2021年上半年风险管理工作紧紧围绕公司“有价值、高质量、可持续”发展的战略目标，通过持续推动偿二代各项规则落地实施、加强资金运用风险管控以及组织开展风险识别评估等多项举措，有序开展、稳步推进，为公司健康、持续发展保驾护航，现将2021年上半年的风险管理部工作总结暨2021年下半年工作计划汇报如下：
一、2021年上半年工作总结
（一）抓好偿付能力风险管理体系建设重点工作
1、认真开展2021年SARMRA自评估工作。依据中国银保监会偿付能力管理有关规定，风险管理部于4月至6月组织相关部门开展2021年SARMRA自评估工作。对照《保险公司偿付能力风险管理能力评估表》180项评估点，全面细致地对公司偿付能力风险管理体系的运行情况进行检查与评估，认真查找风险管理工作中存在的问题，编写了《公司2021年偿付能力风险管理能力自评估报告》。经评估，2021年公司偿付能力风险管理能力得分为90.444分。
2021年SARMRA自评估共发现8个问题，风险管理部会同各相关部门就评估过程中发现的重点、难点问题及时沟通讨论，对自评估结果进行总结分析，并对待改进问题组织制订了整改方案，明确整改计划责任人，规定整改期限，风险管理部将对整改事项进行持续追踪，确保整改措施得到有效执行。
2、认真做好2020年偿二代问题整改追踪工作。2020年偿二代自评估共发现7个问题，风险管理部持续追踪整改计划的落实情况，积极推动整改工作进展。截至2021年一季度末，已全部完成整改。包括：修订九个风险应急预案；改善公司资产负债久期匹配状况；妥善留存声誉风险培训底稿；定期评估现金流压力测试模型使用假设的合理性等。
3、完成偿二代绩效考核得分测算。根据偿二代监管要求，按照《公司偿二代风险管理及内控合规绩效考核办法（试行）》（保法〔2019〕520号），结合2020年公司偿二代风险管理工作、资产负债管理工作及合规管理工作的开展情况，风险管理部组织开展了针对高级管理人员及部门负责人2020年偿付能力风险管理绩效考核工作，完成了绩效考核得分测算。
4、学习偿二代二期工程最新监管要求。中国银保监会1月15日发布了《偿二代二期工程20项监管规则（征求意见稿）》，为提前做好偿二代二期工程落地实施的准备工作，风险管理部对征求意见稿第11号文《风险综合评级》和第12号文《偿付能力管理要求与评估两项监管规则征求意见稿》积极开展学习，对变化情况进行了梳理分析并形成了《关于偿二代二期工程征求意见稿第11、12号文变化情况的报告》。
（二）扎实开展投资风控各项工作，防范资金运用风险
1、落实董事长对风险项目处置工作的批示。接到董事长关于风险项目处置的工作批示后，风险管理部高度重视，与投资管理部、计划财务部、法律合规部召开关于风险项目处置的初步沟通会议。根据初步沟通情况，公司现存风险项目情况以及江苏银保监局相关要求等，对落实董事长批示提出建议方案。
2、认真做好投资项目的审批与风险评估工作。风险管理部高度重视投资项目的审核及风险评估工作，严格防范资金运用风险。2021年上半年，已审批回购、债券、债券型基金及固定收益类资管产品等固定收益类交易548笔、金额1127.94亿元；审批股票型基金、混合型基金等权益类交易360笔、金额85.86亿元；审核其他金融产品、股权投资、债权计划共计25笔拟投资非标项目。参与中保投壹号城市发展投资基金、华鑫信托•久鑫51号集合资金信托计划等投资项目的现场调研7次和电话调研1次。
3、配合做好股票投资资格申请等各项投资能力建设相关工作。风险管理部积极配合投资管理部做好股票投资制度建设工作。一是对《公司股票投资管理办法》、《公司股票投资决策管理办法》等13项制度进行审阅并反馈意见。二是在研究学习同业公司管理制度的基础上，初步编写股票投资绩效考核、风险控制相关制度条目，明确对内幕交易、隔离机制、账户申报、绩效考核的要求。同时，风险管理部配合做好股权及不动产投资能力建设相关工作，对照风险控制体系评估点的各项要求，梳理公司股权及不动产制度体系建设及投资系统建设情况，做好评估工作。
（三）组织开展监管要求的各项风险排查工作
1、组织开展中国银保监会保险资金运用全面风险排查工作。2021年一季度，根据银保监会《关于开展保险资金运用全面风险排查的通知》（资金部函〔2021〕4号），风险管理部组织开展了公司资金运用全面风险排查工作。在风险管理部精心组织，投资管理部、法律合规部、计划财务部、精算部积极配合下，对12张风险排查统计表107个排查点进行逐项排查，并拟订了排查报告。本次排查全面真实反映了公司资金运用实际情况及存在的风险。经排查，公司资金运用各项业务总体比较规范。
2、组织开展江苏银保监局“大排查、大处置、大提升”工作。为落实江苏银保监局下发的《关于常态化推进风险防控“大排查、大处置、大提升”行动的通知》（苏银保监发〔2021〕13号）要求，风险管理部拟订了《公司关于常态化推进风险防控“大排查、大处置、大提升”行动的通知》（保发〔2021〕507号），组织相关部门及各省级分公司完成了各项风险排查工作。
（四）按时完成风险管理报告报表编制与报告工作
1、完成内部季度风险限额监测报告。依据《公司2021年资金运用内控比例方案》、《公司2021年风险偏好体系方案》、《公司2021年二级风险限额方案》的要求，风险管理部密切关注关键风险指标状况，每季度对风险指标进行识别、评估、监测和预警，并提出风险应对建议。对于异常指标，风险管理部及时提示并与相关部门沟通，寻找异常原因，提出改善措施，形成风险限额监测报告、报表，按时向总裁室汇报公司整体风险状况，持续做好对各类风险的防范和管控。
2、完成2020年度全面风险管理报告的编制与汇报。2021年一季度，风险管理部拟订了《公司2020年度全面风险管理报告》，经总裁室、董事会风险管理委员会审议后，提交董事会审批通过。报告对公司风险管理组织2020年履职情况进行了回顾；对2020年公司风险管理制度流程的建设与完善情况、风险偏好体系建设情况进行了汇报；对2020年公司七大类风险状况进行了客观分析；对公司当前面临的重点风险进行了提示，并提出了解决建议。
3、完成2020年度投资风险分析报告的编制与汇报。2021年一季度，开展了2020年度投资风险排查工作，对公司当前投资资产持仓情况进行了风险排查，拟订了《2020年度投资风险分析报告》，并向投资管理委员会进行了汇报。截至2020年末，公司风险类项目4个，无重点关注类项目、一般关注类项目11个，其中重点关注类、一般关注类项目较上一个报告期均有所减少，上期提示的资金运用风险点逐步化解。
4、按时完成各类监管报告报表的编制及报送。包括向中国银保监会报送季度风险监测数据、风险综合评级数据等；向人民银行报送月度重大事项、季度风险监测报表、季度金融稳定报告等。
二、2021年下半年工作计划
2021年下半年，将继续围绕“突出重点、持续优化”的总体思路，在对当前宏观经济金融形势深入研究的基础上，根据偿二代监管规定，结合公司实际，按照I类保险公司监管要求开展风险管理工作。重点做好以下工作：
（一）继续做好偿二代风险管理各项工作
1、认真组织2021年偿二代监管评估各项工作。根据中国银保监会《关于开展2021年度保险公司偿付能力风险管理能力监管评估有关事项的通知》（银保监发〔2021〕13号），今年公司将接受江苏银保监局的现场评估。风险管理部将认真做好接受江苏银保监局SARMRA现场评估的各项准备工作。现场评估检查期间，优先办理评估组安排的各项工作，按要求向评估组汇报工作，及时提交相关材料。评估结束后，根据江苏银保监局现场评估意见，认真做好工作总结，及时组织评估发现问题的整改工作。
2、精心组织开展偿二代二期工程落地的各项工作。偿二代二期工程监管规则即将下发，公司将按照监管最新要求，认真做好“偿二代”二期工程的落地实施。一是加强学习研究，掌握二期工程监管规则的变化与要求，积极参加相关培训。二是在学习研究的基础上，提出贯彻落实“偿二代”二期工程的工作方案。三是认真组织落实“偿二代”二期工程工作方案，贯彻执行监管要求，不断提升偿付能力风险管理的能力和水平。
3、进一步完善风险偏好体系运行机制。认真评估和检视风险偏好体系以及一级、二级风险限额指标运行的有效性，编制《公司2021-2023年风险偏好体系方案》运行评估报告。同时，根据评估结果，结合公司业务发展战略和面临的风险状况，对《公司2021-2023年风险偏好体系方案》进行更新，并制订下一年度二级风险限额方案及资金运用内控比例方案。
4、组织开展年度风险应急演练。根据制度规定，计划组织相关部门开展保险风险、操作风险、不动产投资风险等风险应急演练工作，并根据演练结果进行分析总结，梳理风险管理流程，优化风险防范和处置措施。
（二）扎实开展投资风控各项工作，防范资金运用风险
1、扎实开展投资项目风险审核工作。下半年年，风险管理部将继续加强对投资业务事前、事中和事后全方位的风险管控。事前管控方面，一是严格依据公司投资决策授权体系及授权额度，进行投资决策授权风险审核；二是依据公司内控比例方案，监测各类资产的投资比例，控制各类投资风险。事中审核方面，加强对拟投项目的风险排查，及时出具风险审核意见，提示投资风险，为领导决策提供参考。事后跟进方面，加强对已投项目的风险监测，定期开展风险分析与报告，防范项目风险。
一、风险控制的含义及方法
1.风险控制的含义
由于当前市场的不断变化，导致一些潜在风险的存在，往往这些风险是不因人的主观意志而改变的。对这些难以控制的潜在风险，就需要采取一些相应的措施和方法，应对可能发生的这一风险或者减小这一风险所带来的损失。风险始终伴随在企业发展的整个过程中，风险一旦出现，就会对企业的发展造成极大的影响，从而对企业的收益造成不同程度的损失。所以，必须加强对企业的风险控制。风险控制的内容主要由风险决策、项目的可行性风险研究、项目的投资成本风险研究、项目建设风险研究、项目风险评估、风险发生后的补救方法和内部风险控制制度等内容组成。
2.风险控制的方法
企业风险控制的方法主要包括对风险的回避、对投资损失的控制、对投资风险进行转移和对投资的风险进行保留。对风险进行回避的控制方法是企业在进行投资的过程中，对可能存在风险的投资项目进行自动放弃以避免可能产生的损失，但往往企业的投资者在选择放弃的同时，也有可能失去一定的收益。损失控制是指采取相应的措施或者制定可行性的计划来减少所投项目的损失，而不是放弃这一风险投资。控制损失包括对投资前、投资中和投资后三个控制阶段，投资前期的控制能够减少企业投资损失的概率，投资中和投资后期的损失控制能够大大降低实际投入的损失。对投资的风险进行转移是指通过让渡人或契约的方式将风险转移给他人承担，这一转移方法能够将企业的风险大大降低，主要通过合同转移和保险转移的方式来实现。将投资的风险进行保留的控制方法是指经济主体利用可以进行支付的任何资金进行自我保险和无计划的自留，但这一风险控制方法往往由于实际损失超过预计损失，经常造成资金周转困难的现象。
二、子公司在财务管理中进行风险控制的措施
1.建立科学完整的会计机构
要对上海东方通泰软件科技有限公司进行风险控制，首先要在公司内部建立起完整的会计机构，对子公司内部的环境进行有效的控制。会计机构的建立，需要将子公司的业务特点、公司规模、组织结构和经营策略等结合起来，同时还要将北京东方通科技股份有限公司的管理理念和经营方式以及市场变化等结合起来，进行公司内部会计机构的设立。会计工作人员必须具有良好的专业水平，严格按照《会计基础工作规范》进行工作，全面展开风险控制工作。同时，将会计工作的最终目标作为子公司制定各项任务、制度以及工作程序的理论基础，与北京东方通科技股份有限公司的经营策略和业务标准保持一致，对子公司内的各个岗位进行严格的界定与控制，保证公司内财产安全控制的完整性，对资金和资产进行定期的检查，保证公司财务的安全性。
2.建立和完善子公司的内部控制制度
除了要在上海东方通泰软件科技有限公司内部建立完整的会计机构，还要不断建立完整的内部控制制度，对子公司内部的经营目标和经营战略进行有效的控制与实施。内部控制制度能够有效保证子公司的工作人员，按照其要求严格完成自己的工作职责和相应的经济业务，避免由于公司前景和环境的不稳定性所带来的问题。内部控制制度对会计的控制，要严格按照《内部会计控制规范基础规范》进行工作，在对子公司的货币资金控制方面要严格按照这一规范对采购和付款以及收款、存货进行严格的控制;对子公司的工程项目，不仅要对对外投资的资金总额进行控制，还要对担保工作进行控制，需要北京东方通科技股份有限公司进行控制后实施。同时，子公司的财务部门也要严格按照《内部会计控制规范基础规范》，对北京总公司的财务管理理念和财务管理方式进行总结，并建立一套适合于子公司的内部控制制度，对公司的财务风险控制起到积极作用。
3.加强对子公司财务人员专业知识的培养
上海东方通泰软件科技有限公司的会计从业人员对财务风险控制起着决定性的作用，因此必须要不断提高子公司工作人员的会计专业知识，对子公司的会计工作进行准确的把握和整理分析。在没有得到收益的情况下，不能违规地对会计事务进行管理，更不能为子公司做假账，要严格遵循会计从业人员的职业道德，杜绝违法事件的产生，不断提高子公司会计人员的业务素养，加强对会计业务的处理能力。由于上海东方通泰软件科技有限公司与北京总公司的规模相比，相对较小，所以子公司的财务工作人员也相对比较少。因此，在对子公司进行财务风险控制的过程中要进行合理的分工与管理，进行相互制约与相互管理。
4.加强对子公司的财务信息管理系统建设
上海东方通泰软件科技有限公司的管理层次与北京总公司相比往往比较少，也使子公司的财务机制相对比较灵活，子公司的管理人员往往能够在第一时间内获得财务信息。正是基于此，财务信息管理系统并不严谨，为了提高对财务风险控制的管理，就必须不断完善财务信息管理系统，将财务流程规范化和制度化。比如，在对公司的收款和付款流程进行核算的过程中，会计工作人员首先需要对收款和付款的会计凭证进行出纳，再将支票的引鉴进行分类管理。同时，只有将财务信息管理系统强化到子公司的实物管理中，才能更好地将这一制度落到实处，也要按照相关的程序文件进行落实，并对制度的落实情况进行监督与检查。
5.制定科学合理的风险控制体系
上海东方通泰软件科技有限公司与北京总公司相比，总公司所形成的风险控制体系的级别和层次相对较高，员工之间的分工也比较细。子公司如果照搬北京总公司的那一套风险控制体系，会在很多方面受到不同程度的限制，导致子公司很难达到这一套风险控制体系的实际效果。因此，子公司在制定风险控制系统的过程中，可以借鉴北京总公司风险控制系统的优点，并结合子公司的实际发展情况，制定一套适合自己的风险控制体系。由于子公司本身的财务管理水平相对比较低，对财务预算目标的制定往往不切实际。针对子公司的这一现状，必须要与总公司的财务预算进行对接与交流，加强企业之间的管理。
为了缓解中小企业融资难和规范民间借贷市场，2009―2010年河南省批准设立了一大批投资担保公司，使得投资担保公司的数量呈爆发式增长，达到1 600余家，位居全国前列[1]。较低的门槛和数量的激增，使得投资担保市场出现了法人治理结构不健全、缺乏具有经营和风控能力的专业人才、各种规章制度不健全、超额担保等一系列问题，急需规范和纠正。
一、河南省投资担保行业发展x中存在的问题
1.公司组织架构不合理。从河南省投资担保行业目前的组织架构来看，主要存在以下问题：一是缺少项目评审委员会；二是没有内部审计部门；三是副总经理或关键部门副经理空缺。这些问题致使公司纵向的权利与义务关系不合理，横向协调和制衡机制不完善，部门之间权责不清、管理混乱。
2.公司管理制度不健全。调查发现，不少公司在担保业务管理制度、代偿制度、财务管理制度、风险控制管理办法等方面存在不同程度的缺失。有些公司的制度生搬硬套，与公司发展的具体情况不相适应；有的制度不够完善，有待补充；有的制度条款简单，有待细化；有的条款不够明确，不便于执行；还有些制度在实际工作中根本没有得到贯彻落实。
3.公司财务管理不够规范。投资担保公司的业务涉及的资金量大，从项目调查、筛选、确定到保后监管整个过程的风险控制都与财务管理息息相关。调查发现，为数不少的担保公司财务部的上级直接是总经理，缺少主管财务的副总经理，难以形成有效的权责层次；财务经理的职权过度，岗位职责与其他职能部门严重交叉，造成公司管理混乱。还有些公司账目混乱，财务账单填制不规范，账单保管不善。这些现象对公司长期的可持续发展埋藏了隐患。
4.公司风险控制有待加强。河南省投资担保公司在风险控制环节主要存在如下问题：一是风险控制部形同虚设，人员少，专业素质不高，专业能力不强，甚至对担保行业不够了解；二是在开展担保业务时，对担保申请人的尽职调查不到位；三是担保项目审批程序不规范；四是对被担保人的监控不力；五是风险控制制度不完善，风险控制工作不专业，担保业务流程不规范；六是财务管理在风险控制环节仅仅是摸索工作，缺少理论和制度支持。
5.公司项目管理有待规范。在项目管理方面，首先是项目调查不够深入，项目考察结果没有形成书面的项目调查报告，仅以口头形式向总经理和董事长汇报；其次是没有正式的项目评审委员会，项目评审没有严格的评审流程和书面材料，多是开会讨论，最终是否向借款人提供担保仅有董事长或总经理等个别人决定。
6.公司内部审计欠缺。调查发现，大部分担保公司内部审计工作岗位缺失，尚未开展内部审计工作，凭证、报表的审核仅由财务经理负责；而财务经理往往负责的事项较多，复核工作做得又不够仔细，所以内部审计几乎是一片空白。
二、风险分析
1.组织架构不合理，影响公司健康可持续发展。适宜、高效的组织架构能够最大限度地释放企业的能量，使组织更好地发挥协同效应。组织架构设计不科学、不合理，就难以实现公司的发展目标。内部机构设置不科学，权责分配不合理，会导致机构重叠、职能交叉或缺失、推诿扯皮，运行效率低下。公司的重大业务经营简单地由董事长或者总经理等少数人拍板决定，难免会出现人情担保、关系担保等违规操作；总经理等上层管理着忙于具体事务，分散了其对企业宏观战略的管理和部署。
2.管理制度不健全，影响公司规范稳健发展。管理制度是公司股东、经营者为确保公司稳健发展、顺利达到预期经营目标所必须采取的管理手段。因此，各方面的管理制度不仅要有，还要与公司发展背景、发展目标和管理机制相适应。公司管理不能依靠少数人的行为或意志，应当遵循制度建设的原则，通过管理制度规范每个部门和每个员工的行为。以财务管理制度为例，有了完善的财务管理制度，每个财务人员就能根据自己的岗位职责对号入座，积极主动地投入工作；没有适宜的财务管理制度，财务人员每天都需要等待上级的安排和指示去工作，不仅浪费时间，还影响员工主动性和创造性的发挥。
3.财务管理不规范，无法为企业管理提供决策支持。财务管理混乱，缺乏财务预算、财务分析和财务预警，就不能发挥财务管理的职能，更不能从财务专业的角度为企业管理者的决策提供有价值的数据和理论支持。《中华人民共和国会计法》第37条明确规定，会计机构内部应当建立稽核制度。出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作[2]。而河南省不少投资担保公司将财务档案管理交予出纳负责，这样就可能发生同一名员工在履行多项职责时发生舞弊或者错误。不相容职责分离一方面可以降低公司内部的舞弊风险，另一方面有助于发现非故意造成的人为错误，明确有效的岗位分工是会计信息质量真实、完整、准确的有力保证。
4.风险控制环节薄弱，易让公司陷入经营困境。对投资担保公司来说，当担保对象没有能力履行还款义务时，担保公司就要代为履行。因此，控制代偿率对担保公司来说尤为关键。目前，河南省担保公司普遍缺乏专业的风险控制人才，风险控制环节非常薄弱。以某投资担保公司为例，公司风险控制部只有两名员工，其中一名还处于长期休假状态，另一名工作经验不足，专业素质不高。这种人员配置状况，一方面使得员工的担子很重，增加了人员在执业过程中的道德风险；另一方面削弱了公司的再学习能力和业务创新能力，使得业务开展效率不高，难以提升企业在行业的竞争力。
5.项目管理不规范，违规作业难以避免。公司项目管理不规范，就难以避免在作业过程中违规操作，出现人情担保或关系担保，最后导致公司蒙受损失。这种损失不仅会削弱公司的资金实力，进而影响履约能力，还会给担保公司的可持续经营带来极大的风险。
6.内部审计缺失，加大企业管理风险。内部审计缺失，就会使得企业无法及时了解经营中的高风险所在，无法辨别和评估重大风险，无法通过查错纠弊、揭露企业经营活动中的控制薄弱环节、揭示风险概率较大的关键控制点等活动，提出改进建议，达到企业的自我制约、自我改善、自我发展和自我积累。内部审计缺失，也就无法找出管理上的问题，无法与被审计对象共同分析错误和问题的实际及潜在影响，无法挖掘管理潜力，无法实现人力、物力和财力的最合理配置。
三、促进河南省投资担保行业可持续发展的对策与建议
1.完善公司组织架构。为完善公司治理结构、管理体制和运行机制，结合河南省投资担保公司组织架构的现状及存在的问题，根据国家有关法律法规的规定，明确各管理层职责权限、任职条件、议事规程，确保决策、执行和监督相互分离，形成制衡，建议做如下改进：（1）设置主管财务部的副总经理。避免繁杂的财务信息过多地消耗总经理的精力，副总经理可以在职责权力范围内做出决策意见，并将过滤后的财务信息反馈给总经理，在提高管理效率的同时为总经理节约大量的时间和精力。（2）设置项目评审委员会。评审委员会由董事会、总经理、副总经理以及相关部门的负责人组成，对公司的重大项目进行集体评审，避免在担保过程中出现人情担保或关系担保等违规操作。（3）设置审计部。充分开展内部审计工作，监督公司各项业务和财务行为，揭示公司经营管理薄弱环节；监督受托经济责任的履行情况，维护公司的合法经济权益；监控公司财产安全，确保资产保值增值。
2.完善公司各项管理制度。公司的规范化管理水平直接体现在制度建设上。制度的编制、修订完善和执行三个环节的规范性和系统性是提高公司规范化管理水平的关键所在。因此，各家公司应在充分的市场调研的基础上，结合公司实际，制定出适合公司发展的各项管理制度。
3.规范财务管理行为。改变公司管理混乱、权责不清的现状，首先要求公司负责人改变用人习惯，用制度规范员工的行为；其次，组织财务部全体人员认真学习财务专业知识、职业道德和岗位职责，强化制度落地执行。财务经理应该站在财务管理者的高度，按照《财务经理岗位职责》重整工作思路，做好财务预算、分析和预警，为公司发展战略的制定提供理论支持和建设性意见，统筹安排资金管理和调配工作等。
4.建立有效的风险控制体系。担保公司需要具有更高的智慧和能力制定出独立于银行系统的、符合担保公司业务特质的风险控制标准和措施，并且熟练掌握风险控制实务操作技能，将风险控制意识贯穿于整个担保业务流程。（1）对担保对象进行尽职调查。充分了解企业的财务状况和非财务状况，弄清企业的贷款用途、担保额度、担保期限以及还款方式和还款来源，确定合适的反担保措施，重点考虑反担保物的变现能力和第三方担保人的综合实力。（2）项目评审。明确规定项目评审程序及议事规程，根据项目评审委员会对项目风险把握的程度，确定是否开展担保项目。（3）保后跟踪。制定并落实保后跟踪制度，跟踪企业贷款使用情况，贷款用途是否发生改变，贷款前后经营、财务、反担保情况是否发生变化，还款资金筹备情况，还款意愿情况等，每次检查后填写保后跟踪记录表，对发现的问题查清原因，提出整改意见。
一、XX年度工作回顾
XX年分公司党政班子认着贯彻总公司的各项方针政策，发扬团结、敬业、奉献的拼搏精神，责任到人，上下协调，齐抓共管，各项工作取得了较好的成绩。
（一） 年度考核指标完成情况及成因分析
按照总公司下达的经营目标和控制指标，截止 XX 年 12月 30日，分公司完成保费收入 784.12万元，其中: 非车险保费收入 xx58万元，完成年计划的1xx.20%，比上年增长1xx5%，车险保费收入 110万元。经营利润额为-1xx59万元，比考核值高出xx0多万元 ，经营利润率为-x.34%，比考核值超出56.84%。销售固定人力成本、间接理赔费用、固定费用三项控制指标，控制在总公司下达的可控指标范围内，并略有结余。其中：销售固定人力成本比计划节余 万元，间接理赔费用比计划节余 万元、固定费用比计划节余 万元。
分公司尽管超额完成了非车险保费收入，各项控制指标全部控制在可控范围内，但经营利润没有达标，亏损较为严重。造成经营利润未达标的原因：一是北京非车险市场竞争十分激烈，承保的险种费率太低、保费充足率不够；二是非车险业务风险过于集中，存在一险独大的现象；三是非车险专业人员严重缺乏，专业风险管理能力不足。
（二）年度工作计划中重点任务完成情况
XX年，根据总公司年度重点工作，结合分公司实际情况，确定了第一优先级任务4项，第二优先级任务5项。
第一优先级任务中，有3项完成的较好：一是成立了非车险专业项目组，提前完成总公司下达的年度任务计划。二是明确责任、强化管理，各项控制指标控制在总公司核定的范围内，并略有结余。三是根据总公司对分公司组织架构的批复，下半年进一步完善了客户服务体系，理赔工作得到强化，未决赔案得到有效处理，客户投诉逐步下降。
中小企业履约保证保险创新复制工作，尽管投入了很多的人力、物力和精力，由于种种原因成效不明显。
第二优先级任务中，有4项完成的较好：一是在改善基础管理，提高工作效率方面，修订完善了4项规章制度，全年组织了10次不同类型的专题培训；二是在加强风险管理，构建风险体系方面，制定了年度反洗钱计划，调整完善了反洗钱组织体系，先后组织了4次反洗钱培训，3次内控、合规知识讲座和职业道德教育；三是在推进文化建设，发挥文化引领作用方面，以开展劳动竞赛、提升服务质量为载体，组织开展了万马奔腾劳动竞赛活动，调动起员工的积极性；四是在廉洁从业方面，与分公司各部门负责人签订了党风廉政建设和反腐倡廉目标责任书。分公司党支部按照要求组织开展了生活会、集体学习会，学习了中央、地方和总公司的有关文件精神。
由于受总公司人员编制的限制，分公司在引进相关专业人才工作方面，成效不明显。
（三）合规经营管理情况
分公司以强化内控管理，完善反洗钱体系为抓手，以中介业务检查为契机，把防范合规风险放在突出位置，抓住管理重点，有效识别、防范和化解合规风险，依法合规经营水平有所提升，一年来，分公司未发生任何违法违纪的事件。
（四）党风廉政建设情况
一是坚持加强党风廉政建设。领导班子认真贯彻落实党风廉政责任制，坚持司务公开和民主监督制度，班子成员自觉遵守中央及重庆市有关党风廉政建设和勤政廉政的规定以及“八不准”制度，一年年来班子成员没有发生违纪违规事件。二是继续抓了元旦、春节、仲秋、国庆等重大节日期间，不准收送现金、有价证券和支付凭证规定的落实。三是大力推行司务公开，自觉接受群众监督，取得了良好效果。
（五）经验与不足
回顾一年来的工作，有成绩也有不足，经验和体会最深的有三点：
【关键词】应收保费 合同纠纷 中介
应收保费是指保险合同生效以后,保险公司根据保险合同的规定应向投保人(被保险人)收取的账款。应收保费管理是各家保险公司管理的重点和难点,认真分析研究应收保费形成的原因,探讨其改进的对策措施,成为当前各家保险公司规范管理提升服务科学发展刻不容缓的重任。
一、应收保费产生的主要原因
1、保险公司制度机制原因。目前,国内保险公司的管理考核已经实现了电子化信息化。在各项任务计划指标考核及会计核算方面标准更严,只要签发保单就同时确认应收保费和保费收入,而无法在系统外单列应收保费。
在出单管理制度上,由于保险市场竞争激烈,近几年来,部分保险公司特别是财产公司允许业务员先出保单和发票,然后拿着保单和发票去找客户收钱,也在制度上为应收保费产生有了土壤。
2、合同纠纷原因。一些保险公司为了业务竞争,与一些保险机构或者大型企事业单位签定了不规范的合同,执行中造成一些经济纠纷,形成应收保费。广东某保险公司与某大型运输公司签定合作协议,规定总体满期赔付率为50%。每季度考核一次,如赔付率高于50%,则相应减少运输公司展业手续费用;如赔付率低于50%,则按照50-实际赔付率*总保费,计发运输公司奖金。一个季度下来,保险公司要支付奖金80多万元。由于合同不规范,违反国家保险监督委员会及总公司相关规定,奖金无法支付,运输公司接着扣下80多万保费抵扣奖金。官司打到人民法院,双方律师各持一词,长达1年多判决不下来,形成长期应收保费。
3、保险中介原因。一是中介机构保费结算滞后形成应收保费。二是中介机构恶意拖欠保费。
4、保险业务员恶意拖欠原因。保险行业业务员流动性大,人员素质难于得到保证,极少数人就是连入司资料也是伪造的,恶意拖欠公司保费,骗取大量保费,然后突然玩“失踪”,成为保险骗子。
二、应收保费的主要危害
1、影响经营效益。对于已生效但尚未收到保费的保单,一旦客户出险,根据《保险法》相关规定,保险公司需承担相应的赔付责任,而应收保费造成的大量未收回资金则会在经营冲减保险公司真实经营效益。
2、影响理赔服务。对于已生效但尚未收到保费的保单,一旦出险,由于公司电脑系统没有收到保费记录,给案件理赔工作各个环节带来许多麻烦,无法真正最大限度维护被保险人的合法经济利益。
3、诱发经济犯罪。应收保费的长期大量存在,会给保险公司的经营管理造成困难和混乱,有可能给不法分子贪污挪用,弄虚作假提供了可乘之机。
4、影响行业形象。大量应收保费存在影响公司经营效益,影响客户理赔服务效率,诱发行业经济犯罪。
三、加强应收保费管理对策
1、加大催缴工作力度。一是依靠深入细致的思想工作。二是到公安经侦部门报案,请求公安部门协助追缴保费。三是向人民法院,通过诉讼追缴保费。四是聘请社会上专业债公司追缴保费。
2、加强保险中介机构管理。保险公司要与中介机构依法开展规范化业务合作,选择内控完善、管理规范、运营正常的保险中介机构作为合作对象。要按照《合同法》、《保险法》的要求,签订规范、全面的委托保险合同,在合作过程中理顺业务流程,加强结算管理,加强对保险中介机构的考核。
3、提高保险员工队伍素质。严格保险员工队伍入司标准,特别注重考察员工的道德品质。建立健全应收保费管理制度和工作流程,加强员工的廉洁奉公教育,提高员工按规定及时上缴保费的责任心和自觉性。
4、建立健全见费出单体制。要从根本上解决应收保费问题,关键是建立健全以见费出单为主的保险公司管理科学的机制体制。针对保险公司近年来大量出现应收保费带来的问题,北京、上海、广东保险监督管理局已经在去年下半年指导当地各保险机构实行车险见费出单。今年1月1日起,中国保监委在全国推行了车险见费出单制度,从制度上彻底阻止了车险应收保费产生的土壤。要乘着这一大势,积极推行财产险、责任险、意外健康险等全部保险新产品见费出单制度,全面彻底解决应收保费这一保险公司管理的顽症,促进保险业科学发展。
参考文献:
[1] 刘玉焕, 张维. 根除应收保费的建议――基于“见费出单”的思考[J]. 浙江金融, 2009,(02)
一、保险公司的财务管理
（一）财务管理概述
财务管理是指在一定目标下，对企业运营活动中涉及的筹资、投资、资金流动及利润分配进行的系统管理。财务管理是企业正常运行的基础，是企业管理的重要组成部分，它在一定规则范围内对企业内部经济运行进行管理控制，如处理企业运行中的经济活动和相关财务关系。我国企业的财务管理随着时代的发展也在不断地发展完善中，已经逐步建立起相对完备的企业财务管理体系，最大程度实现企业的经济效益。
（二）我国保险公司的财务管理
保险公司的财务管理与其公司的发展是紧密相连的，保险公司的财务状况直接影响着整个企业未来发展的方向，在企业内部进行财务管理是企业进行宏观管理的基础，是企业内部管理的核心。保险公司的财务管理影响着企业的正常运行，把控着公司的血脉，在保险公司内部开展财务管理工作，能够全面把握公司的经济运行情况，便于企业领导进行科学合理的决策。随着经济的不断发展，我国保险行业也迎来了发展的春天，面对国际国内市场环境的双重压力，必须加大对保险公司内部财务管理改革和创新的力度，以便更好地应对社会发展的需要，在保险公司内部进行财务管理，优化企业内部结构，整合资金，提高企业的竞争力，推动企业持续健康发展，以便其更好地在激烈的国际国内市场上站稳脚跟。企业财务管理是企业与外部交流的桥梁，保险公司通过企业内部的财务管理，全面系统地把控企业内部运营情况，了解行业发展情况，以便更好地应对时代的挑战。
二、保险公司财务管理风险
（一）保险公司财务管理风险概述
保险公司财务管理风险主要是指保险公司在进行财务管理时由于对外部环境预算失误或者由于各种不确定因素的影响导致企业在某一时期经济利益受损，保险公司的财务管理涉及公司生产经营的全过程，公司在运营的各个阶段都有可能产生风险。
随着社会的进步，经济的快速发展，我国保险公司获得了长足的发展。如何对公司内部的财务进行科学合理的管理，以便能在激烈的市场竞争中占据一席之地，是当前我国保险公司内部领导人员关注的热点问题。伴随社会的变化，公司的财务管理受到多种不确定性因素的影响，因此财务管理中的风险是无法避免的，对保险公司财务管理过程中出现的各种风险进行分析整理，有效规避财务管理风险，为保险行业的长远发展营造一个良好的环境，促进我国保险行业持续健康发展。
（二）我国保险公司财务管理风险
保险公司通常是以保险合同为载体为个体或者公司提供风险保障业务，它们都是一种金融机构以我国保险法为基础结合公司设置的各种特色保险合同为人们提供保险服务。
保险公司内部的财务状况影响着公司业务的顺利开展。财务管理作为调节公司内部资金合理流动优化分配的重要手段，我国保险公司的财务管理风险广泛分布于公司资金筹集、项目开展、业务投资、利润等各个方面。像在保险公司内部由于公司支付能力有限，延误一些保险合约的相应款项，没能及时按照合同向投保人进行资金支付，造成公司名誉受损，导致顾客流失影响公司的经济效益。公司经营都是希望在最大程度上获得经济效益，人们投资购买保险则是为了规避风险，有些保险类型像红利型，此类保险的投保人希望保险公司能够按照合约相关规定及时给予资金支付，保险公司的资金支付在一定程度上反映了公司的经营状况。
保险公司收费管理制度不健全，有些保险公司为了最大程度地争取客户，有时会采取先签订保险合同后期再进行保险金额的缴纳，延迟了缴纳时间，有时也会有分期缴纳情况的出现，但是投保人素质有高有低，若投保人能够及时进行保险金额的缴纳很多时候也不会影响保险公司的正常运转，但是有些客户信誉较差或者由于个别经济原因导致资金无法按时缴纳造成公司经营中的资金漏洞，影响资金链的正常运转，造成资金流失，不利于保险业务的正常开展。
保险公司在经营过程中受到各种因素的影响造成资金流失，影响公司的正常运转。随着全球化步伐的不断加快，世界各国间的经济往来更加密切，市场利率波动较大，短期保险受到利率的影响造成资金损耗，减少了保险公司短期保险的营业利润，有时甚至会造成亏损，在一定程度上影响了公司对到期短期保险投保人的资金支付，引发投保人不满的情绪，有时会导致投保人终止保险合同甚至退保，对企业的正常运行造成风险。
保险公司经营管理不善造成公司亏损，有的保险公司为了减少经济压力将亏损漏洞转移到保险业务上，挪用保险利润，以求减轻公司的资金压力，但是由于保险公司与其他公司不同，它涉及范围较广，人员分布较为复杂，如果亏损金额过大，损伤了投保人的实际利益，就会导致顾客流失，影响公司在行业中的声誉，影响企业日后的保险业务的开展和正常运营。公司内部经营管理不善，没有划定相关的资金投入支出范围，员工在实际经营活动中没有按照相关规定严格要求自己的行为，导致公司资金支出超过合理范围，造成公司的资金损失影响公司的正常运行和公司新业务的拓展。像在保险活动中，有时会因为投保人个人原因或者保险公司的原因造成保险合同退订，在合同退订过程中由于操作不当或者是保险公司在相关方面没有严格规定造成公司损失，长此以往必然会导致资金流失，不利于保险公司的正常运行。
保险公司最主要的任务就是为了保障人们的人身和财产安全，人们进行投保主要是为了以备不时之需，希望在紧急情况下得到保险公司的帮助，保险公司收取保金，在一定范围内为人们提供资金支持。很多时候人们主张赔偿都是在突发状况下，如果保险公司没有充足的备用资金，就无法保障投保人的合法权益，延误保险金的到账时间就会给人们一种错觉，让人们感觉保险公司经营状况出现了问题，让投保人对公司失去信任，对公司的日后运营存在一定的风险。
三、我国保险公司财务风险产生的原因
我国保险公司的财务管理风险是伴随保险公司经营活动产生的，加强保险公司运营各个阶段的规划、设计、评价、分析，不断完善保险公司财务管理体系，总结规律，以便更好地规避保险公司的财务风险，最大程度地减少公司的损失，以期获取最大的经济效益。
（一）资金筹集过程中的风险
任何公司的运营都是以一定的资金为基础的，筹集资金是公司经营活动中的重要组成部分，一旦公司在资金筹集时出现问题就会对公司财务管理中的风险产生埋下隐患。公司资金筹集情况主要是以公司规模、业务开展范围及未来发展方向为基础制定的，公司应该在资金筹集前进行科学合理的考核规划，使筹集的资金与企业经济发展相适应。有些保险公司为了扩大企业规模盲目进行业务扩展，缺乏对企业整体运作能力的正确认识，加大资金筹集力度和投资力度，企业内部经营管理不合理，导致企业内部流动资金减少，不利于企业的正常运行及相关业务的开展，影响公司的正常收益。公司盲目开展资金筹集工作，扩大企业规模，没有对未来企业经营管理进行科学的分析，降低了企业的经济收益，致使保险公司偿还债务能力不足，这也会产生一定的财务管理风险。对保险公司进行阶段性的规划，使得资金筹集和投入与企业运行相匹配，减少由于资金不足影响公司正常运转情况的发生。
（二）保险公司投资管理不善产生的公司财务管理风险
保险公司的投资经营状况影响着企业的正常运营，一旦管理不善便会滋生公司的财务管理风险。保险公司财务主要来源于人们的保险费用，公司对其进行统一整合管理。当下保险公司多使用投保人的保险金额进行相关业务开展或者投资活动，以求获得更大的经济收益。部分保险公司由于盲目投资或盲目进行公司规模扩建导致资金紧张影响公司的正常运营，对公司的财务管理产生一定的风险，因此公司在进行投资前一定要对投资项目进行科学分析。此外，还要对公司内部运营状况进行整体系统把握，不能因为投资导致公司内部资金链断裂影响业务的正常开展。如在进行投资前一定要对相关投资项目及相关公司做一个彻底的调查了解，对该企业经营状况、财务状况、项目问题有一个整体系统的把握，明确资金的动向。当前保险公司在进行投资时由于对相关单位不了解不清楚，轻信相关企业提供的虚假信息，导致投资失败造成资金亏损，产生财务管理风险，大额资金亏损有时将直接决定一个企业的生死存亡。当下市场经济活跃，保险公司可以开展多种投资管理活动，根据本公司实际情况进行合理投资，最大程度地降低投资风险，有时保险公司为了规避投资风险会选择多种方式分散投资，以求分散财务管理的风险，在实际投资活动中并非所有的分散性投资都能规避投资风险，有时由于投资较为分散也会加大企业的资金压力，造成企业内部流动资金短缺，不利于企业的正常运行。因此企业在投资前不仅要对投资项目相关公司进行科学合理的分析把握，还要对自身经营状况有一个全面的了解，以便制订切实可行的投资方案，最大程度地降低公司的投资风险，获取较多的投资利润。另外，还要完善企业内部的资金管理模式，如果企业内部资金管理较为混乱，将影响企业的正常运营，在一定程度上也会造成一定的财务管理风险。
（三）公司业务开展过程中的财务风险
保险公司业务开展包括承保、保费收入及理赔三个过程，在这三个阶段多会出现不同的财务管理风险。
1.缺乏科学合理的保险费用
随着保险公司越来越多，为了争取更多的投保人，保险公司不断压缩保险费用，导致企业经济效益降低，影响企业整体的保险支付能力，增加了企业财务管理风险。
2.严格管控保险费用的收取工作
保险公司没有制定科学合理的费用收取制度，有些保?U公司为了增加企业的业务量，在进行保费收取时采用延期或者分期收入的方式，加大了公司资金链的紧张程度，有时因为一些投保人或者投保公司财务紧张影响保险公司的财务经营状况，进而产生财务管理风险。
3.保险理赔过程中的财务管理风险
保险理赔是保险业务开展的一个重要阶段，人们主要是通过这个阶段获取保护。近年来随着社会经济发展速度的不断加快，保险行业发展迅猛，保险公司推出的保险类型不断增多，保险覆盖面也越来越广，像各种人身保险、疫病险、意外险、车险，这些保险为我国保险公司正常运营注入了更多的资金，推动保险行业不断向前发展。由于保险公司业务范围较广，保险种类较多，相应的理赔数量也在不断增多，加大了理赔工作的难度。保险公司业务人员招聘门槛过低，相关工作人员个人素质、工作能力、业务水平无法和实际工作要求相匹配，保险公司内部管理水平不高，致使理赔工作中出现一些不合理的现象，损害了投保人的合法权益，造成客户流失，有时也会导致保险公司在理赔过程中支付过多的资金，造成公司损失。
没有制定科学合理的理赔程序，保险公司内部管理体系不（代写文章：微信：13258028938）健全，理赔管理能力过低，导致理赔过程中一连串不良现象的产生，使企业资金受损，造成财务管理的漏洞。公司在进行理赔工作时没有建立相关的监督管理机构，工作人员行为不规范，权责不明确，难以保证理赔工作的科学性，在一定程度上加大了保险公司理赔过程中的财务风险。
同时，为了能获取较多的客户，各保险公司多开展价格战，降低保险费用以吸引投保人的注意力，导致资金较为分散，保险公司的承保量下降，公司运营中的资金减少，减缓了保险公司的发展速度，同时加大了公司的承保风险，增加了企业的财务管理风险。
四、我国保险公司财务风险的应对措施
（一）加强保险公司内部预算管理
在我国保险公司内部开展预算管理工作，加强公司预算管理，对公司内部运营状况有一个整体系统的认识，通过开展全面预算把控公司运营中的各种经营管理问题，检查公司内部的财务漏洞，及时进行调整，确保公司各个阶段的正常运行，从而更好地实现企业的经营管理目标。
（二）建立健全的财务控制体系
建立健全的财务控制体系以便更好地应对保险公司在运营过程中出现的各种风险问题，严格管控保险公司内部各种资金投入、支出和运行过程。根据我国保险公司经常出现的各种财务风险对其进行集中的分析总结，提出科学合理的应对措施，设计切实可行的应对方案，优化财务管理结构，减少风险给企业带来的经济损失。建立一个全面系统的风险管理体制，对公司运行中出现的各种风险进行全面的把控，在一定程度上减少工作的失误，能够及时对风险进行准确治理，稳定企业的健康运行。
（三）建立相应的监督管理机构
在保险公司内部建立监督管理机构，严格管控保险公司各个阶段的运营状况，并进行及时反馈，便于公司高层对企业运营过程的全面把握，加大对公司投资、运行、理赔相关内容的把控，对失职行为进行及时制止和补救，减少企业损失。
（四）招聘专业工作人员
提高保险公司的准入门槛，招聘专业人才，便于保险工作的顺利开展，减少工作中的失误，定期对工作人员（代写文章：微信：13258028938）进行培训教育，及时更新工作人员的专业知识，提高他们的工作能力，加强工作人员的财务管理风险教育，增强工作人员的风险意识，规范工作人员的个人行为，进而有效减少风险的产生。
个人工作总结1一年来，大地保险河东在省市公司正确下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司取得了突破性进展，率先在全省突破保费千万元大关，今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年任务，各项顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对日趋激烈的临沂保险，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。
全方面加强，努力提高自身业务素质平和水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻。因此，我十分本权属文秘资源网严禁复制剽窃注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。 不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的，加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作：
1、根据市公司下达给我们的全年任务，制定各个部室的周、月、、年销售计划，制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势会、业务研讨会，开展业务培训，组织大家学知识、找，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
3、经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
三、部室负责工作
除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是生资公司的。根据生资公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入9009549.94元，其中车险保费8250160.12元，非车险业务759389.82元，满期赔付率为。成为公司发展的重要保证。
四、工作中的不足
由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量；处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步，更新观念，突破，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩！
个人工作总结22017年即将过去，在公司领导的悉心关怀下和同事们的帮助指导下，结合我自身的努力，在工作、学习等各方面都取得了长足的进步，尤其是在保险理赔专业知识和技能培养方面的成熟，使我成为一名合格的车险查勘定损员。随着工作岗位的调整，我已经成长为为一名能够独立工作、业务熟练的前台工作人员。现将一年来的工作情况向公司领导总结、汇报如下：
一、加强理论学习，注重个人素质提高
加强自身业务学习，争做理赔标兵。在日常的工作学习中，我坚持学习更多的保险知识和业务技能，在老同志的“传帮带”下，不断加强个人自学，弥补个人在保险专业知识和理赔技能上的不足，始终保持着学无止境的学习精神，力争以优质、快速、合规的专业素质做好理赔客户服务工作，报效公司培养，并抱以乐观、积极的态度，以争做理赔标兵为目标。
二、严格管理制度，恪守保险人员职业道德
时时学习掌握公司的各项规章制度、严守理赔员工准则。我清醒的认识到，理赔线作为公司经营的出口关，责任重大，同时又面对保户、汽车修理企业等方方面面的利益诱惑，对此我始终保持清醒的头脑，时刻牢记《中国人保财险理赔纪律八条禁令》、《中国人保财险甘肃省分公司理赔人员工作纪律“十要”“十不准”“十严禁”》、《中国人保财险甘肃省分公司车险查勘、定损三字经》等理赔纪律，坚决杜绝“吃、拿、卡、要”现象发生， 确保自身做到克己奉公、清廉从业。
三、工作的主要做法及成效
1.坚持实事求是、“迅速、及时、准确、合理”的保险理赔原则。在正常工作时间及节假日值班期间，只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，始终坚持第一时间赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便。
2.加强案情沟通，力保客户满意。在案件处理过程中，我确保每案做到上下环节交流沟通，一次性收集齐全案件赔付所需资料，方便后续环节处理，不断提高案件的结案时效，对客户咨询，我做到每问必答，耐心细致，在坚持公司赔付原则的基础上，做到以制度来做人、做事，做到按章办事。避免了人情、感情关，增加了遵纪的自觉性，尽己所能提高客户满意度。
3. 注重资料的完成、准确、规范，做好数据质量整理工作。数据质量建设是公司提高市场竞争力的基础工程，数据质量的高低直接影响公司经营管理水平，是重大决策的关键依据。对业务数据规范性、完整性、准确性等进行了多次检查，使公司业务数据质量得到进一步的改善。
4.注重仪容仪表，展现公司良好形象。严格按照制度要求，做好仪容、仪表、行为、语言、礼节，体现人保理赔员工的精神风貌。
5．注重与各岗位之间积极配合，相互支持，督促形成合力，
确保理赔流程的畅通有序。在自己工作职责范围内，充分发挥积极性、主动性和创造性，提高预见性、超前性和计划性。
四、工作中存在不足
回顾一年的工作和学习，在取得上述成绩的同时，还有一些在今后的工作中亟待提升的方面：一是要继续加强车险理赔管控，有效降低赔付成本。二是要增强防范保险欺诈意识，要进一步与交警、经侦等部门做好打假防骗工作。
五、下一阶段工作目标
在今后的工作中，我会加倍的努力学习专业知识，掌握更多的业务技能，为将来的工作打好坚实的基础。
1.在作风上，能遵章守纪、团结同事、务真求实、乐观上进，始终保持严谨认真的工作态度和一丝不苟的工作作风，勤勤恳恳，任劳任怨。
2.在生活中，发扬艰苦朴素、勤俭耐劳、乐于助人的优良传统，始终做到老老实实做人，勤勤恳恳做事，勤劳简朴的生活，时刻牢记自己的责任和义务，严格要求自己，确保完成自己本职工作任务。
3.在本职工作上，严以律己，遵守各项规章制度，严格要求自己，摆正工作位置，时刻保持“谦虚，谨慎，律己”的工作态度，在领导的关心培养和同事们的帮助下，始终勤奋学习，积极进取，努力提高自我，始终勤奋工作，认真完成任务，履行好岗位的职责。
顾旧盼新，提升理赔服务质量仍然是2017年工作重心，理赔服务的好坏将直接关系到公司形象，影响到公司业务发展，车险理赔是需要管控的业务，如何缩短理赔周期，节约理赔成本，挤干理赔水分一直是我致力追求的奋斗目标。为此，在新的一年里我将更加勤奋的工作，刻苦的学习，努力提高自身的综合素质和工作技能，以崭新的精神状态投入到工作当中，为公司发展做出力所能及的应有贡献。
个人工作总结32017年，对于我来说是艰辛的一年，也是收获的一年，是生命改变的一年，也是心满意足的一年。有压力困难，有低谷煎熬，有拼搏奋战，有皆大欢喜，这一年的工作纠结辗转而又硕果累累，这一年的生活也是精彩纷呈而又收获匪浅。总结反思自己的2017年，更多的是成长、收获、幸福、感恩、淡定。
一年来，xxxx保险公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展。今年各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的xx保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为xxxx保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。
二、业务管理
1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保目标计划的顺利完成。
三、工作中的不足
2005年，太保寿险×中心支公司在济南分公司党委、总经理室的正确领导下，经过全体员工的团结拼搏，开拓进取，在业务拓展、内部管理，树立形象等方面取得了较大的成绩。今年是全面实施总公司提出的“新一轮改革与发展战略”的第一年，为此，我们在年初就明确了今年的经营指导思想——围绕总公司提出来的“三个转变”，以“诚信天下，稳健一生”的文化核心价值观为指导，继续坚持“稳健经营，以效益为中心”，全面实施预算管理；进一步调整业务结构，加大业务推动力度；切实抓好两核体系建设，不断加强基础管理；继续深化各项改革，狠抓队伍建设，努力实践“三个转变”，全面提升管理水平，全力做强做大个险纯传统险、意外险两项业务，提高经营效益，扩大市场占比。内强素质，外塑形象，通过公司上下的团结一致，奋力拼搏，真正把东营建成一家精品公司。
正是由于遵循了这一指导思想，截至12月26日，×中心支公司共实现保费收入16431万元，完成全年任务计划的122%，到今年11月份的市场占有率为25%。其中，个险新保保费收入（含意外险）1610万元，完成年度计划的80.5%，同比增长20%,全省达成率第八名；意外险完成474万元，完成年度计划的103%，同比增长60%,提前一个月完成全年任务。团寿险完成2546万，完成计划的195%，提前半年超额完成任务；中介代理保费实现保费收入6778.6万元，完成年度计划的101.1%；个险续收保费2928.5元，完成年度计划的100%。
与去年同期相比，业务结构更加合理，经济效益大幅度提高。同时，公司在当地保险市场的占比和社会影响都有了非常大的提高，全年新保总量居市场的第二位。
回顾今年的工作，可以概括为以下几个方面：
一、抓业务、抢市场，实现各项业务的快速发展。
业务发展是公司的生存之本。我们一直把如何提高业务平台，扩大市场占比作为工作中的重点。全面贯彻落实“稳健经营、以效益为中心”的指导思想，积极推进业务结构的战略性调整。按照省公司的统一部署，中支公司总经理室带领广大员工迅速转变观念，提高强烈的市场竞争和危机意识。严抓基础管理，拓宽业务渠道，以纯传统险和意外险作为两大业务发展重点。牢固树立“诚信天下、稳健一生”的经营理念，不断优化业务机构，提升业务质量，在业务结构、质量、规模、效益等方面都实现了新的突破，得到了全面的发展。
1、在个险业务方面。按照年初制订的总体战略，以标团建设为重点，突出培训，强化增员，稳扎稳打，健康发展，管理一步一个脚印，成绩一步一个台阶。顺利实现“首季开门红”后，又积极配合参与省公司开展的“四五”联动对抗赛活动，我公司全体员工和广大营销员，以忘我的工作热情，高度的荣誉感、责任感和必胜的信心，积极投入到了这场为荣誉而战的战斗中去，取得良好的竞赛成绩。在省公司“八九”联动业务竞赛中，我们也获得小组胜出奖，战胜×。全年个险保费和增员率在文秘写作秘书网各家保险公司下滑的情况下，继续保持稳步增长。
2、在团险业务方面。在市场非常艰难的情况下，抓住有力时机，大力开拓渠道业务，“绿色救助”、“小额信贷”“建工险”等都已经走上了良性发展的轨道。在今年12月份，我公司与胜利油田顺利续签了“职工团体商业医疗保险合同”。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响，为公司的有续发展奠定了坚实的基础。意外险业务规模迅速扩大，赔付率不断下降。在东营各个保险公司的业务都没有增长或有所下滑的情况下，我们的意外险业务对比03年度实现了较大幅度增长，市场占比不断扩大。
3、银行保险方面。今年，面对竞争异常激烈的市场，在强化对银行客户经理综合素质培训的基础上，进一步加大了对渠道的管理和维护，对银行渠道进行了梳理，对其架构做了调整，使渠道管理更具有专业化、规范化，使红利来和小额信贷险业务都得到了健康发展。在费用下调的情况下，我们的红利来趸交业务仍然完成了6755万元，顺利完成省公司下达的任务。
4、续收业务方面。在加大客户服务专员技能技巧培训的基础上，强化区域管理，加大银行代收知识的培训，当期达成率不断提高。按照省公司和市公司的考核，各项指标全部达标。尤其在省公司组织的“争先创优”活动中，一直战果辉煌。
二、 抓重点、带全盘，实现了规模和效益的同步发展。
按照“三个转变”的要求，我们注重全面提升管理水平，全力做强做大个险纯传统险、意外险两项业务，不断扩大市场占比，提高经营效益。在今年的工作中，公司上下团结一致，奋力拼搏，较好地完成年初预定工作目标，工作中有以下几个亮点：
1、 县区框架基本搭建完成，县区班子建设初具规模。东营原来没有县区架构，为使×太保寿险有一个长足可持续地发展，必须将机构延伸至各县区。今年上半年，在这种思想指导下，根据省公司有关要求，我们开始搭建县区架构。通过本地培养、同业引进等措施，让一批优秀的人才走上了县区领导的岗位，到目前对县区的管理框架搭建已基本完成，并按照省公司《县区机构管理办法》进行了实质性运作，为05年的业务发展做好了机构和干部的准备。
2、 内部管理工作进一步加强，管理工作不断改善。管理的专业化、集约化、规范化水平进一步提升。今年，从总公司到分公司都高度重视管理工作，有关管理的文件一个接一个，我公司对这些文件都及时进行了转发，并结合实际认真进行了贯彻和落实。可以说，今年的管理力度、深度和广度，是近几年都没有过的。在工作中，我们按照上级公司的要求，始终坚持“一手抓业务，一手抓管理，两手抓，两手都要硬”的原则，结合自己的实际情况，顺应业务发展的要求，全面加强和改善各项内部管理工作。通过各项规章制度的贯彻和落实，我公司的内部管理工作进一步加强，管理水平进一步提升。向管理要效益，通过管理促发展。通过一系列的措施，促进了团队的稳定和管理工作的加强，内控机制得到了强化，风险得到了有效的控制，减少了浪费，降低了成本，实现了增收节支。在财务管控方面，坚决做到费用不超支，今年中支公司在费用方面的压力非常大，在面临费用紧张的情况下，公司一方面抓业务发展，一方面抓费用管控，实现了年底的费用节余。由于我们管理到位，省公司还将我们作为调查基地，并在×举办了全省两核调查员培训班。
3、 系统业务和集团业务取得了大的发展。今年以来，我们通过积极努力，不断开拓各种销售渠道，先后打通了“小额信贷”、“建工险”、“绿色救助”等意外险销售渠道，到目前这些渠道业务都已经走上了良性发展的轨道。而且这些系统业务运作，赔付率很低，仅有11％，为公司提供了费用来源，为公司的生存和发展作了贡献。在今年12月份，我公司与胜利油田顺利续签了“职工团体商业医疗保险合同”。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响。我们创造了一个健康险运作的全国性典范，为公司的有序发展奠定了坚实的基础。
4、 思想政治工作和企业文化建设都得到了加强。企业文化建设摆上了公司发展的重要议事日程，企业文化建设不断加强，使得公司的凝聚力进一步增强。一年以来，我们高度重视企业文化建设，通过举办庆祝“三八节”晚会、诚信教育签名、机关晨操比赛、歌咏比赛以及各种政治业务学习等活动，一方面活跃、丰富了职工的文化生活；另一方面进一步增强了团队的凝聚力、向心力。通过开展读书学习活动，先后学习了《自动自发的工作》、《没有任何借口》等书籍，提高了员工的理念和工作的自觉性。利用每周周一下午的时间，在中支公司会议室进行中心小组学习，公司所有中层领导干部参加，集中学习讨论上级公司下发的有关文件和政策。在学习的同时，制定本周的工作计划，使工作有方向、目标和计划性。同时，我们还积极引导广大员工向党组织靠拢，今年共有13名同志向党组织递交了入党申请书，并有3名同志光荣地加入了中国共产党。从党内到党外，从领导干部到一般员工都坚持思想政治学习和业务学习。形成了上下一心、团结一致、齐心协力共谋公司大发展的良好氛围。
在今年的12月18日，在公司党组的领导和广大职工的支持下，经过职代会筹备工作小组的紧张准备，中国太平洋人寿保险公司×中心支公司第一届职工代表大会胜利地召开。这次大会进一步贯彻“三个代表”的重要思想，认真总结近年来公司在业务发展与经营、管理工作中的经验与教训，把职工民主管理、参政议政纳入职代会职权范围，提高了员工参政议政的能力，进一步调动了全司员工的积极性。会上，提出合理化建议17条，我们将在今后的工作中对合理的建议逐一解决。职代会的召开，为全面提高公司经营、管理水平，向创建一流寿险公司的目标扎实推进打下了坚实的群众基础。
大会表决通过了《中国太平洋人寿保险公司×中心支公司关于二000年分业以来经营情况工作报告》等11个制度、办法和规定。
这次会议是×中心支公司企业发展过程中的一件大事，也是公司员工政治生活中的一件大事，它对充分保证广大员工正确行使民主管理监督权利，调动和发挥广大职工参政议政的积极性，真正形成“依靠职工抓管理、抓好管理求发展”的良好局面，对不断完善公司经营管理机制，进一步提高经营管理水平和经济效益，必将产生深远的影响。
三、存在的不足。
在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节。
一是县区和部门及业务渠道之间发展还不平衡，有些单位和部门的领导对市场的研究还不深入、不主动、不准确，把握市场、应对市场的能力还有欠缺，对市场的敏感度、对全局的掌控能力、综合素质还有待提高。二是部分单位还存在执行不到位的问题，个别领导同志的危机意识、忧患意识、责任意识还不够强。三是进一步提高全员敬业精神，要在明年作为一项系统工程来认真对待。四是县区机构建设还很薄弱，必须得到全面加强等等。这些问题，都应引起我们的高度重视，并在今后的工作中认真加以对待、解决。
2006年的工作打算
（一）总体指导思想是：深入贯彻落实“十六”大会议精神，继续坚持“稳健经营，以效益为中心”的经营指导思想，加快业务发展，提高经济效益，保持公司长期、稳定、可持续性发展。
05年工作的总体思路为：抓管理、树形象、创品牌、占市场。以县区机构建设为主线，以干部队伍建设为根本，以员工队伍建设为基础，强化个险的主导地位，继续抓好系统业务和集团业务的运作。实现05年业务规模和经营效益的快速同步增长。在此基础上，加强企业文化建设，提高员工福利待遇，把太平洋寿险×市中心支公司向一流的寿险公司、精品公司的方向推进一大步。
具体到各个业务渠道的要求是：
1、个险方面。2006年是“标准化团队建设年”，以《基本法》为发展内在动力，以标团建设为外在发展标准，全力推动业务发展。加大市直营业部队伍建设，建好县区个险管理架构，建好讲师队伍，全力发展个险业务。
2、团险方面。以公司县区架构建设为依托，建立、健全团险队伍，以优质服务为宗旨，全力打造×太保团险新形象，以意外险为基础创建保费新平台。
3、中介代理业务。理顺市直与县区中介业务管理架构，进一步加强队伍建设，最大限度的提高业务产出能力和业务管理水平。进一步加强银行保险渠道建设，维护现有渠道，开拓新的业务，开源节流，实现规模产品与效益产品双丰收。加强团队建设，增强凝聚力，努力开创‘团结、奉献、拼搏、进取’的中介部精神。
4、客服续收。强化续期业务管理，从抓管理入手，加强对客服工作的管理力度，加强县区内勤管理体现服务品质。客户服务工作要全面宣导“以客户为中心”的理念，扎扎实实抓基础，全力以赴抓服务，从我做起，从小事做起，从本部门做起，用诚信、主动、求实、创新的精神打造太平洋寿险优质服务的品牌。
（二）2006年的经营目标
个险标保任务2000万元。意外险要力争600万元。团寿险要保证3300万。中介业务8100万元。续收业务4500万。
明年，要做好以下几项工作：
一、 认真搞好县区机构建设，强化县区机构职能，使工作重心下移。通过县区机构建设，提高县区业务产能，让县区机构在各个业务方面得到全面发展。并结合分公司下发的《县区机构管理办法》，理顺、规范县区框架，使各县区实现个、团、中介的全面发展。
二、 大力加强干部队伍建设，不断强化各级班子建设。市场的竞争，归根结底是人才的竞争。企业要想让自己立于不败之地，必须坚持以人为本，实施人才战略。我们要通过内部培养、外部引进、社会招聘等各种渠道，选拔人才，真正做到人才兴司、人才强司。今年的工作重点主要是抓好县区班子建设，使县区班子发挥出应有的作用。同时搞好人才储备，也就是搞好后备干部的建设。
三、 切实抓好员工队伍建设。经过近四年的发展，我们逐渐在员工队伍建设方面取得了一定成效。中介业务、团险业务、续期业务都走在了全省前面。今年，要加强四支队伍的建设：个险队伍建设、团险队伍建设、中介队伍建设、收展员队伍建设。要在队伍规模不断壮大的基础上，走精兵之路，大力培养高产能业务员。并对四支队伍的各级、各类业务员实行分类指导，锤炼好能打硬仗的四个方面的队伍。
四、 继续加强系统和集团业务运作。根据东营的特点，系统业务和集团业务是我们公司发展的优势。要在原来抓系统业务的基础上，维护和巩固好各个业务渠道。同时对油田的重点单位实施重点公关，继续扩大集团业务，为公司的发展造影响、树形象。
五、 抓好各方面的管理。通过管理，更好的促进业务发展，使公司向精品公司的方向不断迈进。
一、再保险结算日常工作
再保险结算，是再保险交易的一部分，也是再保险交易的最后节点。再保险结算的顺利完成，标志着整个再保险交易的完成。再保险结算日常工作通常包括以下方面的内容，在业务实践中，不同保险公司之间，可能交由不同的管理部门履行相关职能：
1.对外付款
根据再保险业务合同，即付款单证，向再保险人支付分保款项，是保险公司再保险结算日常最主要的工作，具体内容主要包括与再保险人的账户信息确认以及结算金额的对账确认。
2.核销到款
对于再保险人支付的分保款项或疑似分保汇款，及时进行识别核销，是再保险结算另一项日常工作。实际工作中，存在着一些再保险人未提前通知即先行汇款的情况，在这种情况下，需要结算人员向再保险汇款人询问并索取汇款业务清单，而对于没有历史结算记录的外部汇款，更是需要谨慎处理，避免出现退款风险或到款长期挂账。
3.再保险函证
再保险函证，是指按照外部审计师要求，保险公司与再保险人就某一截止时点的双方应结算而没有结算的业务数据的进行确认。此类函证通常每务年度结束后进行，由保险公司以自己名义，向再保险人发出，被函证的再保险人回函确认后直接返给外部审计师留存。
再保险函证是保险公司年度审计再保险业务的一项重要工作，特别是对于重大交易数据的双方确认，是外部审计工作的需要。函证及时反馈需要被函证方的积极配合，但是再保险函证反馈不是交易双方的合同义务或法定义务。
4.客户结算信息管理
在日常结算过程中，再保险人的结算信息是有变化的，包括再保险人开户银行及开户账号的变更，结算联系人及联系方式的变更等，都需要相关人员及时更新记录，避免出现由于上述信息错误而导致应付未付或者银行付款不成功，从而导致支付风险。
二、保障再保险结算安全与效率的管理举措
在再保险业务交易规模不断扩大，日常结算工作量不断增加以及管理成本控制的条件下，通过以下管理措施，有利于维护结算安全，提高结算效率。
1.设置专门的再保险结算机构
不同于直接保险客户，再保险结算客户往往是多笔业务一次性混合结算。从再保险结算实践经验看，设置专门的再保险结算机构，是再保险结算安全与效率的基本保证。无论是国外，还是国内，无论对于经纪公司，还是保险公司，设立专门的再保险结算团队并配备充足的专职结算人员，可以有效的管理再保险业务结算，保证再保险交易顺利完成。
保险公司结算周期长短，取决于业务交易量、结算对手数量以及内部结算人员数量配备情况。建立专门的再保险结算中心，将是管理领先保险公司未来的发展方向。
2.总部集中管理再保险结算
由于在再保险交易中，无论是分出公司，还是再保险人，存在很多总分公司同时做业务，甚至还区分不同险种。因此，总部集中结算，既可以整体考虑保险公司与再保险人的交易金额，全面评估交易双方之间的应收应付总体余额，也可以降低保险公司总体结算频率，减少银行汇付费用，有效控制结算风险，降低结算成本。
3.结算账户及金额相互确认、轧差结算
保险公司与再保险人在结算汇款前，相互确认账户及结算金额并进行轧差结算，可以确保再保险支付安全，有效降低双方应收应付分保余额，避免各自长期挂账。但是，这种结算方式有时会因个别业务导致结算周期较长。
4.建立再保险结算人黑灰名单制度
再保险结算情况反映了再保险人内部管理水平，也是再保险人资信评价的一个重要指标。建立再保险结算黑灰名单制度，内部可以通过控制交易规模等措施，提示交易风险，外部可以发挥市场作用，利用行业力量促使再保险人提高结算水平，加强结算合作。
5.对再保险结算人实行客户管理制
在再保险结算工作中，再保险人往往存在很多母子公司、总分公司，因此，实行客户管理制，由客户经理统一负责同一个集团，或同一公司的整体结算，有利于双方结算工作的整体评价与工作推进，有利于建立和保持良好的沟通渠道。
三、未来结算工作需要注意的问题
1.再保险人托管账户问题
保险公司与再保险人共同设立再保险人托管账户，特别是对于再保险经纪人，是再保险结算安全的强有力保证，但是制约此项工作推进的最大因素，除了再保险人意愿以外，还是银行托管账户的管理成本问题，毕竟托管账户的管理使银行增加了额外工作，并且可能还会一定程度上影响结算效率。
2.一体化电子档案建设问题
再保险日常结算中，由于再保险业务信息资料的传递原因，造成很多业务无法及时结算。因此，建立统一的再保险数据资料档案电子平台，实现全部再保险交易数据资料的统一管理，按照权限管理，方便相关人员查询、下载以及电子数据交互传递，不仅可以保证再保险结算顺利完成，也可以降低档案管理费用成本。
1.全面适应经济全球化、金融自由化
在经济全球化、金融自由化程度逐渐加深的今天，我国金融业的改革也正式开始。而金融企业是金融市场的主体部分，保险行业优势金融企业的重要组成。在加入WTO之后，我国保险行业发展十分迅速。以寿险业为例，2000年，我国人身险保费收入为7447亿元，而寿险保费为6658亿元，几乎占其百分之九十。随着保险事业主体规模的增加，经济全球化进程的加快，越来越多的外资保险公司加入到了中国保险市场竞争行列。许多大型保险公司，例如中国人寿、中国平安都已经成功改制并实现国外上市。与此同时，我国保险公司也引入了许多先进的管理经验，从公司治理、财务管理、市场经营等方面对公司进行规范，向全球化靠拢。因此，提升保险行业财务管理工作，有助于整个行业早日适应经济全球化和金融自由化的市场。
2.符合我国日趋严格的监管要求
随着我国对金融市场监管的日益严格，监管制度的逐渐成熟，对保险行业的建管重点将由从前的市场准入标准、保险销售经营行为监管向保险偿付能力、公司财务等方面转变。也就是说，保险行业外部监管要求也对保险公司财务管理共组提出了新的要求，采取了更为严格的财务监管制度。因此，为适应这一变化，应当对当前保险行业财务管理中存在的问题进行完善。
3.更好面对保险行业激烈的竞争
保险行业，尤其是寿险行业的发展越来越快，竞争对手也逐渐增多，竞争模式由最初的垄断向全面铺开演变。一方面，人们对保险需求也越来越成熟，例如，对寿险公司提供的创新型金融风险管理产品关注更多在于如何规避风险。另一方面，保险销售渠道也逐步增多，由从前的线下销售转变成多渠道、多方面销售。面对如此激烈的竞争环境，保险企业只有将财务管理目标明细化，提升财务管理水平，实现财务管理与业绩管理相结合，才能够利于不败之地。
二、保险行业财务管理现状及问题
1.公司财务管理操作与法律规定不符
对于一些规模较小的保险公司来说，往往将更多注意力放在销售环节，对财务管理等内部控制流于形式，这就很容易导致在财务管理具体操作工程中出现一些与法律法规相冲突的想象。例如，在我国颁布的《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》中规定，只有在办理由保监会明确规定以现金付费的业务时才能够收取现金，其他业务一律采取非现金收付费的方法。但是，在实际工作中，许多保险公司财务部门出于方便业务操作等因素考虑，往往未能遵照实行。
2.估算赔偿支付额度的功能未充分发挥
在国外，许多国家的保险公司都将赔偿支付能力限定作为一种管理手段，并且将公司的赔偿支付水平与国家规定的最低赔偿支付水平向比较。通过比较二者之间存在的差距，对公司的运用形式作出评定。而我们国家的绝大多数保险公司却未对自身的赔偿支付额度进行估算，无法与国家规定的基本赔偿支付水平相比较，甚至不能够达到国家规定的最低赔偿标准。这样一来，就在很大程度上加大了保险行业财务管理工作的风险。
3.财务管理体制、组织结构不完善
由于我国保险公司财务从业人员专业技能不强、财务工作效率较低、公司对财务工作重心把握错误等原因，导致我国当保险公司管理体制及组织结构都不够完善。例如，我国大部分寿险公司组织框架、内部运作体系等都存在着不够完善的问题；在财务战略方面，也缺少明确的远景规划。
三、保险行业财务管理存在问题应对措施
1.规范资本金使用
在保险行业，资本金的使用及基本额度都有着十分严格的规定。几乎所有国家的都对保险行业的资本金基本额度做出了限制。规范资本金使用不仅是确保保险行业有序、健康发展的必要手段，而且也是保险公司切身利益的保障。保险公司在开展业务时应当始终确保资金满足基本额度，并且结合公司实际情况，制定相应的限制、管理、核算制度，真正的降低财务风险。
2.建立健全行业监管体制
赔偿支付是保险行业财务管理工作的重点，但是我国当前保险行业赔偿支付方面普遍存在着较大的问题。为改善这方面存在的问题，应当建立健全赔偿支付水平的行业监控管理体制。主要可从以下两个方面做起：第一，对当前保险公司开展的业务进行全面调查，以此为依据对最低资本金标准进行重新规划，并建立风险资本体系，对当前已经存在的赔偿支付体系进行改良。第二，完善保险行业内部监管制度，要求保险公司及其分公司对赔偿支付能力进行评判，在能力出现不足之时及时进行风险评估，制定预防策略。
3.对保险公司内部控制制度进行加强
在制定相应的发展战略，明确公司所处的内、外部环境之后，保险公司应当对内部控制制度进一步加强。首先，应当充分应用财务管理手段，例如各岗位之间不兼容性、各部门之间相互制约。其次，对财务经理、内控合规部经历等一些公司重要风险控制职位应当实行总公司直接委派制。再者，除了公司内审部门实施审计工作之外，还应当由上级公司或者第三方对公司财务部门实施不定期审查。对于一些重要问题，进行专项审计，或外聘会计、审计事务所对保险公司财务工作、风险管控等进行外部审计，以此达到提升公司内部控制制度的目的。
四、结语
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