本期访谈嘉宾　屠彦恒　中国工商银行蚌埠分行党委书记、行长

　　工行蚌埠分行参加总行“工银普惠行”主题活动启动会

　　屠彦恒行长深入支行调研业务工作,看望一线员工

■主持人语

　　一直以来,“勇于担当、主动作为”是大型国有股份制商业银行肩上沉甸甸的责任。作为本土银行业金融机构的领头羊,工商银行蚌埠分行把做优主业作为创新发展之基,把做精专业作为服务提升之要,把坚守本源作为高质量发展之源,努力提升服务实体经济的功能、效率和水平,切实承担起推动区域经济社会发展的政治责任、经济责任和社会责任。

　　于至诚担重任,行致远促发展。面临新的形势和使命,工商银行蚌埠分行在“质量提升年活动”自查工作中,是如何创新开展重点领域风险治理工作,提升全行风险控制水平的?在提高可持续发展能力上,依法合规文化建设在全行上下又发挥着何种作用?工商银行蚌埠分行如何精耕细作,不断提升金融供给与经济需求契合度,促进质量发展成果全民共享?带着广大读者关心关注的问题,我们邀请了中国工商银行蚌埠分行党委书记、行长屠彦恒做客“党报会客厅”,为我们一一详细解读。

　　□对于工商银行而言,“质量提升”将为全行落实监管要求、树立思想自觉和行动自觉,以及全面改进工作薄弱环节、切实增强稳健发展能力提供强劲推力。

　　□银行业依法合规经营犹如“鸟之两翼”、“车之双轮”。

　　□发展普惠金融既是商业银行的大局和责任,也是市场和机遇；既是服务本源的体现,也是战略转型的方向。

　　深度对话

坚持质量第一　提升高质量发展能力

　　主持人:今年是改革开放40周年,处在新的历史关口,安徽省银监局此时提出在全省范围内开展“质量提升年活动”,您认为对于工商银行蚌埠分行,有何特殊意义?

　　屠彦恒:此时开展“质量提升年活动”恰逢其时。“质量提升”不仅是立足全面贯彻党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神的重要举措,更是落实2018年全国银行业监督管理工作会议安排作出的重大部署。

　　对金融业而言,“质量提升”不仅是金融业自身改革发展的迫切要求,更是推进金融体制改革、优化金融结构、构建现代金融体系、实现服务实体经济转型升级的重要内容。对于工商银行蚌埠分行而言,“质量提升”将为全行落实监管要求、树立思想自觉和行动自觉,以及全面改进工作薄弱环节、切实增强稳健发展能力提供强劲的推力。

　　主持人:在持续推进“质量提升年活动”中,工商银行蚌埠分行都采取了哪些措施?有哪些亮点?取得了哪些阶段性成效?

　　屠彦恒:《蚌埠银监分局关于深入开展“质量提升年活动”方案》下达后,我行迅速制定了《工商银行蚌埠分行深入开展“质量提升年活动”实施方案》,成立了以我为组长,其他党委班子成员为副组长的“质量提升年活动”工作领导小组。今年3月28日,我行召开“质量提升年活动”动员部署会,标志着“质量提升年活动”正式拉开帷幕。围绕提高银行业依法合规经营能力、提高银行业高质量发展能力、支持供给侧结构性改革、提高银行业改革转型能力四项重点工作,我行制定了分工落实表并扎实有序推进。

　　为确保“质量提升”可持续,我行按照银监部门相关要求,紧盯乱象多的区域、风险集中的业务领域,坚持“靶向”治疗和重点整治,着力祛除市场乱象“顽疾”,提升高质量发展能力。前三季度,各项贷款有序投放,贷款投向更加优化,全行累计投放贷款48.76亿元,其中先进制造业投放2.81亿元,个人信贷投放18.79亿元。经营效益好于同期,实现拨备前利润同比增长8.43%,净利润同比增长36.44%。全面完成阶段性资产质量管控目标,不良贷款余额较年初下降8618.8万元,不良率0.96%,较年初下降61个BP,实现“双降”。本外币全部存款较年初增加21.92亿元。内部管理持续加强,全行实现安全运营。

　　在“质量提升年活动”中,我行还着力引导全行员工牢固树立“质量第一”意识,更加注重转型发展路径、经营管理模式、业务操作流程、风险防范机制等方面的精耕细作,提升高质量发展能力,加强特色品牌建设,推动我行质量管理水平和核心竞争力提高。

依法合规经营　提高可持续发展能力

　　主持人:合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提。在今年开展的“质量提升年活动”中,提升银行业依法合规经营能力也是其中一项重要内容。您如何理解合规经营与银行业金融机构的关系?

　　屠彦恒:银行业依法合规经营犹如“鸟之两翼”、“车之双轮”,是金融业健康发展的基石、是防范金融系统性风险的法之保障、是全面依法治国在金融系统的贯彻落实。合规操作涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,商业银行必须将合规意识渗透到每一名员工,使其明确合规经营意义重大。

　　车行千里始于有道。加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵、有章不循是各行业之大忌。“没有规矩何成方圆”,在银行业竞争日趋激烈的形势下,大家都很清楚地意识到,只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为银行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。

　　主持人:银行作为一个资金的聚集地,风险无处不在,只有按章操作,才能保障资金安全。在实现银行持续稳健经营方面,工商银行蚌埠分行是否有自己的“独门秘籍”?

　　屠彦恒:合规经营就是为业务保驾护航的,是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中,只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量,才能经久不衰。为此,我行以“学习培训、绩效考核、风险排查、警示追究”为抓手,形成“四位一体”的合规闭环管理,促进全行依法合规经营能力提升。

　　在推进合规文化建设方面,我行按照监管部门要求,结合总省行内控合规“固本强化年”主题活动,切实加强监管政策和合规文化培训宣讲工作,努力营造“人人学法规、人人讲法规、人人守法规”的氛围。

　　在改进合规绩效考评方面,我行加大风险管理类和合规经营类指标权重,不断完善绩效考评体系。在年度经营计划的分解落实方面,在满足合规要求的基础上确定适当的业务发展任务,充分考虑经营管理能力、金融服务水平、经营特色和合规管理能力,坚决杜绝“重规模扩张、轻合规管理”的行为。

　　在开展合规风险排查方面,我们要求逐户逐笔分析业务经营合规性、风控手段有效性、客户和交易对手风险变化等因素,确保主要风险点的有效覆盖,坚决落实从严治党从严治行要求。

　　在加强合规政策执行方面,我们认真执行违规举报和问题整改问责制度,有效落实“严密监测、严格核查、严肃整改、严厉问责”从严治行的总体要求,切实做到计划有统筹、检查有规范、违规有问责、整改有机制、信息有共享“五位一体”的规范检查流程,坚决杜绝“监督检查走过场”现象。

强化底线意识　筑牢风险管控主体责任

　　主持人:党的十九大报告指出,突出抓重点、补短板、强弱项,特别是要坚决打好防范化解重大风险攻坚战。您认为,银行业该如何配合?

　　屠彦恒:防控风险是金融的永恒主题,有效防范和化解风险是银行提高支持实体经济能力的前提和基础。我行将贯彻好工商银行一直以来稳健审慎的信贷文化与合规文化,把主动防范化解金融风险放在更为突出的位置,不断健全与经济新常态相适应的风险管理体系,筑牢风险“防护网”和“安全闸”,严守底线。

　　按照银监分局和上级行要求,我行坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治,做到基础数据真实、风险底数摸实、防控措施定实、任务责任落实、目标考核抓实,扎实深化市场乱象整治工作,并建立长效机制,有效防范和化解重点领域风险。重点对不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、房地产领域风险、地方政府债务风险、非法金融活动风险、社会融资风险、案件风险等风险高发环节,从存在隐患的重点区域、重点机构、重点客户、重点授信等多维度进行监测排查,坚持突出重点、全面监测,发现问题提前预警和报告,有针对性地制定措施和办法,有效促进资产质量的提升。

　　主持人:结合“质量提升年活动”,工商银行蚌埠分行在筑牢风险管控主体责任方面又做了哪些探索?

　　屠彦恒:按照省行和蚌埠银监分局要求,我行对2017年度已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、风控责任落实等专项治理工作进行全面整改评估,梳理存在的突出问题、风险隐患及下一步治理重点,有效防控重点领域风险。此外,针对各类风险隐患,我行结合工作实际情况,制定可行性高、针对性强的实施方案,把责任落实到具体的岗位和人员,防止发生“处置风险的风险”。根据风险形势,适时开展工作督查,对存在违法违规问题的单位和人员进行严厉问责。突出抓好新增融资质量管理、存量风险化解、不良贷款处置等重点工作,构筑信用风险防控的新优势。

　　同时,着眼于进一步增强风险管控与经营发展的相关性、匹配度和支持力,我行全面优化内部控制。通过增强内部控制的立体化效应,完善制度管理和检查统筹管理机制,优化合规与操作风险管控模式,推进合规文化落地深植,形成适应新时期风控和发展需要的内控管理架构体系。另外,各专业部门借助我行科技优势,运用大数据、信息化、非现场等手段,对本行本专业条线的业务数据进行监测分析预警,创新提升履职监督的智能化水平,为风险早介入、早防范、早控制创造条件。

坚守金融本源　服务实体经济迈上新台阶

　　主持人:金融脱离了实体经济就是无源之水,无根之木。工商银行蚌埠分行如何在“质量提升”过程中更好地服务实体经济?

　　屠彦恒:金融是实体经济的血脉,要实现经济高质量发展,离不开优质金融服务的全力支持。我行将坚持以供给侧结构性改革为主线,坚守本源,探索创新,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,以银行的高质量服务推动区域经济的高质量发展。

　　主持人:今年9月下旬,“工银普惠行”活动在全国各地市分行启动。工商银行蚌埠分行在推动小微金融增量、扩面、平价方面,做了哪些探索?

　　屠彦恒:发展普惠金融既是商业银行的大局和责任,也是市场和机遇；既是服务本源的体现,也是战略转型的方向。普惠金融不可不为,更大有可为；不是要不要做的问题,而是如何做实做深做细的问题。

　　小微企业融资难融资贵是一个复杂、多元、综合的问题,背后有深刻规律和复杂原因,需要全面分析,综合施策,持续发力。为此,我行结合信贷管理体制改革实际,在有效防控风险的前提下,做好普惠金融服务工作。成立普惠金融事业部,不断推动和完善小微金融服务“五专”模式,扎实开展小微企业银企对接、银税互动和“4321”新型政银担合作,加大小微金融服务产品创新力度,持续提高小微企业金融服务的覆盖面和可获得性。加强小微信贷资料信息真实性治理,严格落实小微企业授信尽职免责要求。严格收费管理,杜绝巧立名目、变相收费增加小微企业借款人负担。优化简化小微信贷业务流程,缩减不必要的通道业务和融资中间环节,积极主动降低融资成本,今年5月份以来,我行对于小微企业贷款实行基准利率。加强小微信贷全流程管理,推广小微信贷业务限时办结制度,以单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款为考核重点,确保实现“两增两控”目标。

　　与此同时,我行以“千名行长进万企”活动为契机,通过有效落实普惠金融最新监管要求、完善普惠金融布局、规范小微信贷经营管理,强化小微服务效率和质量,为普惠金融稳健发展奠定坚实基础。今年8月至9月共走访企业22户。同时,继续加强与政府相关部门、担保公司在支持小微企业、服务实体经济方面的交流合作,加大融资对接力度,扶持实体经济发展。

　　前三季度,我行累计发放小企业贷款4.66亿元,新拓展客户37户。小企业不良贷款余额较年初下降6448万元,不良率较年初下降8.4%。

　　主持人:促进全市经济金融无缝对接和深度融合,实现质量发展成果全民共享,银行业在“质量提升”的道路上还有很多事要做。

　　屠彦恒:的确如此。可以说,在近年来内外部错综复杂的经济金融环境下,正是得益于坚守服务实体经济本源,坚持做优主业、做精专业,我行的经营发展才能保持稳中有进,才能在满足实体经济多样化的金融需求方面有所作为。

　　今后,我行将继续以“质量提升年活动”为载体,牢记推动经济高质量发展的使命,重点在“破”“立”“降”上下功夫,进一步提高金融服务覆盖率、可得性和满意度,以自身的稳健发展服务经济的高质量发展,全力打造公司治理好、合规经营好、防控风险好、服务实体好、经营质量好的“五好银行”,谱写新时代工商银行蚌埠分行改革发展的新篇章。