一、围绕目标，分工协作

省联社关于“四抓四促”竞赛活动的通知下达后，我行及时组织相关部室进行了学习，按照省联社“四抓四促”竞赛活动中关于走访辖内客户的要求，我行活动期间需走访农户10000户、小微企业1000户以上，如果农户或小微企业走访户数不足，农户与小微企业之间可按5：1的比例进行互换。围绕这一目标，我行明确公司业务部作为客户走访工作的责任部门，具体负责指导全行客户走访活动的开展，对客户走访任务进行了分解，将走访任务下达到各支行和营业部，并以总行文件的形式对有关要求进行了明确。此外，按照省联社的要求，我行领导班子成员也进行了分工，全员参与客户走访工作，每个领导班子成员

二、明确要求，做实走访

为了确保本次客户走访活动不流于形式，杜绝弄虚作假行为，我行设计制定了客户走访工作底稿(分农户及小微企业两大类)，要求各单位高度重视客户走访工作，合理安排工作时间，组织信贷人员深入走访辖内客户，有序推进客户走访活动，要求走访一户填写一户的走访工作底稿，农户走访工作底稿须经农户签字，小微企业走访工作底稿须加盖企业公章。客户走访活动结束后，各单位将工作底稿按农户和小微企业分类收集，装订成册后，报总行公司业务部审核汇总。

本次客户走访时间安排在6月份至9月份，正是一年中最为炎热的时候，我行信贷人员战高温，斗酷暑，在炎火烈日下奔走在农村金融服务的第一线，用辛勤和汗水确保了客户走访工作的顺利推进。至9月末，我行共走访客户户，其中农户户，小微企业户，圆满完成了省联社下达的走访任务。

三、注重实效，加大投放

在走访过程中，我行更加注重走访所能取得的实际效果， 努力加强与客户的交流和沟通，不仅走访有信贷关系的客户，而且还走访尚未发生信贷关系的客户，与

客户进行面对面的交流，了解这些客户的生产经营、资金需求等情况，实地考察企业的生产运作过程，在巩固和壮大现有客户的基础上，为今后拓展和培育潜在客户奠定了良好的基础。根据走访时掌握的实际情况，我行对现有客户以及部分潜在的客户中符合贷款条件的客户，及时给予了信贷支持，解决其生产经营过程中的融资困难。截止8月末，我行各项贷款余额亿元，比6月初客户走访活动开始时新增信贷投放亿元，其中小微企业贷款余额为亿元，比6月初新增信贷投放亿元，新增信贷户数户。

银行走访工作总结"为人民服务，客户至上"是我们邮储银行服务的一惯宗旨，密切联系双方关系，及时了解客户的需求，是提高服务质量的基础。取得客户的信任与支持，是我们邮储银行各部门正常运行的保证。

为了真正的了解客户的真实需求，意见，建议，我们应该走出去，与客户面对面的交流。这次我们走访的客户主要是我行贷款的老客户，例如其中一户姓名:阴建新，主营项目是摩托车的销售以及售后修理，地址在容城县沟西大街。为了避免唐突上门，在去客户家前，先给客户准备了一份小礼物，俗语说的好开门不打笑脸人，这样也可以拉近我行员工与客户阴建新的关系，以便我们和客户之间开展交流。我们以朋友的身份以闲叙家常的方式与客户说话，从阴老板经营的摩托车为话题引入，出于对本行业的了解，阴老板侃侃而谈，详细向我们介绍了摩托车现在的销售状况，进销渠道，经营利润，通过这样的沟通我们更深入的了解了客户阴建新摩托车行业的财务方面的资金状况与管理。最后我询问阴老板作为一个贷款的老客户对我行的业务及服务有什么建议和意见，以便我们以后能够完善自身，更好的为客户服务，吸引客户。阴老板非常真诚的回答我们：邮储银行的商户小额贷款，真正解决了小商户贷款难的问题，自己以前只以为贷款是大老总的事情，没想到像他这样的小店也能贷出款，不用送礼，不用请客，就能申请成功。而且由于贷款资金的合理使用，自己也获得了一定的利润，邮储银行让他这样的小商户真正得到了实惠。阴老板

仔细询问了我行现在的贷款政策，也提出了自己的建议。另外几户走访的是服装行业，走访的形式基本一致。最后我们总结了走访的这几户共同的意见：他们希望向他们这样还款好，信用好的老客户手续方面简单一点最好了，能够有一定的照顾，而且今年的贷款利率又上调了。我们也详细的向客户做出了解释：现在国家总体政策，以及邮储总行的贷款制度，是我们县行无法改变的，利率虽然在一定程度上进行了上调，但也在商户利润允许的范围内，对客户本身的收入是没有太大影响的，正如客户所言，我行贷款没有请客送礼这样的不正之风，只要客户合规就能放款，客户所有的付出就是单纯的利息，不像有的贷款行，利率只比我行低一点，可是不送礼根本无法批下贷款，加起来客户的支出要比我行的正常利息支出要多的多。对于老客户方面，我们一定会以之为先，以最快的速度和最好的优质服务，请客户放心。最后我们根据客户经营模式，以及资金管理方面积极向每个贷款老客户交叉营销储蓄及理财方面的业务。由于有的客户月销售收入较高，建议客户可以办一个我行的绿卡通，设置一个转存点，可以让资金在定期和活期之间灵活转变，使客户的大额资金获得最大的利益。有的客户收入稳定，在资金充足时可以适当的投入一定比例的利润购买理财产品。

通过这次走访客户的行动，我们最大的收获是让贷款的老客户又全面的了解了我行的业务，而且客户向我行提出了积极的意见和建议。同时每个客户周边店面我们也及时的又散发了宣传单册，对有意向的贷款户详细介绍了我行贷款的具体业务。我们在以后的工作中要

针对不同的客户，选择适当的沟通方式和言语表达。我们要有耐心的听客户的陈述，清楚的了解他们的需求，这样才能准确的把我行的业务有针对性的介绍给不同的客户，对于客户的意见和要求，我们应耐心的解释，详细讲述我行的制度和规定。

践行核心价值理念，承担社会责任

作为一家地方性商业银行，如皋农商行一直注重在实现自身业务发展的同时，积极践行社会主义核心价值理念，大力倡导爱心文化，自觉承担社会责任。多年来，坚持以结对帮扶、慈善募捐、爱心捐助、慰问孤寡老人等多种形式的爱心平台，弘扬爱心文化，打造爱心银行；通过组织志愿者服务、学雷锋为民服务、送金融知识下乡等丰富多彩的爱心活动，培育员工爱心，践行社会责任。

如皋农商行迄今已累计投入400多万元资金，用于慈善募捐、结对帮扶、社区共建等各类公益事业建设。在爱心捐助活动中，全行上下纷纷慷慨解囊，2009年捐赠4万元现金用于该市建立“儿童大病救助基金”，全体员工向受台风肆虐的台湾同胞捐款38031元，2010年累计向玉树地震灾区人民捐款63000元……

2011年年初，如皋农商行在与市妇联的一次工作接触中，了解到全市还有65名孤儿由于种种原因未能建立起长期帮扶关系，其中最小的年仅4岁，由于没有经济来源和长期缺少家庭温暖，他们有的不能吃饱穿暖、有的性格孤僻、有的无法实现大学梦想……于是，该行决定实施“童心同行”帮扶孤儿全覆盖工程，将阳光洒向这群本该拥有无忧无虑、快乐童年的孩子们，与他们携手同行，资助他们完成学业，实现梦想；本着“温暖童心，携手同行”的宗旨，打造“童心同行”爱心品牌，丰富该行“同心同行，共创共享”的企业文化内涵。

启动“童心同行”活动，实行“一对一”帮扶

2011年6月1日，如皋农商行在市妇联、市文明办的指导和帮助下，正式启动 “童心同行”爱心帮扶孤儿全覆盖工程，对全市65名孤儿（其中学龄前儿童2名、小学生19名、初中生20名、高中生24名）进行现场结对帮扶。南通市副市长、如皋市委书记陈惠娟亲自出席了启动仪式，她盛赞如皋农商行“童心同行”帮扶孤儿全覆盖工程为全市人民做了一件大好事，是该市“爱心邮路”、“爱心大使”赵小亭、泰慕士“爱心妈妈”精神的延伸；作为“如皋人自己的银行”，在加快发展的同时不忘回馈社会，主动关心社会弱势群体，结对帮扶65名孤儿，积极为全市创建全国文明城市、构建和谐社会增色添彩。

如皋农商行健全关爱工作领导机制，成立关爱孤儿工作领导小组，明确工作职责，制定具体工作计划，逐步使关爱工作制度化、规范化和经常化，保证各项工作要求认真落实。他们建立孤儿档案管理，对全市孤儿的基本情况进一步调查核实，根据登记资料建立电子文档数据库，建立和完善登记档案和跟踪档案，并根据每年全市新增孤儿数量进行动态调整，确保结对帮扶工作责任到位、资金到位、跟踪到位。他们实行帮扶“一对一”模式，以部门和支行为单位，与孤儿开展“一对一”结对帮扶。各支行、各部门设立爱心基金、每季不少于一次上门帮扶活动，即时了解孩子的衣食住行、思想、心理、学习、生活等情况。

落实“五访”制度，大手牵小手

如皋农商行对帮扶孤儿的家庭情况、思想情况、心理情况、学习情况、生活情况，做到“学期始末必访、节假日必访、孤儿思想出现波动时必访、成绩不稳定时必访、升学考试前必访”。平时以书信、电话形式进行联络、沟通，或带孤儿到家中作客，与自己的孩子一起生活等，以情感感化孤儿，真正把各项帮扶措施落实到位。

“童心同行”爱心帮扶活动启动后，本着“温暖童心，携手同行”的宗旨，如皋农商行各帮扶小组与65名帮扶孤儿大手牵小手，通过现金援助、心理疏导、生活用品、校外辅导、集体活动等多种形式，走访慰问帮扶孤儿500余人次，并根据每个孩子的实际情况制订了切实可行的帮扶计划。总行对每个孩子每年确保不低于2000元的爱心助学金；各帮扶小组每季不少于一次上门帮扶活动，对有心理障碍、性格孤僻的孩子给予心理疏导，联系教师进行一对一授课帮助提高学习成绩。目前，不含员工自行捐赠和生活用品在内，总行用于“童心同行”捐助总额已达25万元。

一、指导思想

以市委、市政府提出的“主导产业培育年、项目比学赶超年、工作绩效提升年”活动精神为指导，立足本系统和实际，进一步提升工作绩效、创新工作机制、强化服务理念，推动我市“4+X”等主导产业的重点培育，助力我市产业结构调整和经济结构转型，有力支持市实体经济发展。

二、工作目标

以“一十百千”工程为载体，通过“2012金融暖企行动”的开展，整体了解企业经营情况，帮扶企业缓解经营困难，促进企业成长和转型升级，提高金融服务金融服务水平，促进银企共赢局面。

三、工作措施

（一）召开一次投融资推介会。本着促进经济金融的良性互动、有效缓解中小企业融资难、协助企业与市内外金融机构项目对接的宗旨，由金融服务中心牵头举办第八届投融资推介会，投融资推介会活动期间举办一场投融资报告会，专题介绍分析国际国内经济金融形势，并做好投融资推介会后续资金到位率进度跟踪等工作。

（二）举办十场金融知识宣传讲座。一是人行市支行和金融服务中心利用资源优势，定期或不定期的邀请金融领域的专家、学者，对当前经济金融形势、热点问题进行深入分析讲解。二是其他各金融单位利用系统内师资力量和理财骨干，侧重于在业务实践中发现的问题、金融注意事项、金融产品和公众关心议题等举办知识讲座。

（三）实施“百名银行高管经理进企帮扶”行动。一是金融服务中心牵头，组织各市外金融机构，重点邀请金融高管走访大溪滩工业园区、莲华山工业园区等园区的特色产业企业，深入企业实际了解企业的生产经营、产品特色和竞争力等情况，提高信贷支持能力和扩大惠及范围。二是各金融单位成立银行高管经理进企帮扶队伍，明确带队领导，深入企业调研，掌握行业发展趋势和企业经营动态，有选择帮扶一批重点企业和小微企业。三是建立金融单位与企业的挂联制度。按照开户行或者贷款行挂联对应企业，有助于及时、持续掌握企业信息，解决信息不对称问题，提高银企紧密度。

各单位要根据走访计划，每季走访企业不少于30%。9月底前全部完成走访活动，并填报走访信息表。另外，走访的人员名单、图片资料要及时报送，注重收集资料。

四、工作要求

（一）明确思路。遵从“分步骤、讲时效、找问题、谋共赢”的方针，按阶段、分步骤，合理安排时间，有序推进。在活动中找出存在的问题和不足之处，本着解决实际问题的原则及时改进工作思路和工作方法。

（二）加强领导。一是由人民银行市支行牵头组织全市各银行、金融服务中心、中小企业担保中心、小额贷款公司等金融单位共同参与本次活动。二是成立金融系统“2012金融暖企行动”活动领导小组，由人行市支行行长任组长，其他各金融机构负责人为成员。三是建立活动联络员制度，各金融机构指定专人负责活动的信息联络和工作协调。

（三）积极配合。各部门、各单位充分发挥各自优势，主动参与、相互协作、相互配合。一是金融服务中心继续充分利用好金融服务110平台（金融服务电话、金融电子信箱），为企业和个人提供金融问题咨询、金融权益保护等服务。二是外汇管理局市支局发挥专业优势，为企业和个人在结售汇和结算等方面提供咨询和服务。

（四）总结提高。重视“2012金融暖企行动”活动的成效评估。一是各参加“2012金融暖企行动”的金融单位应汇总活动中收集的企业信息，定期向领导小组报送工作开展情况。领导小组对所开展的各项工作进行跟踪，同各金融单位对各项工作的自查相结合，有序推进，提升效果。二是对全年的金融暖企行动进行评价考核，总结先进经验，及时推广；归纳、分析活动中发现的问题，在下一年度提出针对性的解决方案。

五、时间安排

（一）准备阶段：（1-2月）

1.制定活动方案，部署活动宣传等各项工作。

2.人行市支行组织各金融单位成立活动领导小组。

（二）开展阶段:（3-10月）

1.举行“2012金融暖企行动”活动启动仪式暨“‘百名金融高管进企业’和‘走千家访万户’”活动启动仪式。

2.牵头举办投融资推介会，举办专题投融资报告会。

3.借助人民银行“行是论坛”、“指点”平台举行十场金融知识讲座。

4.以第二季度为重点，各金融单位要在开发区和重点乡镇适时举办融资洽谈会、对接会。

5.领导小组分阶段跟踪活动进展情况、督促活动落实。

（三）总结阶段：（11-12月）

述职人：     ，现任支行长，现将近一年来的履职情况和廉洁自律情况报告如下：

一、主要工作成效和做法

2018年以来，我支行在总行党委的正确领导下，坚持依法合规经营,紧紧围绕业务经营目标，全面夯实基础管理，面对环保整治、企业全面停产的市场新挑战，上下齐心协力，不断创新思路、真抓实干，使各项业务实现了新突破。

（一）主要指标完成情况：截止到2018年12月17日，支行各项存款余额达到65093万元，较年初增长10157万元，完成任务的137%，日均存款较年初增长9207万元，完成任务的213%；表内贷款余额38099万元，新增52笔、金额5452万元，营销票据贴现1.24亿元；年底各项收入可实现2356万元，完成全年目标的 118%，其中利息收入2341万元，手续费收入15万元，贴现收入215万元；本年累计清收不良贷款536.9万元，完成全年任务的112%；电子银行方面新增银行卡 1864个，营销手机银行2748个，新注册客户1176个，绑卡客户119个，营销其它渠道客户7471个，收银宝8个，基本完成了电子银行各项指标。

（二）具体工作开展情况

1、强化内控管理，有效防范风险。结合总行相关制度规定，我支行从劳动纪律、环境卫生、安全保卫、工作作风、内外部基础管理、文明服务、案件防控等方面进一步细化了相关要求，并张贴上墙，严格行为约束；利用晨会和夕会学习、传达总行下发的各类文件、制度和要求，充分发挥班子成员和党员模范带头作用，确保制度执行不打折扣。周末和节假日营业大厅实行大厅经理、外勤及分理处人员轮流坐班制，一方面强化了客户服务，同样也增强了安全防范，实现全年内外部安全无事故。

2、细化工作指标，严格目标考核。针对首季开门红和劳动竞赛目标要求，结合支行全年任务，细化考核，明确措施：一是下达组织资金任务，在做好柜面存款增长的基础上，员工每人每季吸储不低于200万，班子成员包挂大客户确保对公存款新增不低于5000万，并结合二次绩效分配，严格奖罚；二是强化信贷人员管理和业绩考核，从新增贷款、逾期清收、表内外欠息清收等方面进行细化考核，明确目标，每周一召开信贷碰头会，各自汇报自己上周贷款营销、发放和不良清收情况及本周工作安排，共同商讨遇到的疑难问题和拟采取哪些具体措施等等；三是合理分解电子银行营销任务，采取每周一调度，每月一考核，结合总行全员营销方案，根据员工营销的业绩进行排名，奖罚兑现。

3、做好客户定位，加大吸储力度。众所周知，     当地金融机构较多，有**银行、**银行、**银行、**等5家金融机构，同业竞争异常激烈。我行结合当地实际，逆向思维，针对它行忽视的10万以下存款小客户主动出击、强化服务，在总行基础上又多次采购了海鸥洗衣粉、雕牌肥皂、洗衣液、手提包等宣传品，确保小的宣传品不间断；结合我行利率上调和大额存单开通的有利条件，自行印制宣传海报5000余份，在重要街面商铺及13个村委会反复张贴宣传海报，在每一个关键路口和重要地段都悬挂了宣传条幅。另外，还借助当地政府及企事业单位多次召开大型会议的时机，通过赞助印有我行LOGO的提包、水杯、笔记本、宣传手册、海报等，同步强化我行业务宣传，进一步提升和增强农商行在当地的形象及影响力。

4、立足本地搞营销，攻坚克难求发展。     当地厂矿企业较多，有10余家大企业，配套的各类选厂、烧结厂等不低于200家，近年来，由于国家宏观调控，钢铁产业进入调整期，再加上今年的环保风暴，80-90%左右的小企业关停，几乎所有的生产型的企业停产。我行针对这一现状，没有选择战略放弃，利用人熟地熟的优势，认真筛选了近30个经营相对较好的企业和个体大户多方联系、主动走访，适时进行有效宣传，重点推介账户结算、工资、电子银行、票据贴现及贷款等业务，今年以来共营销企业低风险贷款3笔、金额为1.2750亿元，个体大户抵押贷款2笔、金额1400万；对有合作潜力的客户及时跟进，本年共新增**、**、**等有效企业结算账户16个，均办理了企业网银，账户存款经常在50万到1000万不等；另外，对已在我行开立账户但很少发生业务的**、**、****等15家企业积极进行了多次走访、沟通，有效提高了账户使用频率，通过努力我行协调来1.4亿的存款近6个月；对已建立合作关系且有工资的企事业单位，我们按月进行上门回访、赠送宣传品、纪念品，结合现场体验和营销，也使单位工资在我行形成了大量的资金沉淀。

5、开拓清降思路，深耕不良挖潜。     最大的困难就是不良贷款居高不下，贷款欠息严重。对此，我支行干部员工没有气馁，迎难而上，积极探索清收方案：一是扎实做好农户贷款的清收工作，逐笔梳理和了解逾期贷款情况，采取“一周一集中”（外勤人员每周至少一次集中上门清收）“一月一行动”（支行长每月至少一次带队入户清收）的上门清降措施，对每笔不良贷款都做到紧盯不放，不论金额大小都要能收尽收，确保清收实效，全年对 143笔8391万元表内逾期贷款基本实现了上门清收和让渡利息政策宣传全覆盖，通过信贷人员上门催收，共清收个人不良贷款106万元；二是多措并举对符合借新还旧条件的大额不良贷款进行盘活落实，其中盘活669万元，荣阳2469万元，**400万元；三是一招不让的做好表内外欠息挖潜工作，坚持每月都要到欠息企业走访一次，了解经营情况，不厌其烦地向企业法人和财务催要挂息和欠息，通过努力，本年共挖潜481万元，其中多次协调当地政府归还核销贷款本息20万元，另清收个人逾期利息72万元；四是对无法盘活落实的逾期贷款都及时进行了诉讼，积极协调法院，确保诉讼案件的无缝衔接和有效执行。

二、廉洁自律情况

作为一名支行长，我时刻绷紧廉洁自律这根弦，努力加强党性锻炼，牢记党的宗旨：一方面不断加强学习，努力提高思想认识，增强执行党风廉政规定的自觉性，按照关于领导干部廉洁自律的“六项规定”、“四大纪律八项要求”，不断增强自律意识，提高自身思想修养，与总行党委保持一致，以此端正工作作风、生活作风；另一方面不断改造自己的世界观，树立正确的人生观、价值观，自重、自省、自警、自励，严格遵守法律法规，增强抵制各种腐败思想侵蚀的免疫力，廉洁奉公，依法办事，始终保持一名共产党员的本色；另外，作为一名支部书记，能够严格按照总行党委要求，扎实推进党建工作有效落实，在深入学习、贯彻落实党的十九大精神，深入推进“两学一做”学习教育常态化、制度化，全面推进基层党建工作规范化、标准化、制度化等方面取得一定成效，今年     支部还被总行党委评为“先进基层党组织”。

三、存在不足和努力方向

2018年的工作取得了一定的成绩，但在面对成绩的同时，也看到了工作中还存在许多不足之处，与总行的要求还有一定的差距，主要表现在：一是学习热情不够，平时由于忙于经营，忽略了理论学习特别是党的知识，没能真正做到在干中学，学中干；二是开拓创新意识不强，习惯于凭往常经验考虑问题，在工作上谨慎求稳；三是业务发展不均衡，如收银宝、贷记卡等电子银行业务业绩不突出。针对自身存在的不足，我将在今后的工作中进一步提高自身素质，不断改进工作方法，以更加合规的理念和积极的心态带领团队直面新的机遇和挑战，确保     各项业绩再创辉煌。

以上述职，请予以评议。

此次活动打通了不同机构、不同部门、不同层级的界限，打通了“学”与“做”的联结，是党务和业务的结合、总行和分行的结合、银行和客户的结合；也是建行担当大行责任、引领创新转型、树立业务品牌的重要举措。

党建创新，提升党性修养

活动中，各联学实践小组成员积极参与到分支行的组织生活。

在贵州省分行，第六联学实践小组与省分行及部分支行的党员同志一起，开展了一次跨机构跨部门跨层级的“两学一做”主题联学。全体同志共同学习了《中国共产党廉洁自律准则》，总行住房金融与个人信贷部党支部书记结合工作实际，为大家上了一堂生动精彩的党课。同样，在陕西省分行，第七联学实践小组第一项活动就是由总行资产管理业务中心党支部书记刘兴华开讲主题党―《谈共产党员的情操》，他从十个方面详细阐述共产党员应具备的党性修养，立意高而又接地气，使总分支行的同志们深受启发和教育。

第四联学实践小组走进了“兰州战役纪念馆”。兰州战役，是西北解放战争中规模最大、战斗最激烈的一次城市攻坚战。第一野战军以伤亡8700余人的代价，歼灭敌人2.7万余人，消灭了马步芳集团的主力，打开了进军青海、宁夏、新疆的门户。一组组奋战的英雄镜头，一幅幅铭记历史的战场画面，更加坚定了大家的理想信念。

深入基层，加强交流探讨

“到基层中去，向基层学习”是总行的一贯要求。

第三联学实践小组到达广东省韶关分行的当晚就前往分行机关办公区，看望正在加班的员工，并与他们交流探讨业务营销和转型发展问题。在曲江支行，优秀员工代表畅谈了开展业务营销的做法和体会。面对面的交流，使大家了解客户经理日常工作内容及业务操作流程，搜集客户经理对营销工作的体会和建议，学习了基层员工的创新精神和实干作风。

第八联学实践小组在上海市分行进行重点岗位跟岗学习。跟岗岗位包含总、分、支行三个层面，覆盖了外汇贵金属交易业务的全流程。总分支行各级员工通过密切交流互动，对外汇贵金属交易业务有了更为直观和深入的了解，对各级机构协同工作有了新的认识。

攻坚克难，服务实体经济

“转型发展”是各联学实践小组在这段时间中听到的一个高频词汇。自上而下的转型发展已经成为分行、支行、基层网点人员的一种自觉意识。

第五联学实践小组聚焦零售业务转型发展，采取全面了解和重点剖析相结合的方式，系统性调研了河北省分行零售业务转型的整体情况。小组走访邯郸钢铁集团、中国国际标准件产业城以及美坚利标准件制造公司等企业，实地了解相关行业发展现状和企业经营情况，探讨如何加强银企合作。

第七联学实践小组成员与陕西省分行相关业务人员共同拜访了昆仑工业集团、中铁二十局、西电国际三家重点客户，共同探讨如何通过金融支持实体经济、支持地方重点工程建设，让建设银行在当地建设中成为金融生力军。在银政、银企交流中，围绕如何利用好建行的金字招牌、利用好善融商务等平台，把扶贫工作与业务发展密切结合起来等方面进行了深入的交流。近期建行拟发行的“乾元―丝路”爱心扶贫理财产品就是对扶贫与业务相结合的一次积极探索。

热心公益，树立企业形象

今年3月的一天，德宏州芒市总工会办公室的电话骤然响起，工作人员接到芒市卓信硅业有限责任公司工会主席的报告，说他们公司工会设在中国农业银行芒市分理处的工会账户被江苏省无锡市某法院以企业拖欠设备款为由查封冻结，涉及公司346名员工根据《工会法》按照比例缴纳的工会会员会费12000元。

芒市卓信硅业有限责任公司是一家2007年注册成立的专门从事工业硅、冶金产品冶炼和销售的中外合资企业，由于在经营过程中拖欠了其他单位的设备款，遭到无锡市某法院的查封。这家法院在冻结了卓信公司一个60万元的经营账户时，也把公司工会的专用账户冻结了。

按照《工会法》第46条的规定，“工会的财产、经费和国家拨给工会使用的不动产，任何组织和个人不得侵占、挪用和任意调拨。”

眼看工会的专用账户被冻结，工会无法开展活动，卓信公司工会主席急了，他多次致电无锡市某法院，同时跑到中国农业银行芒市分理处据理力争，表示工会账户不能冻结，却都无果而终；公司上百名职工对此议论纷纷，情绪十分激动，强烈要求农业银行给予一个明确的说法。银行以法院冻结为由，不敢解冻。在此情况下，这名工会主席只好向上级工会报告。

芒市总工会得知这一情况后，认为事关重大，如果处理不及时，很容易引发更大麻烦。芒市政协副主席、市总工会主席闵勇胜立即召开领导班子会议专题研究部署，随即派出唐勒弄副主席为组长的工作组对芒市卓信公司和当地农业银行分理处进行调查走访。

工作组一方面多次深入企业，逐一核实工会账户和经费，确认账户的设立和经费收支的相关手续。同时关注职工动态，积极引导职工要科学依法维权，表达合理诉求；另一方面主动向农业银行和无锡市某法院提供《工会法》的有关规定，作为解冻依据。同时与芒市职工法律援助中心一道商讨解决办法。

工作组在调查走访中证实，此次被冻结的账户是芒市卓信硅业公司工会的经费专户，账上的经费12000元，数额虽然不大，却都是卓信硅业公司346名员工根据《工会法》按照比例缴纳的工会会员会费，账户是在农行芒市分理处独立开设的，与公司欠债毫无关系，是受法律保护的。那时，公司虽然停产，员工放假，但工会还需要用这笔经费给生活困难的员工提供及时的帮扶，工会账户被冻结，严重地影响到了企业工会活动的正常开展。

一、目的：

通过金、银婚庆典能更好的将夕阳美品牌文化推广出去，收集一批质量较高的黄金档案，为接下来的销售奠定坚实的基础。

二、组织机构：

鞍山市千山晚报

夕阳美老年活动中心

老科学技术工作者协会

老年志愿者协会

三、活动时间、地点：2003年9月27日 鞍钢体育馆

四、具体实施细则：

1、 发布消息。

此次庆典属于政府机构公益活动，加上《千山晚报》作为合作单位，适逢重阳节在即，所以相关单位也非常重视，争取能取得很好的社会效应，在9月15日的头版的醒目位置刊登“重温激情岁月”夕阳美金婚、银婚庆典，呼吁老年人积极参与（将报名电话刊登上面）。

2、 参加条件：凡夫妻结婚在30年以上的均可报名，为国家做出突出贡献者、离退休

干部、军人、知识分子、党员享有优先待遇。

3、 评选人数：首次考虑从报名档案中筛选100对夫妻参加。

4、 报名过程管理及媒体宣传：两部热线接听电话从9月15日开始响个不停，安排两位大夫专门接听电话，认真填写《夕阳美金婚、银婚庆典报名表》不能漏填一项，要将其获得的荣誉详细登记在册，服务也要热情大方。

当天报名就超过了200对，对其中亮点顾客进行了筛选，并与报社联系进行跟踪采访，于18日又在头版报道报名踊跃的相关情况，并将亮点事迹重点登出，特别在23日报道为满足更多老年人的心理需求，特增员100对，又进一步将报名情况推向高潮，很好地宣传了“夕阳美”的品牌文化。于24日我们开始筛选300对夫妻并送出婚庆的邀请函，媒体就被选中夫妻接到邀请函后的兴奋程度进行了跟踪报道，于25日重点报道我们“夕阳美”紧锣密鼓的筹划氛围，26日通过报纸告知被荣幸选中的夫妻可携同儿女一块共享激动时刻，每对老人可带3～4个子女。

通过媒体的积极配合宣传，夕阳美让更多的鞍山人有了更深入的了解。其中还有一部分顾客来活动中心报名、排练节目，也进一步宣传了爱心文化。员工在家访过程当中将亲情沟通落实到实处，很大程度地感动了顾客，使其内心极度愉悦，让顾客详细的填写《履历表》，对其家庭情况、经济情况、保健意识，子女情况进行了深入的了解。

5、 活动的开展：

经过反复的筛选，对顾客档案进行了分类，首选300对档案质量较高的夫妻参加了庆典，活动内容如下：

（1）荣誉邀请鞍山市获奖老年模特队倾情演出；

（2）荣誉邀请鞍山市专业老年舞蹈团演出；

（3）为每对参会金、银婚夫妇赠送一枝红玫瑰；

（4）为每对参会夫妇免费拍一张婚庆纪念照，放大并精装成像框；

（5）开展适宜老年人参与的丰富多彩的趣味游戏；

（6）现场举办“幸福夫妻”、“浪漫爱人”的大抽奖。

（7）现场评选“长寿婆婆”、“长寿公公”的健康老人。

（8）为老年人提供舞台，展示老年风采。

6、庆典具体程序安排：

7：55分观众给顾客到位、宣布开幕

8：00～8：05 主持人致开幕词

8：05～8：20 来宾介绍及三位领导讲话，包括报社总编、老科协会长及夕阳美

总经理

8：20～8：25 灯灭、奏婚礼进行曲

8：25～8：27 灯亮、主持人闪亮登场

8：27～8：30 专业模特队表演及节目介绍

8：30～8：32 水抛气球，渲染气氛

8：32～8：35 介绍企业文化及婚庆意义

8：35～8：55 革命歌曲大联唱、拉歌比赛

8：55～9：00 诗朗诵《一生一世的牵手》

9：00～9：05 赠送红玫瑰

9：05～9：15 交际舞

9：15～9：20 手指保健操

9：20～9：35 采访夫妻浪漫史、夫妻游戏

9：35～9：40 新疆舞

9：40～9：45 独唱《祖国、慈祥的母亲》

9：45～9：50 水冰舞

9：50～10：10 “幸福夫妻”、“浪漫爱人”大抽奖、并谈爱情史

10：10～10：15 男声小合唱《三套车》

10：15～10:30 评选“长寿婆婆”、“长寿公公”

10：30～10：35 全体员工合唱《永远是朋友》

10：35～12:00 拍婚庆照片、并由业余人员表演节目

12：00～12；30 结束语，清理会场。

五、家访情况及档案的转化

婚庆会气氛非常高涨，一直进行到中午，临结束时好多老年人迟迟不肯离去，可以说意犹未尽，这也给接下来送照片、做家访做了一个伏笔，员工可以利用此次活动进行五次家访：

1、 送婚庆庆典的邀请函进行的一次家访；

2、 送“新郎”、“新娘”佩戴的胸花创造第二次家访机会；

3、 照片洗出来以后，装到相框里送到顾客手里；

4、 送公司的产品资料及相关精神文化产品

这背后的重要原因在于一股席卷“高大上”的银行业的降薪浪潮正在员工们身边激荡。

陆续的2014年上市银行年报显示，在各商业银行员工数量较为稳定的前提下，应付职工薪酬下降最为突出的中国农业银行（601288.SH）与浦发银行（600000.SH），均呈现出连续三年下降的趋势。2012年到2014年，浦发银行的应付职工薪酬分别为71.21亿、61.21亿和55.17亿元。其中2014年的应付职工薪酬比2013年同比下降9.9%，2013年则同比下降14%。中国农业银行从2012年到2014年的三年间，应付职工薪酬从475.15亿元降至452.20亿元，直至401.63亿元。

尽管其他上市银行的应付职工薪酬总额没有下降，并不意味着员工到手的薪酬没有降。中国银行天津自贸区分行一位对公业务经理就对记者说，现在到手的月工资也就4000元，近期行内在改制，很多原来在分行机关工作的都被下放到网点工作，收入相比前几年确实降了不少。

武汉一家股份制银行人力资源部主管李青感叹道，“这两年银行业的大环境不好，虽然每个银行的薪酬体制都有不一样的地方，但是就我所知，去年开始银行员工的薪酬都有些下降。”

武汉市一家地方商业银行营运岗员工王志和记者谈到薪酬变化时，如是说，“现在大环境不行，去年银行的人都说难熬，我们行员工拿到手的工资比2013年少了四成，已经降到2010年的工资水平，身边很多银行圈的人都说日常工资和年终奖少了，不少动了想辞职的念头，我从今年初开始就直接请大假不去上班了。”

记者采访发现，无论国有商业银行、股份制银行还是地方商业银行，从去年开始，基层员工的工资收入都出现了不同程度的下滑。

为什么银行员工到手的薪酬一年比一年少呢？不少受访的银行员工表示，这跟决定收入多少的两项指标近期均不理想有关。

降薪原因一：

存款脱银入市，理财卖不动

据受访的银行员工介绍，银行员工的工资体系大致分为基本工资和绩效奖金两部分。按照员工等级，每人会拿到基本数额的工资和福利;依照营销成果，员工会拿到绩效奖金，营销越多，奖金越高。商业银行一般用KPI（关键绩效指标）指标来考核员工绩效，它主要包括日均存款、利润、贷款收益率、不良率几个核心指标。

银行存款这个指标近年来一直走低。从截至4月29日已公布2014年业绩的15家上市银行年报显示，大部分银行的存款增速正在减缓，其中交通银行（601328.SH）的存款更是出现负增长。

年报显示，截至2014年末，交通银行客户存款余额约为4.03万亿元，较年初减少3.08%。而其他银行存款虽然较上一年有所增长，但大部分银行的增幅较同期有所下滑。比如中国银行（601988.SH），2014年，该行客户存款增长7.8%，但2013年这一数据为10.07%;中国工商银行（601398.SH）2014年客户存款增长6.4%，2013年则为7.2%;中国农业银行，中国建设银行等情况类似。

武汉市某国有商业银行网点负责人张山对记者分析，存款减少是现在银行员工收入减少的重要原因，“我们银行和其他商业银行的薪酬考核机制基本一致，绩效占工资总额的60%到80%，而存款任务完成则是绩效考核中的大头，占到了60%到70%的比例。”

湖北一家国有商业银行的对公客户经理徐莉对记者解释说，银行存款现在面临两方面的冲击，一方面是互联网金融的兴盛，另一方面更重要的是股市疯涨对银行的存款造成了极大冲击，不少储户都愿意把钱取出来投到股市试试手，这也在很大程度上影响到了银行各类理财产品的销售，所以做经营的员工收入都有不小的下降。

降薪原因二：

不良贷款大增卡住银行绩效考核

除了存款数量在降，不良贷款的上升更让银行普通员工头疼。不良贷款不仅影响到不良率，而且会影响贷款收益率和银行利润，所以商业银行的经营人员对不良贷款都极度敏感。

据《南方周末》报道，2014年5月，江苏省建行的钢贸类坏账爆发，仅无锡分行就出现了80亿元的钢贸坏账，在此期间，银行员工仅靠基本工资维持生活，有员工透露，每月2500元的工资拿了一年。

招商银行（600036.SH）深圳市某支行的客户经理吴龙谈起自己最近遇到的两起贷款还款风波时无奈地表示，现在各个银行向客户催还贷款比前几年难度都大太多，而一旦出现不良贷款，不仅影响到个人的薪酬收入，而且影响整个分支行的资产质量考核，所以不少同行都说压力很大。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚分析，银行的业绩考核，首先是总行以分支行为利润中心，整体考核。不良率及业绩压力是落在整个分支行身上的。所以，当坏账压力扩散，承受其结果的往往不仅是以客户经理为代表的前台员工，还有可能是整体的地区分支行。

2014年，商业银行不良贷款增量有增加的趋势，不良贷款率也由此进一步攀升，大部分银行2014年出现了不良“双升”的局面。银监会数据显示，截至2014年末，商业银行不良贷款率为1.29%，比2013年上升0.29%。

截至2015年4月29日，根据已年报的15家上市银行中公布不良贷款余额的13家的年报统计，这13家银行的不良贷款余额已达6641.95亿元，去年全年新增不良贷款量为1856.31亿元。其中五大国有商业银行在2014年的不良贷款总量50631.58亿元，不良贷款增量达1318亿元。

数据显示，浦发银行2014年末的不良率为1.06%，较2013年末上升0.33个百分点，增幅43.24%，是已披露年报的15家上市银行中不良率增幅最大的一家银行。

在深圳工作的吴龙解释说：“深圳这边主要是消费类电子产品受经济环境影响比较大，它们的消费群体在逐步萎缩，经营不好的电子企业的银行贷款就很难还上。”

在武汉工作的张山认为，现在经济下行压力较大，民营企业状况不好，会造成银行不良资产和贷款逾期的增加，导致一些分支行经营受影响，如果超过了规定的资产质量额度，行内员工的工资就会受到较大的影响。

银行乱收费整改步履维艰，不管你信不信，我是信了。

8月2日，国家发改委披露银行违规收费调查结果，针对工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等六家银行和两家农村信用社存在的违规收取人民币个人账户密码挂失费的行为进行了批评和处罚通知。同时，通知还指出，邮政储蓄银行、兴业银行等三家银行总行擅自推迟取消人民币个人账户密码挂失费时间，也将一并依法处理。

然而，就在发改委发文之后，《投资者报》记者针对其中点名银行的具体整改措施和后续进展发出采访提纲，但受访银行集体失语，不约而同打起了太极。

银行回避整改话题

与银行机构平日里的广告宣传的声情并茂不同，在《投资者报》记者对具体整改措施与处理结果的追问面前，相关银行显得蹑手蹑脚、惜字如金。

根据记者了解，银行之所以不回答，是因具体措施还没有研究出来，整改结果自然没有。

其中，农业银行的回答只有寥寥数语，让记者“关注日后网站的信息快递栏”。以工商银行、建设银行为代表的部分银行则在8月2日发改委发文点名之后，仅将有关密码挂失费收费情况说明和退还公告转抄给记者，具体事宜不愿多提。

截至记者发稿前，中国邮政储蓄银行仍未就此事作出回应。

但是，细看这次银行业“部分免费”风波，前前后后，监管层并非没有给足银行时间。今年3月，银监会、中国人民银行、国家发改委下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（下称《通知》），要求银行业金融机构从今年7月1日起取消11类34项服务收费，其中包括密码修改手续费和密码重置手续费。

但目前看，银行并未予以足够重视。在预热4个多月，正式执行一个月后，还是被迫走到不得不强制查处的局面。

声称对政策解读失误

在解释公告中，大多银行大诉“苦衷”，表示违规收费的原因是对政策解读失误，称注意到了《通知》中的密码修改费和密码重置费，但是，由于密码挂失费没有被明确提及，所以没有进行免除。

密码在重置或是修改之前，肯定要先挂失，这让银行钻了个空子。

据记者了解，在业内看来，重置密码有其风险成本，流程繁琐也是为了明确责任。只是，在责任的每一步，银行都没有忘记收费。

又如，建设银行8月5日的《关于退还客户密码挂失手续费的公告》中称，“对因使用现金缴费或已销户而无法退回原账户的，请客户凭身份证件或7月1日至7月5日期间的密码挂失收费凭证到原挂失网点办理退费手续”。随后记者问道：“如果是使用现金缴费还没有销户的客户，为什么不直接打到用户卡上，却要多此环节呢？”

建行人员先表示不清楚，又说因为系统和流程问题，没法操作。当记者追问，如何保证客户都拿回钱，对方补充说：“应该会一个个打电话联系。”最后，又坚持说不是经营部门不知道，让记者以公告为准。

客服人员欲言又止

在风口浪尖上，银行客服人员的心态比较复杂。

有的客服表现出极高的警觉性，在记者才问两个小问题时就直接质问记者是否是采访，如果采访可以帮忙将问题提交上去，在此不做回答。还有客服甚至向记者打探其他被点名银行的回复情况。

为了进一步了解违规银行是否开始自查与整改，8月10日，《投资者报》记者从《通知》34项明令免除收费中，选取了有关密码费用、存折工本费和账户管理费三项，对京、沪两地影响力较广的发改委点名违规银行进行了电话暗访与求证。

工商银行上海电话银行的一位客服在经过细致的后台查询后，肯定医保账户、失业保险账户没有被提到，仍要收取账户管理费。

无独有偶，农业银行上海的一位客服在经过很长时间的确认后，给记者答复，确定工资账户要收取账户管理费。

但实际上，《通知》中被免除的个人账户服务收费第七项便包括“已签约开立的工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）”，如果按客服说法收费，显然属于违规行为。

但奇怪的是，在记者二次求证中，相关银行客服又都矢口否认。

对于政策落实的不明晰和散漫，在银行客服中表现得非常明显。这次电话暗访进行得十分缓慢，通常对一个简单收费问题的求证就要等待很久，回答模棱两可、边想边猜的情形时有发生，让记者都为这些客服捏把汗。

还有的客服，直接请记者现场咨询营业部，称营业部具体状况有所不同。

等客户问到再解释

“船大难掉头。”某国有银行一位工作人员对《投资者报》记者说，现在的银行同业竞争激烈，有些业务放得太多，积存量变大后，会出现一时不好收手的情况，对政策的反应存在滞后性，“效率相对差一些”。

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