有差距，必须抓紧制定《反洗钱法》。首先，要明确反洗钱的定义和范围，确立其设立模式、性质、职能；配备专职人员，明确其责任。其次，扩大洗钱罪的上游犯罪，把贪污贿赂、盗窃、抢劫、偷税、赌博、贩毒、诈骗等严重犯罪也列入。既打击洗钱又遏止其上游犯罪，使犯罪分子“无处洗钱”或“无钱可洗”。最后，实行举证责任倒置制度。实施洗钱罪上游犯罪行为人如果不能说明自己所持有的财产性质或来源合法，就推定为洗钱犯罪所得进行定罪。可喜的是反洗钱法草案已于06年4月25日，提交人大常委会审议，预计8月份颁布实施。（二）加强银行内部监控。金融机构应遵守相关法律、法规，完善内控制度并报央行备案，严防金融机关成为洗钱“黑道”。一是利用现有的力量和机构成立专门的反洗钱工作机构或者指定专人负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，在各关键部门设立反洗钱联络员。二是按照分级管理原则，对下级分支机构进行指导、监督、核查。三是各商业银行之间应密切配合，相互协作，同时把反洗钱工作纳入年终考核范围，常抓不懈。四是严格执行反洗钱责任制，并建立和完善人民银行对商业银行、保险、证券机构反洗钱监管制度，明确其现场和非现场监管职能。 （三）建立系统化工作机制。一是各银行应逐步完善报告制度，监控大额可疑资 金交易。银行对大额现金、存款、汇款和保管箱业务；对资金在金融体系 内部及跨境转移，且无明确商业或正当目的活动；对客户的资金来往发生不寻常变化的均应特别引起注意，发现交易可疑的，应当按照规定时间限制和规定程序向监控中心报告。单位之间金额人民币100万元以上、外汇50万美元以上的单笔转账支付；个人金额人民币20万元以上、外汇10万美元以上单笔现金收付，都属于大额交易，必须加以重点审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时报案。二是注意保存内部交易记录和业务凭证，以备执法部门调查取证。对账户资料和客户交易纪录的保存期限自销户之日起至少5年，如：个人账户的姓名、身份证号码、住所等；涉及可疑交易的，至少保存20年。保存期的文件资料应是原始凭证、监管部门认可的电子介质文件资料，且保证资料的完整性和法律有效性。 （四）实行存款实名制。这是银行防范洗钱犯罪的基本措施。金融人员应提高思想认识，严格遵守《个人存款账户实名制规定》，建立客户身份登记制度。在办理存款、结算业务时，应审查其身份并记录在案、核对存档。对代理他人开立个人存款账户的，应严格按规定核对代理人和被代理人的身份资料并做好登记工作。对单位客户应按银行有关规定要求其提供合法的证照、文件及资料或经公证的复印件，确认客户的注册名称、注册地址、组织形式、经营范围、单位负责人、财务状况等，开立账户应由单位法定代表人或负责人直接办理，对授权他人办理的，要求其出具负责人的授权书及其身份证件及被授权人的身份证件；不得为客户开立假名、匿名账户，不得为身份不明的人提供存款、结算服务。 （五）加强员工培训。洗钱作为一种高智商的隐蔽性犯罪，不会被轻易发现。因此，要取得反洗钱工作成效，不仅需要完善相关立法，还需要一大批熟悉法律、精通业务的从业人员。要加强对员工法制教育和思想道德教育，平时注意对员工进行反洗钱的操作程序、应紧处理措施的指导与培训，确保所有员工熟悉相关法律和操作规程，懂得如何甄别异常资金，侧重对一线临柜人员识别客户和可疑交易的教育培训。 （六）加强信息交流。注意从中发现洗钱犯罪活动的蛛丝马迹。一是加强金融内部的信息交流，要通过内部网络对客户信息共享，减少获取信息成本，准确判断是否可疑交易。二是建立信息交流机制，通过银行间的信息中心进行交流。三是加强与其他机构的合作，特别是与公安、司法机关的协作，包括报送信息交流，依照有关规定协助、冻结、扣划客户存款。 （七）加强国际合作。洗钱犯罪具有跨国性。不法分子往往会选择“洗钱天堂”（没有把洗钱规定为犯罪的国家）或者反洗钱法规不完善、反洗钱人员经验不足的国家进行活动，因此，借鉴国外经验，加强国际合作，显得尤为重要。美国政府发表的《全球毒品和洗钱防治策略》指出，土耳其、希腊、俄罗斯和塞浦路斯是世界四大洗钱中心，是洗钱犯罪最为猖獗的地方。各国纷纷制定法律法规加大惩治力度。如美国1970年的《银行保密法》、1986年《控制洗钱法》，英国的《1986年贩运毒品罪法令》等，就连号称“金融天堂”的瑞士也对洗钱说“不”。国际反洗钱组织——金融行动特别工作组提出的“40条建议”是西方反洗钱行动的主要纲领。我们要积极加入反洗钱国际组织，加强与其他国家的联系与合作：一是国际间洗钱信息和技术的交流。在日常工作中要做到及时记录、汇总并与监管机关交流，了解国际反洗钱方面最新动态。二是交流有关可疑交易的资料。发现可疑交易，及时报案查处，当然，要处理好信息披露与为客户保密的关系。三是加强司法协助和合作。参照国际立法通例，迅速制定相应规章，以适应反洗钱国际协作的需求。 （八）实行综合治理。洗钱是高技术犯罪，反洗钱包括预防、控制、侦查、打击等多个方面，没有银行的配合，反洗钱就成为一句空话。但反洗钱工作不仅是银行的事情，不能靠银行“单打独斗”，它是一项社会系统工程，必须实行综合治理，既需要公安、检察、法院、财政、税务、工商、海关、外汇管理等部门的分工协助；也需要其它社会各界齐抓共管，银行、证券、保险、房地产和珠宝等各行业联手支持，才能 有效打击洗钱犯罪，遏制贪官外逃现象，维护经济安全和社会稳定，并通过反洗钱发现并切断恐怖主义融资渠道。同时，加大打击力度，实行“双罚制”，即对单位及其高级管理人员、直接责任人员追究法律责任。
关键词：银行对账 会计电算化 高校财务管理
中图分类号：F230 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）12-216-02
近年来，随着高校资金交易笔数逐年增加，无纸化办公的逐步推进，高校出纳对账工作发生了巨大的变化。过去需要手工完整准确的记载每一笔银行存款的收付形成银行存款日记账，如今银行存款日记账可以在高校财务管理软件中生成；过去银行对账单需要自行去银行领取或由银行邮寄，如今银行对账单可以从企业客户网银下载；过去手工对账，如今通过高校财务管理软件自动对账。对账工作似乎简单多了，为何出纳还在抱怨对账难？
一、自动对账可能出现的问题
1.自动对账不能对发生次数较多的整数完成正确的勾对。自动对账可以根据“时间近似，金额相等”原则进行匹配。但是由于高校账务处理往往不满足及时性要求（这是高校行政事业单位性质、政府及社会监管不严等特点所决定的），大都采用“金额相等”原则进行自动对账。这就导致自动对账只能对发生次数很少的“特殊”金额进行正确勾对。而对于发生次数较多的整数，自动对账会进行错误匹配，最终显示的未达账项不准确。
2.自动对账无法解决“一对多”“多对一”“多对多”的勾对问题。随着竞争日益激烈，高校与银行之间的合作更加紧密，高校利用银行先进的支付平成大批量付款业务变得越来越普遍。如奖助学金批量、公务卡报销批量上卡、津贴补贴劳务费批量上卡等等，诸如此类的高校账务处理有多笔付款业务而银行对账单就一笔或几笔付款业务或者银行对账单多笔，高校账务处理就一笔或几笔的情况，自动对账无法识别。
3.银行存款日记账和银行对账单中的差错更正和调整事项更是降低了自动对账的准确性。这些差错更正、调整事项实际上只需同侧勾对即可，自动对账则是异侧勾对。
4.自动对账会产生软件系统风险。实际操作中在手工对自动对账进行修正的时候，容易产生错误，最终导致已达账项不满足“银行存款日记账借方+银行对账单借方=银行存款日记账贷方+银行对账单贷方”的试算平衡，系统风险对对账工作是致命性的打击。
二、针对问题提出的解决方法
自动对账无法提高高校对账效率、满足实际对账工作需求、提升高校财务管理水平主要原因在于我们过分地强调以银行对账单为准，而银行对账单在很多方面本身就不具备自动对账银行存款日记账与银行对账单一一对应这一条件。笔者认为应该先基于实际工作对银行对账单进行数据整理，再将整理后的银行对账单导入高校财务管理软件进行自动对账。这样弱化了上述问题的突出性，减轻手工修正的工作量，提高未达账项、银行存款余额调节表的质量（未达账项和银行存款余额调节表在高校财务管理软件自动生成），有利于对未达账项进行分析，顺利地完成对账工作。基于高校实际财务工作，主要可以在以下几个方面对银行对账单进行数据整理：
1.剔除银行对账单中的无效数据。银行对账单中存在部分“无效数据”，之所以“无效”，是因为这些数据不重要，在高校账务处理中无需进行反映。比如银行人员错误入账后进行的冲正、高校网银付款后的退汇，这些无效数据属于干扰项，应该予以剔除。如图1所示，以网银付款退汇为例，出纳根据会计凭证1月1日XX号凭证需要付款2000元。由于报账人员、会计人员或出纳的失误，收款人信息填写不准确，出现了付款退汇再付款再退汇的情况。根据重要性原则，我们只关心最终是否付款成功，至于之前的付款退汇过程从性质上来讲不重要，不用进行账务处理。自动对账时如果不将银行对账单中的这些干扰数据剔除，这些干扰数据就会变成虚假的收入和支出进行错误勾对，自动对账质量和手工修正的难度可想而知。
2.将银行对账单中部分数据定期分类汇总。银行对账单中有部分数据具备相同业务性质、数量多、金额小、风险低的特点，如网银付款的手续费，单位在每进行一笔网银支付时银行都会按照收费标准收取手续费，数量多、金额小、风险低。手续费属于交易费用，依附于每一笔网银支付背后的经济业务，按道理来讲，应该随不同经济业务进行反映。但高校普遍的做法是，将手续费作为财务工作业务费进行定期核算（月末、季末、年末核算都有），这样处理是由其性质、特点所决定的，简化了财务工作，降低了财务风险。又如银行直接托收的水电费、电话通讯费，这些费用出错的风险低、从审计的角度来看不满足重要性，不属于高校账务处理的重点。在进行数据整理时应进行分类汇总，用汇总数替换银行对账单中的明细，会计人员根据汇总数进行账务处理并附上出纳整理的明细表即可，这样不仅减轻了出纳对账工作，也有效地降低了会计人员账务处理错误。如图2（见上页）以网银付款手m费和代扣电费为例，对比了分类汇总前后会计人员进行账务处理及出纳对账的工作量。说明了分类汇总对账具有省时、高效的优越性。
3.对银行对账单中的公务卡支付结算进行总数明细替换。公务卡是金融机构为预算单位工作人员发放，具有透支功能，主要用于日常公务支出和财务报销业务的一种贷记卡（信用卡）。2012年财政部下发通知，在预算单位全面推行公务卡支付结算。为了进一步方便结算，各高校采取的做法是，统一办理公务卡，进而利用银行的支付平台对大量的报销业务进行批量支付。出纳只需将一天的公务卡支出汇总，转一笔汇总数到银行支付平台，并将公务卡支出明细发送到银行即完成了当天所有的公务卡款项的支付。这种方式很可取，做到了资金安全，也大大减轻了出纳的工作量。对于这类高校多笔支付款项而银行对账单中只有一笔支付款项的“多对一”这种情况，将银行对账单中的汇总数替换成明细数，就很好地解决了金额相匹配的问题。为了进一步化解整数不能正确匹配的问题（在问题1中已经说明），还可以将银行对账单中的摘要替换成会计凭证的凭证号，在手工修正时就根据凭证号进行调整，能直接反映出公务卡批量支付有无漏付、重付、付款金额不准等问题。随着经济社会的发展，类似的批量业务在高校会越来越多，如果不对银行对账单进行有针对性的整理，出纳对账工作将陷入尴尬的窘境。图3以某出纳某日根据会计凭证需要支付若干笔公务卡款项为例，说明了如果不对银行对账单进行替换，自动对账将显示虚假的未达账项，手工修正的难度很大。而将对银行对账单中的总数进行明细替换，使其满足自动对账条件很好地解决了问题。
4.解决POS收款带来的对账难题。如今POS收款已经取代现金收款成为了各高校日常收款主要的收款方式。站在出纳对账角度，POS收款不同于现金收款的是，现金收款出纳可以按照业务类型填写现金缴款单，银行根据现金缴款单入账，对账时能自动匹配。而POS收款一天收取多笔款项，业务类型不一，账务处理不能合并，次日银行按照总数入账。这给对账工作增加了麻烦，尤其是日常收款业务量大的高校更为突出。这就需要在回单下载系统中下载POS收款明细来替换银行对账单中的总数（操作方法与图3类似），而且出纳需要养成一个良好的习惯，平常按照业务类型传递原始单据并告知会计人员会计凭证摘要中应标注收款方式及收款时间，出纳应记录好每一笔收款业务收款时间、缴款单位、事由、金额、移交单据时间、接交人，形成收款日记账。
因各高校实际情况不同，对银行对账单进行数据整理也远不止以上几方面。在操作过程中，应该灵活运用上述几种方法对银行对账单进行数据整理，使之具备自动对账的条件。这样有效弱化了对账难题，提高了高校出纳对账工作效率及效果，会计电算化得以真正实现。
三、出纳对账工作对高校财务管理提出了更高的要求
1.对出纳人员的业务素质提出了更高的要求。出纳必须具备开拓创新精神，对对账工作进行思考，使之与现代财务管理活动密切联系，相互融合，相互促进；出纳必须具备较高的职业道德，爱岗敬业、诚实守信、廉洁自律、客观公正、坚持准则，本文提出的数据整理是出纳基于客观工作实际对银行对账单进行针对性整理，而非以掩盖错误、舞弊等违法犯罪行为为目的的手段；出纳应具备较强的业务胜任能力，理论联系实际，在实际工作中运用会计审计思维，突出工作重点，继承和发扬出纳良好的职业习惯，对日常发生的特殊事项形成备忘录，做好对账日常准备工作，保存好银行对账单数据整理资料，做到有理有据，便于财务、纪检委监督和内外部审计。出纳作为财务管理人员的组成部分应更多地站在整个财务管理的高度，而不是疲于应付日常工作，应变被动为主动，积O思考高校财务管理，推动高校财务管理的发展。
2.高校财务部门应该加强内部控制建设。各高校财务部门领导应该树立高校财务整体意识，组织协调各财务人员，密切配合出纳对账工作；建立监控机制，对出纳对账工作进行有效监督，防止出纳，保证资金安全；建立反馈机制，出纳对账是对高校财务进行最后的检验验证，可以反映出财务人员日常工作质量，各高校应将对账结果与绩效考核结合起来，提高绩效管理水平；继续加强与外界的合作；加强与银行之间的合作，充分利用银行的优势资源，做到资源互补；与高校财务软件维护人员进行良好的沟通，及时解决发现的软件系统风险，并根据各高校实际情况进行个性化设置。
参考文献：
[1] 陈琳.会计信息化环境下高校银行对账的问题与思考[J].当代经济，2013（14）
[2] 敬海斌.预算单位推进公务卡支付结算措施探究[J].财会学习，2016（5）
（作者单位：云南民族大学财务处 云南昆明 650500）
一、当前构建主体监管方式面临的挑战
（一）交易主体信息较为分散，实施主体监管欠缺技术保障。目前，现行外汇业务信息系统是按业务类别开发的，市场交易主体相关信息分别散布于各个业务系统，系统之间关联度不高。虽然这些业务信息系统能够涵盖交易主体每笔信息，但由于这些信息不集中和不能相互校验，外汇管理部门难以对交易主体进行全面、准确、有效、实时的监控和管理。同时，相关数据不能通过系统自动生成和抓取，在实施主体监管时，只能手工采集数据，这不可避免加大监管工作量，人工采集数据也会存在一定的误差，将会影响主体监管有效性。
（二）业务人员综合素质不足，实施主体监管缺乏人力支持。现阶段实施主体监管更多地仍需要依靠业务人员的职业判断和经验判断，这就对业务人员提出了更高的业务素质要求。业务人员不仅要精通业务知识，还要具有对异常变动进行定量和定性分析能力，能够及早发现苗头性、趋势性问题。从现实情况看，基层外汇管理部门大部分人员综合素质仍需进一步提高。
（三）信息共享平台欠缺，实施主体监管的外部环境欠佳。在实施主体监管时，如外汇管理部门发现异常问题，可能需要提取商务、海关、税务、银行等部门业务系统数据，对交易主体的资金流和货物流进行匹配验证。但从现实情况看，由于各单位管理要求和客观条件不同，相关涉外部门业务信息不能有效进行共享。特别是一些部门出于保密要求，对相关数据进行限制，部分数据难以及时有效获取。另外，由于各部门录入时间要求不同，部分数据可能还存在一定的时滞。外汇管理部门在对企业交易行为进行真实性审核时，可能存在一定的困难。
（四）部分外汇政策法规立法理念滞后，实施主体监管的法制体系尚未建立。目前，总局出台的外汇政策法规或多或少是与行为监管相对应，其立法理念仍停滞于行为管理方面，行为监管理念在外汇管理人员中根深蒂固。无论是外汇管理部门，还是外汇指定银行，在实施外汇管理时，仍会不由自主地套用行为监管方式。如不对部分外汇政策法规重新进行修订和完善，推进主体监管势必会面临一定的障碍。
二、国际国内主体监管的经验做法
主体监管是指监管部门在全面了解监管对象相关信息的基础上，对监管对象的风险状况进行综合评判和等级分类后实施不同的监管策略。“主体监管”的理念在国外金融监管部门已长期得到运用和实施。
美国金融监管部门运用非现场监管和现场检查的方式定期对所有银行进行检查，全面了解各家银行的经营状况和执行金融法规情况，采用“骆驼评级”方法从资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、管理水平（Management）、盈利状况（Earnings）、流动性（Liquidity）和市场风险敏感度（Sensitivity of Market Risk）等方面对银行进行风险评价，区分各家银行风险状况等级，并由此确定对银行主体现场检查的必要性。
英国金融监管部门采用“Arrow”评级方法，设置了统一的评价标准和风险评估程序，对被监管银行内部存在的、对监管目标构成威胁的风险过程进行持续确认和评估，风险的大小取决于风险的影响程度（Impact）和风险发生的可能性（probability）。根据对被监管银行的风险状况评估结果，采用不同的监管方式有区别地进行监管。如对风险发生可能性不高、影响程度较小的银行，每年只需向金融监管部门递交经营情况报告即可；而对风险发生可能性较高、影响程度较大的银行，金融监管部门定期对其进行现场检查。
我国银行业监督管理部门目前也在探索采用主体监管的方式对银行进行监管，通过建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，从资本充足性、资产安全性、管理严谨性、支付流动正常性和收益合理性等方面对商业银行经营情况进行风险评级，根据风险评级结果确定对银行现场检查的频率、范围和需要采取的监管措施。
总结国内外金融监管部门主体监管的经验做法，其核心思想是监管部门不拘泥于监管对象具体的交易行为和违规问题，而是通过全面掌握监管对象情况，对其风险等级进行综合判断和分类后实施不同的监管措施，从而提高监管的针对性和有效性。
三、构建主体监管的基本构思
（一）设置监控指标，构建分析监测预警体系。根据主体监管的需要，选取具有代表性的指标，建立统计监测指标体系，并设立预警值。在把各业务数据和相关信息录入后，利用业务信息系统自动抓取大额异常外汇收支和结售汇交易信息，对超出预警值的异常的数据变动进行自动预警。发现预警项目后，要查找异常变动原因，并通过定量和定性分析，判定外汇交易行为。
（二）对监管主体进行合理分类，科学确定监管重点。在对交易主体进行量化考核和综合考评相结合的基础上，结合交易主体一定时期内的遵纪守法和信用情况，将交易主体按照一定的标准进行合理分类。可参照贷款分类方法，将交易主体划分为正常企业、关注企业和可疑企业。同时，要设定动态调整期限，对交易主体分类结果进行适时调整。
（三）实行区别的外汇管理方式，做到宽严相济。在对交易主体进行分类的基础上，要对不同的交易主体，实施不同的外汇管理方式。对于正常企业，可实施宽松的外汇管理政策。对于关注企业，要将其纳入监管对象，但在管理力度上，要小于可疑企业。对于可疑企业，则要进行重点监管，对其交易行为进行严格审核，对一些大额和特殊业务实行逐笔核准。
四、主体监管流程再造
从功能性出发考虑，可在现有组织分工基础上实行监测、监管流程再造，分为五大版块：
（一）统计监测版块：主要职责是依托外汇金宏、外汇账户、个人结售汇、贸易信贷登记管理、直接投资、外债统计监测等业务管理系统，收集汇总银行、企业报送的报表数据，统计监测全辖跨境外汇收支与汇兑交易情况，建立并维护历史数据库，筛选大额、高频、异常的主体交易信息。工作机制是主要根据业务职能分工，由各业务系统的操作员或相应业务管理岗位骨干组成成员，统计监测成果采取“双线报送”方式，即按岗位职能分工纵向报送对口上级部门与横向报送分析鉴别版块、综合汇总版块相结合。
（二）分析鉴别版块：主要职责是根据各业务报表和统计监测版块提供的大额、高频、异常的主体交易信息，进一步梳理跨境资金异常流出入渠道，研究、掌握其流动特征和规律，按月（季）形成跨境异常资金流动监测分析报告；从统计监测版块提供的大额、高频、异常的主体交易信息中筛查案件线索，移交调查检查版块作进一步核实、查处。
（三）调查检查版块：主要职责是对分析鉴别小组提供的异常跨境外汇收支与汇兑案件线索作进一步的调查和检查。工作机制是采取相对紧密的组织构成形式，以外汇检查部门为主，必要时吸收相关业务骨干参加专项调查和检查。
（四）综合汇总版块：主要职责是协调外汇收支主体监管联动管理日常运作；负责主体监测成果与分析报告的局内共享与对口上报；研究完善主体监管的政策建议。工作机制采取相对分散的组织构成形式，建议由各部门抽派人员组成。
（五）技术支持版块：主要职责为外汇收支主体监测提供必要的技术支持与应用开发。工作机制采取相对紧密的组织构成形式，主要依托外汇科技管理部门，必要时吸收业务部门技术骨干参加。
五、几点建议
为提升外汇主体监管工作成效，还需要着重做好以下几方面工作：
（一）构建完善的外汇市场主体信息系统，提高信息质量。一是通过进行业务系统整合，提高数据交叉核对功能。实现以国际收支系统为基础，以外汇账户系统为载体，全面掌控市场主体外汇交易信息，改变目前内部信息采集多渠道，缺乏共享的局面。二是规范信息采集，提高数据来源一致性。将账户系统与银行业务处理系统链接，自动抓取交易主体资金流动原始数据。银行数据信息进入外汇局总数据库后，自动分类进入不同的业务子库，完成监管数据分离，确保数据采集准确与完整。三是统一信息内容，提高数据共享程度。交易主体的基础档案信息一次录入，全程共享，创建国际收支申报统计监测、结售汇统计监测、外资外债管理等外汇管理所需的业务子系统，确保能方便查询与监测主体交易全貌。
关键词:国际收支 统计申报 银行 应用
中图分类号:F830文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2010)03-094-02
国际收支数据的透明化与数据保密并不矛盾,可以将国际收支申报数据进行明细划分,保护保密部分,公布非保密部分。对于各外汇指定银行来讲,他们采集国际收支数据,在国际收支申报中担任重要环节,应该享有较高的数据透明度,为此,我们在大连市各银行开展了一次问卷调查,分析目前银行应用国际收支数据的现状,提出了数据应用的设想框架。
一、国际收支数据在各银行应用的现状
本次调查共选取大连市22家外汇指定银行60家分支机构包括分行、支行、储蓄所、分理处,其中,国有中资银行4家,股份制银行14家,城市商业银行1家,外资银行3家。被调查人员169人,包括支行行长49名,部门经理19名,国际收支业务主管17名,一线国际收支业务人员68名,其他岗位人员16名。调查方式以调查问卷为主,并有针对性地选取4家银行进行了重点走访和座谈。从调查结果看,目前各银行应用国际收支数据的状况如下:
1.银行人员应用数据知识不足影响数据应用。银行人员有效应用国际收支数据的知识储备不足。在银行人员掌握国际收支概念、基本内容和基本业务程度的调查中,66名银行管理者中,62人选择“一般了解”,1人选择“只了解一点”,3人选择“十分了解”。对国际收支平衡表和国际收支报告内容了解程度的调查中,61人选择“一般了解”,只有1人选择“十分了解”,68名国际收支业务人员中,50人选择“一般了解”,18人选择“十分了解”,被调查者中有4人完全不了解国际收支平衡表和国际收支报告的内容。可见,多数银行人员还停留于对国际收支业务的一般了解和操作,深入学习业务知识的人较少,影响了国际收支数据的有效应用。调查银行人员不利用已公布的国际收支数据的原因,26%的被调查者不知道在哪找,16%不知道数据怎么用,23%不知道已公布,25%不能完全解读国际收支平衡表和国际收支报告的内容,不关心的只有4人。
2.银行获取数据途径有限。目前外汇局向银行公布的数据不多,从2003年起,外汇总局每月向各银行总行发送《结售汇及跨境资金流动统计数据月报》,由总行传递到各分支行, 但在调查中发现,各银行的基层分支行应用这些数据并不充分,170名被调查者中,利用总局公布的《结售汇及跨境资金流动统计数据月报》有49人,占29%,不利用有121人,占71%,主要原因是基层的工作人员往往很难得到数据。在调查中,仅28%的分支银行可以通过总行取得数据,70%以上通过总局网站查看数据,这些数据基本是全国范围的总体数据,不适合本单位的具体应用。
3.银行对国际收支数据的需求明确。从需求内容来看,各银行侧重需要能够推动其业务发展的数据,内容明确。在调查中,按银行需求的强烈程度排序为:贸易数据21%、外汇形势分析18%、非贸易数据17%、业务量排行榜16%、资本项目数据15%、个人收支数据12%等。银行需要国际收支数据的主要用途依次为:一是了解业务量,占41%;二是了解客户群,占30%;三是了解潜在客户,占26%。需求的数据分类方式按顺序为:分银行、分行业、分企业、分地区。需求的数据地区范围依次为:全市、全省、全国、特定经济地区。在访谈中,70%以上的银行希望得到外汇局国际收支知识和数据应用方面的指导。
二、扩大国际收支数据在银行中的应用必要并且可行
首先,扩大国际收支数据应用是向国际货币基金组织和发达国家标准靠近。我国的国际收支统计制度源于发达国家,但统计数据的透明度和数据应用还远远不足。目前我国很少有对外公布的应用数据,数据实行严格保密,一些对银行以及其他申报主体非常有用的数据也束之高阁,浪费了信息资源。国际收支数据应用是在健全申报制度、提高数据质量的基础上,使数据真正地发挥作用,是国际收支发展的方向。2002年我国加入国际数据公布一般标准“GDDS”,目前正准备加入数据公布特殊标准“SDDS”,2005年公布国际投资头寸表。2003年起,总局对分局、各部门、银行公布了《结售汇及跨境资金流动统计数据月报》,数据公布范围正在逐步扩大。
其次,银行对国际收支数据需求强烈。在170名被调查者中,158人明确表示需要国际收支数据,占被调查人数的93%,只有14人表示不需要,占7%。希望外汇局提供数据的频率依次为:每月54%,每季17%,每年15%。在已查看国际收支数据的被调查者中,查看数据频率“每年一次”、“每季一次”、“每月一次”三个选项中,选择至少每月查看一次国际收支数据的占被调查人数的58%。在对4家中资银行人员的访谈中,银行人员也希望能够得到切实可用的国际收支数据。统计数据透明不仅是银行需要的,对优化统计数据质量、提高银行工作的主动性和积极性也是必需的。
第三,国际收支数据应用已具备良好的基础。一是申报数据准确性不断提高,新版国际收支统计监测系统运行后,由于收付款人、币种、金额等基础信息由银行会计系统直接导入申报系统,数据准确性进一步提高。二是国际收支基础数据编码采用国际编码和国家标准,规范性强。三是国际收支统计监测系统的设计具备较强的开放性和可扩展性,新版进一步增强了功能,为数据共享和综合利用创造了条件。
第四,国际收支数据应用是国际收支数据的价值体现。银行是宏观经济政策作用于微观主体的传导者和纽带,又是金融统计和监管的前沿,地位十分重要。国际收支申报数据来自银行,需要向银行公布信息,提高申报者的积极性和责任感,这是国际收支申报的价值体现方式,是国际收支申报的发展方向。银行从外汇局得到应用数据,还可以通过其内部期刊、建立信息咨询窗口等方式向系统内各网点公布。发行内部数据期刊是指定期或不定期印发数据报表、综合数据分析、经济金融动态等,使银行了解掌握数据的变动和经济发展趋势。建立信息咨询窗口指银行结合本行数据,通过再整合、分析国际收支数据,通过数据重组和再提取,对需要帮助的主体提供有针对性的服务。统计数据向银行公开有助于银行分析其市场份额,创新业务品种,调整发展战略,促进经济的整体发展。如为发展初期的银行提供市场总量、份额分析,为发展中期的银行提供竞争优势情况分析,为成熟期的银行提供新业务品种趋势分析等。
三、国际收支数据应用的前提
1.开拓全新途径,保证申报数据全面准确。为保证国际收支申报数据的应用,首先要确保申报信息的完整性、准确性和及时性。如实现国际收支与银行会计单证合一和系统对接,自动分离申报数据,提高数据准确性、及时性和完整性。完善核查和数据核对机制,加强现场检查以验收数据的真实性。
2.加快信息标准化进程,信息标准与国际接轨。为实现国际收支数据电子化分离和数据应用,需要尽快推进数据和代码的标准化进程,各部门统计数据的口径应采用国际标准,统一整合,规范一致,明确数据的关联和对应关系,使各类数据共同构成一个有机的数据集合体,实现通过标准代码、标准规范下数据的电子化分离、电子化校对、电子化应用。
3.健全法规,建立申报数据应用的管理制度。国际收支数据应用需要建立在法规明确、责权清晰、信息透明有保障的基础上,信息透明并不意味着数据的随意应用,需要遵循统一的标准。因此要加强数据应用的制度建设,数据应用的范围、时间、程序、频率,以及违规的处罚需要法规的保障,保证数据应用健康有序,合理、合规、合法。
四、国际收支数据应用的框架
总体思路为:建立国际收支数据应用子系统,实现数据应用的分级评定,权限管理,技术保障,自动完成,一次采集,综合利用。国际收支数据应用重点为:一是数据应用的全面性。国际收支基本涵盖了外汇局所有数据,包含贸易、服务、资本项下数据,保证了数据可以全方位应用。二是数据应用的层次性。从数据应用的范围看,国际收支的逐笔申报数据表现了申报人的具体信息,需要对外保密,国际收支方向性的总体数据对社会公众影响较大,需要考虑公布的时间,从数据应用的主体看,银行部门包括中资银行、外资银行、城市和农村商业银行等,并可能通过银行到政府各部门和社会公众,应该对数据进行分层次提取、开发,保证不同应用主体的需求。三是数据应用的动态性。国际收支应用数据实现动态调整,实时更新,保证银行可以得到最新的应用信息,保证数据应用的监测和分析效果。
1.建立应用子系统。国际收支统计申报系统收集了逐笔申报的跨境资金数据,可以在国际收支统计申报系统的基础上,建立一个国际收支数据应用子系统,定期(如每周一次)将申报子系统数据导入应用子系统,用于数据多层次应用,既可以保证申报子系统中数据的独立性,不会因为数据的应用影响申报工作的进行,又方便应用子系统独立开发应用功能、增加应用程序、专业于应用服务,与各银行进行数据交换与共享。
2.数据分层公布。根据数据的可公布程度划分三个层次,第一层具有最高的透明度,为透明度Ⅰ类数据,可向各银行(除外资银行)开放,以各类总量数据为主,如收支总量、顺差量、各行业数据总量、按企业属性划分的数据总量、按贸易类型划分的数据总量、各银行数据总量等。
第二层具有中等透明度,为透明度Ⅱ类数据,向特定的主体开放。内容包括各银行本行系统的逐笔数据、按业务量排名的企业名单、按业务性质划分的银行业务量排名等。
第三层具有最低的透明度,为透明度Ⅲ类数据,只有特殊情况下,经授权可以取得的数据。如个人跨境收支的明细数据、部分资本和金融项目的明细数据等,主要为个人的逐笔申报信息保密或维护经济安全的需要。
具体的数据内容与其透明度的关系如表1。
3.银行分级管理。依据银行国际收支申报数据的准确性将其分为A、B、C、D四个等级,等级越高,享受的透明数据越多。数据的准确性,主要分为非现场核查数据的准确性和现场核查数据的准确性,以数据差错率计算,差错率越低,数据准确性越高,计算公式为:
非现场核查数据的差错率=错误数据的笔数(金额)/全部数据的笔数(金额)
现场核查数据的差错率=错误数据的笔数(金额)/全部数据的笔数(金额)
数据差错率=非现场核查数据的差错率×50%+现场核查数据的差错率×50%
平均差错率=全市各银行错误数据总笔数(金额)/全市各银行数据总笔数(总金额)
A级银行数据差错率在0至1%之间,享受透明度Ⅰ、Ⅱ和部分透明度Ⅲ类数据,查阅国际收支统计应用子系统中全部开放数据。
B级银行数据差错率在1%至平均差错率之间,但必项小于2%,可享受透明度Ⅰ、Ⅱ类数据,若平均差错率大于2%,只有差错率在2%以内的银行可享受二级透明度,其余银行不享受。对比银行数据差错率与平均差错率确定银行的级别,具有动态性,随着整体申报数据准确性的提高,数据应用的门槛也提高,有利于促进银行不断提高数据质量。
C级银行数据差错率高于平均差错率,但小于3%,可享受透明度Ⅰ类数据。
D级银行数据差错率高于3%,不享受可应用数据。
4.技术手段实现数据应用。
(1)提取不同透明度的数据。国际收支应用子系统通过过滤器过滤申报子系统中的数据,隐藏保密信息,将数据整合成为可供应用的透明度Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类数据,分别存放在不同的区域,根据要求的保密期限关闭或开放数据区域,供查询应用。
(2)银行级别的确定。国际收支统计申报子系统的考核模块时实地记录非现场核查的差错,现场核查模块记录现场核查差错,应用子系统根据申报子系统的记录结果,利用公式计算各银行的数据差错率,比对平均差错率,确定A、B、C、D四个银行级别,无需人工计算。
(3)按级别查询数据的管理。外汇局根据银行评级结果,分配银行A、B、C、D四个级别的应用密码、赋予查询权限,各银行使用本行的级别密码登录数据应用子系统查询数据。
参考文献:
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3.章和杰.扩大中国汇率浮动区间的设想[J].华中科技大学学报(社会科学版),2001(04)
银行柜员工作总结范文通用2022
年终的到来也让银行的诸多员工变得忙碌了许多，当身为银行柜员的自己完成今年的工作任务以后也不禁想起过去努力的身影，通过努力工作的方式使得自己在银行的积累变得更加丰富一些才是自己应该做的，只有致力于银行的整体发展才会在一荣俱荣的影响下使得自己获得许多利益，为了更好地展开明年的规划还是应该针对今年的工作经历进行简单的总结比较好。
银行柜员的工作中良好的交际对于自身的发展是不可或缺的，所以我在今年的工作中常常在思考如何使自己的表达能够更加清晰地展现在客户面前，根据这方面的问题自己在平时的柜员工作中比较注重实践经验的积累，这样的话便能够从实际的工作中了解到前往银行办理业务的大多数客户的发音习惯，然后根据这方面的因素对自己的表达方式作出相应的调整以便于客户更容易理解，而且在办理业务的过程中自己比较注重礼貌性用语给予客户留下了较好的印象，通过这样的工作方式使得今年的柜员工作即将结束的时候自己已经彻底掌握了这方面的技巧。
对于新业务的学习也是自己今年工作中不可缺少的环节，有些时候银行内部也会根据时代的发展以及客户的需求推出一些新业务，对这方面的知识应该要有着适当的了解并尽快应用到实际中才行，实际上每次自己办理好当前业务的时候都会注意询问对方是否有新的需求，这样的工作方式也是为了让客户在感兴趣的时候为对方讲解新推出的业务，若是对方不在意的话也可以尽量节省时间并给对方留下良好的印象。
根据未来的规划在柜员工作中不断调整才能提升自身的潜力，对于未来目标的明确是我在当前工作中比较注意的因素，毕竟即便自己身处于银行柜员的工作中也不能够因为满足于此而不去学习新的知识，若是将思维局限于此的话只会让自己满足于混日子而失去对工作的兴趣，所以自己在今年的柜员工作中便是采取这样的方式保持对银行事物的热爱与追求，而且若是有着明确的目标便能够为了将其实现而在过程中不断奋斗直至具备相应的资格。
总结今年的银行柜员工作以后才让自己明白这个过程中付出了多少艰辛，而且具备了这方面的工作经验以后也让我面对明年的挑战变得更有信心一些，对我而言只有将当前的银行柜员工作完成得更加圆满一些才能够为将来梦想的实现打好基础。
银行柜员工作总结范文通用2022 一年来，本人在支行党组的领导下，按照党员领导干部的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责。
一、在德的方面：
继续深入学习，保持共产党员的先进性，法纪、政纪、组织观念强。认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，勇挑重担。尊重一把手，团结领导班子成员和广大干部职工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，坚持依法行政，认真负责分管和协管工作，大力支持一把手的工作，促进支行三个文明建设的顺利开展。
二、在能的方面：
熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行；较好地协调各方面的关系，充分调动员工的工作积极性，共同完成复杂的工作任务；有较强的文字表达能力，写作水平较高，口头表达能力较强；文化知识水平较高，专业理论水平较强，具有本职工作所需的基本技能；能通过调研发现问题，总结经验，提出建议，具有独立处理和解决问题的能力；工作经验较丰富，知识面较宽。
一年来，本人先后主持召开辖区金融机构工作会议、外汇管理工作座谈会、经济金融运行情况分析会，协调县政府召开国库工作座谈会。在上述会议上，分别组织学习有关金融方针政策，把“一个规定两个办法”、外汇管理政策、金融宏观调控措施、帐户管理、现金管理、国库管理规定等传导到辖区金融机构和各有关部门，并通报相关的工作情况，分析存在问题，提出改进意见，较好地发挥了基层人民银行的货币政策传导作用和窗口指导作用。
年初，本人组织支行中层干部学习“四法”，并进行考试。通过组织学习和考试，提高了中层干部金融法律法规水平和依法行政的能力。
根据分管工作和协管工作的职责、范围和上级行的要求，一年来，本人先后组织开展现金管理情况检查，《信贷登记咨询系统管理办法》执行情况检查，《假币收缴、鉴定管理办法》执行情况检查，并协调中心支局检查科对辖区外汇指定银行开展外汇业务检查和对辖区外贸公司开展出口收汇核销检查。通过检查，及时发现和纠正了有关问题，促进了辖区金融机构和外贸公司依法依规经营和管理，较好地协调了各有关方面的关系。
本人具有较强的指导、管理、协调能力。在指导工作中，总是先认真领会有关文件精神，深思熟虑，拟定一套工作方案；然后征求各方面的意见，集思广益，把文件精神与实际情况结合起来，把个人的智慧与集体的智慧结合起来。在工作过程中，坚持靠前指挥，找准工作重点、难点，抓住主要矛盾，有的放矢地解决问题，化解矛盾，牢牢把握工作的主动权。在管理工作中，坚持每月初主持召开一次分管、协管部门负责人会议，听取上月工作情况汇报，研究当月工作安排计划；坚持每月对营业室、外管股进行一次内控制度执行情况检查，加强管理，督促内控制度的落实。在协调工作中，坚持以人为本，充分发挥人的主观能动性和团队精神，共同完成复杂、繁重的工作任务。
本人注重理论联系实际，加强调查研究。一年来，下基层50多次，30多天。在调查研究的基础上，解决了许多日常工作中的问题，同时，撰写了多篇理论研究和调查研究文章。《坚持用好的作用选人，选作风好的人》一文，分析了近几年来，党和国家惩治腐败的数据和腐败的分子从量变到质变的过程，得出了选人用人的问题至关紧要的结论。
明确指出：“首先，在选人时要有好的作风。一是要坚持任人唯贤；二是要坚持走群众路线；三是要坚持党委集体讨论。第二，要选作风好的人。一是要坚持以德量人；二是要坚持以能用人；三是要坚持以勤识人；四是要坚持以绩取人；五是要坚持以廉择人”的观点。《关于当前外汇管理政策的若干思考》一文，从基层外汇管理工作的实际出发，对当前外汇管理政策涉及的五个方面的问题进行认真的思考，并提出了改进外汇管理的有关建议。《关于促进县域经济与金融协调发展的思考》一文，分析了惠东经济与金融发展不协调的表现及其原因，提出了促进县域经济与金融协调发展的六点建议。
三、在勤的方面：
本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，雷厉风行，勇挑重担，敢于负责，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。一年来，本人基本无休工龄假，节假日较常值班和加班，坚持每个月底参加营业室的加班，协调有关工作，审核有关报表。由于本人工作较忙，因而多次放弃了应邀参加全国性学术交流和赴外考察活动的机会。
四、在绩的方面：
本人工作思路清晰，计划性、前瞻性、前导性强；开拓进取，经常提出合理化建议并获采纳，完成较重的本职工作任务和领导交办的其他工作；讲究工作方法，效率较高；能按时或提前完成领导交办的工作，工作成绩比较突出，效果良好。
在外汇管理方面，20xx上半年，本人在调查研究的基础上，分析了我县外贸公司增加较多，领用出口收汇核销单大幅度增长，出口额大，收汇额小，核销率较低，存在一定风险隐患的问题，在支局局务会上提出了加强核销单管理，从源头上防范出口收汇核销风险的意见，获得局务会的采纳。随即，本人制定了《关于对外贸进出口企业出口收汇核销单管理的有关规定》，采取区别对待、分类管理、有保有压的措施，加强核销单管理。并组织开展对部分外贸企业外汇需求情况的问卷调查，制定了《关于进一步支持外贸出口的指导意见》，对辖区外汇指定银行提出了六条窗口指导意见。此外，还组织对部分私营企业运作情况的调查，分析其运作存在的问题，提出了加强私营外贸企业出口收汇核销管理的措施。从而，促进了我县外贸企业领单、出口、收汇、核销的良性循环。
在支行制定中层干部选拔任用方案的过程中，本人提出要坚持公开、平等、竞争、择优的原则，坚持用好的作风选人，选作风好的人，主张选拔任用中层干部的方式要由“相马”改为“赛马”，让人才的本领得以施展，在年龄的条件上不宜定得过低。本人的主张最终被支行党组采纳。
五、在廉的方面：
1、严格执行和维护党的“四大纪律八项要求”，自觉遵守《廉洁从政准则》，自觉做到遵守党的纪律不动摇，执行党的纪律不走样。增强接受监督的意识，主动接受党组织、党员和群众的监督。一年来，本人严格遵守党的政治纪律、组织纪律、经济工作纪律和群众工作纪律。不阳奉阴违、自行其是；遵守民主集中制，不独断专行、软弱放任；依法行使权力，不滥用职权、玩忽职守；廉洁奉公，不接受任何影响公正执行公务的利益；管好配偶、子女和身边工作人员，不允许他们利用本人的影响谋取私利；公道正派用人，不任人唯亲、营私舞弊；艰苦奋斗，不奢侈浪费、贪图享受；务实为民，不弄虚作假、与民争利。
2、在干部选拔任用工作中，认真贯彻落实《党政领导干部选拔任用工作条例》和《行员管理暂行办法》的有关规定，坚持公开、平等、竞争、择优的原则，推动支行用人机制的改革，并逐步走向法治化的轨道。
3、严格执行各项规章制度，坚决纠正行业不正之风。本人以身作则，严格要求，坚持以制度用人，以制度管人，并引导、教育员工自觉执行支行各项规章制度，树立爱行如家、爱岗敬业的良好风尚。
4、密切联系群众，努力实现、维护、发展人民群众的根本利益。本人牢固树立正确的权力观、地位观、利益观，树立为人民服务的思想，把群众满意不满意、拥护不拥护、赞成不赞成作为工作的出发点和落脚点，努力为群众办实事、办好事。
5、按规定执行个人重大事项报告制度、个人收入申报制度。
总的来说，一年来，本人分管、协管的股室较多，工作范围广、任务重、责任大，由于本人正确理解上级的工作部署，坚定执行党和国家的金融方针政策，严格执行支行的规章制度，较好地履行了作为行政职务和作为专业技术职务的职责，发挥了领导管理和组织协调能力，充分调动广大员工的工作积极性，较好地完成了分管和协管股室全年的工作任务。
银行柜员工作总结范文通用2022 回顾xx年，我在xx分社工作xx天，在营业部工作xx天，这xx天中，从我手里收入的现金超过亿，付出超过千万，没有一张假币能逃过我的法眼；接触形形式式的客户，超个的不少，有些能用平和口气解决迷雾，有些能用灿烂笑容嘻嘻过海，不能的，我用夸张而有技术含量的表情挫其蛮气，抚安燥心；爱我岗位，开心工作，我善于在工作中发现美，这一年我遇到附加价值的客户有个，一位笑容像安在旭，一位魅力得像胡军，另外一位则像端庄版的吴雁祖；本人生爱好干净整洁，绝不让任何一张残钞混入新钞队伍，在空闲时间把网点打扫得一尘不染，厕所洗得飘香反光；本着好记不如烂笔头的座右铭，每次认真的阅览文件，将新操作新业务记入私人笔记本以备查用；本人好学，这一年来主动亲近atm，关心它，揣摸它，终于熟悉其脾，并于节假日主动承担照顾它的任务。
人人防火，户户安全，对于灭火器，只要有新产品，我必定会第一时间去摸一下，以防万不得已的时候要用到它却不知道怎么用；珍惜生命爱惜生命，对于二道门，我总是第一时间按照文件步骤模拟实践，以正规的格式去执行并以最好的态度去变成习惯；知己知彼，百战百胜，又由于我们这一代比较有网虫潜质，于是我总会浏览其他银行的主页和金融最新报道，以便在工作中寻找灵感，培养自己为信社尽点棉力。
岁月不居！来也匆匆，去也匆匆！虽然我老是觉得累，可是时间老人却总也不觉得累，每天自我陶醉地嘀嘀哒哒跑个不停！回首这一年，颇有感慨，我完完整整的为商行服务了一年，商行也给了我别人羡慕不已的报酬——幸福！增加工作成果——你做了别人没有做的。
从正常班到倒班，我踏踏实实地做，用心地体会，感悟最深的就是“端正态度，遵守行纪行规；尊敬领导，服从安排；团结同事，虚心求教；明确目标，脚踏实地”。
一年的工作实践，深深地体会到“临柜工作是银行第一形象”的含义。我们的形象直接影响到客户对我行的第一印象，关系到能否留下客户，更关系到能否能留住客户。这要求我们要有较高的综合素质，要求我们必须切实坚持临柜工作的服务宗旨“热情周到，耐心细致，为客户办好每一笔业务，让客户满意”。
一年的工作使我深刻体会到业务知识欠缺的严重性。这促使我又学习了更多的新东西，使自己的业务知识更具全面性。虽然我们新增了不少业务，但是要想保证我行的不断壮大，只有不断地新增业务。这就要求我必须吸收新的知识才能顺利开展工作，才能跟上我行的步伐。
要做一名合格临柜人员，光有全面的业务知识不够，还需要配合主动、热情、耐心的服务。我们工作中的主性首先是要做到经理要求我们的“主动和客户打招呼、交流”。我随时主动向部分客户介绍我行的业务信息、新产品。
工作态度好了，业务知识跟上了，还需要良好的工作氛围。营造良好的工作氛围最主要是团结同事。团结同事不是吃吃喝喝，也不是不拌嘴，而是要理解、尊重。虚心请教，互帮互助，共同学习，大家才能同心协力，才能融洽相处。通过这一年的认真工作，使我自身有了很大的提高。第一，增加了对工作的热情度与自豪感，尤其是处理完棘手的业务问题与刁难的客户时。第二，提高了自身素质，临柜工作使我理解到人的一生就是存“知识、经验、修养”，存的越多利息就越高，日益积累，，回报自然提高。第三，提升了人际交流能力，通过与不同客户交流，见识、胆识、才识增加了，沟通能力曾强了，人际关系处理的越来越好。
增加一点你的想法——让工作能发挥你的知识优势。
领导的关心和帮助使我更加喜爱这份工作，增加了我的压力，更增加了我的动力。
我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚认识到自身的不足，需待提高自身的心理素质、技能素质、综合素质。新的一年，给自己定下新的目标。
1、自觉加强学习，学习业务理论，学习业务实践，学习身边的同事，全方面提高自己。
2、脚踏实地做更多工作，提高工作主动性，不怕份外事，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己。
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